Гражданское дело №2-3285/2025

УИД 09RS0001-01-2025-003784-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Черкесск, КЧР 17 сентября 2025 г.

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Байтоковой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Эскиндаровой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Карачаево-Черкесского отделения №8585 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Карачаево-Черкесского отделения №8585 обратилось в суд с иском к ФИО1 и со ссылкой на ст.ст. 11, 24, 237, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ч. 3 ст. 233, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, ФЗ №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ПАО Сбербанк просит: В случае неявки представителя истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело по настоящему иску в отсутствие представителя истца. Банк возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Расторгнуть кредитный договор № от 27.11.2024. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору № от 27.11.2024 за период с 27.02.2025 по 05.08.2025 (включительно) в размере 1634395,80 руб., в том числе: просроченные проценты 217 950,23 руб.; просроченный основной долг 1 406 329,55 руб.; неустойка за просроченный основной долг 332,62 руб.; неустойка за просроченные проценты 9783,40 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 344,00 руб. Всего взыскать: 1 705 739 руб. 80 коп. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1 являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Земельный участок, общей площадью 500 +/- 8 кв. м., расположенный по адресу: КЧР, <адрес>, кадастровый №, Запись в ЕГРН: Собственность, № от 27.11.2024 Ипотека в силу закона. Установить начальную цену продажи предмета залога равной 80% от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества, в размере 680 800,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в просительной части искового заявления ходатайствует о проведении слушания в его отсутствие, возражает против вынесения заочного решения.

При таких обстоятельствах суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ни на досудебную подготовку, ни в судебное заседание, будучи уведомлен о нем, не явился, о причинах неявки суд не известил, доказательств уважительности причин неявки не представил, об отложении судебного разбирательства не просил, телефон, имеющийся в кредитном договоре не доступен.

Между тем, в ч.1 ст.167 ГПК РФ указано, что лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин.

Поскольку какого-либо перечня причин неявки участвующих в деле лиц в судебное заседание, признаваемых уважительными, Гражданский процессуальный кодекс РФ не устанавливает, вопрос решается судом в каждом случае исходя из конкретных обстоятельств дела.

В данном случае, так как доказательства уважительности неявки не представлены, суд признает причину неявки ответчика неуважительной.

Судом направлялись судебные извещения по имеющимся адресам, однако ответчик ни на подготовку, ни на судебные заседания не явилась, о причинах, свидетельствующих об уважительности неявки сведений не предоставила.

Согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ, «Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия». Неявка Должника за получением почтовой корреспонденции, по своей сути, является отказом Должника от принятия судебного извещения, а, следовательно, означает его надлежащее извещение.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ, «Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним».

Изучив в судебном заседании материалы гражданского дела, суд пришел к следующему выводу.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 27.11.2024 выдало кредит «ЗАГОРОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ» ФИО1 в сумме 1407617,00 руб. на срок 360 мес. под 29.8% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно: Земельный участок, общей площадью 500 +/- 8 кв.м., расположенный по адресу: КЧР, <адрес>, пер. <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: Собственность, № от 27.11.2024 Ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Материалами дела подтверждается, что Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заёмщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 21% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В данном случае, в судебном заседании установлено, что ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27.02.2025 по 05.08.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность 1 634 395,80 руб., в том числе: просроченные проценты - 217 950,23 руб.; просроченный основной долг - 1 406 329,55 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 332,62 руб.; неустойка за просроченные проценты - 9 783,40 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценка рыночной стоимости данного объекта недвижимости. Согласно заключению о стоимости имущества от 23.07.2025 рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 851 000,00 руб.

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 680 800,00 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, обратить взыскание на залог, а также расторгнуть Кредитный договор.

ПАО Сбербанк выражает согласие о направлении решения суда в адрес банка в форме электронного документа в соответствии с положениями ст. 35, 197, 214 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из платежного поручения следует, что истцом по настоящему делу уплачена государственная пошлина размере 71344,00 руб., которая подлежи взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Карачаево-Черкесского отделения №8585 к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.11.2024; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору № от 27.11.2024 за период с 27.02.2025 по 05.08.2025 (включительно) в размере 1634395,80 руб., в том числе: просроченные проценты 217950,23 руб.; просроченный основной долг 1406329,55 руб.; неустойка за просроченный основной долг 332,62 руб.; неустойка за просроченные проценты 9783,40 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 71 344,00 руб. Всего взыскать: 1 705 739 руб. 80 коп. Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк на имущество ФИО1 являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: Земельный участок, общей площадью 500 +/- 8 кв. м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, Запись в ЕГРН: Собственность, № от 27.11.2024 Ипотека в силу закона; Установить начальную цену продажи предмета залога равной восьмидесяти процентам от рыночной стоимости, определенной в заключении о стоимости имущества, в размере 680 800,00 руб. Определить способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд КЧР через Черкесский городской суд КЧР в течение месяца, с момента изготовления решения в окончательном виде.

Судья Черкесского городского суда КЧР Л.А. Байтокова

Мотивированное решение изготовлено 19.09.2025.