Дело №

62RS0№-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2025 года <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – Алахиревой Н.В.,

при помощнике судьи – ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в <адрес>

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.09.2024г. за период с 29.04.2025г. по 15.08.2025г. в размере 708380 рублей 13 копеек, в том числе по комиссии за ведение счета в размере 596 рублей 00 копеек, по иным комиссиям в размере 14078 рублей 00 копеек, по просроченным процентам в размере 86853 рублей 20 копеек, по просроченной ссудной задолженности в размере 286638 рублей 92 копеек, по просроченным процентам на просроченную ссуду в размере 270 рублей 05 копеек, по неустойке на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5 рублей 53 копеек, по неустойке на просроченную ссуду в размере 238 рублей 92 копеек, по неустойке на просроченные проценты в размере 7 рублей 10 копеек, по неразрешенному овердрафту в размере 20000 рублей 00 копеек, по процентам по неразрешенному овердрафту в размере 473 рублей 42 копеек, по причитающимся процентам в размере 299218 рублей 99 копеек. Также истец просил взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 19167 рублей 60 копеек.

В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указало, что 19.09.2024г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 290000 рублей 00 копеек с возможность увеличения лимита под 34,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде за ответчиком возникла 29.04.2025г., на 15.08.2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.09.2024г., на 15.08.2025г. суммарная продолжительность просрочки составляет 108 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 139956 рублей 00 копеек. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору за ФИО1 образовалась задолженность. По состоянию на 15.08.2025г. задолженность ответчика перед истцом составляет 708380 рублей 13 копеек из них: комиссия за ведение счета - 596 рублей 00 копеек, иные комиссии - 14078 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 86853 рублей 20 копеек, просроченная ссудная задолженность - 286638 рублей 92 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 270 рублей 05 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5 рублей 53 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 238 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты - 7 рублей 10 копеек, неразрешенный овердрафт - 20000 рублей 00 копеек, проценты по неразрешенному овердрафту ФИО1 не выполнил. В настоящее время образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.

Истец ПАО «Совкомбанк» о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание его представитель не явился. В деле имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк» в соответствии с ч. 5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 о месте и времени слушания дела извещался судебными повестками, направленными по двум известным суду адресам: <адрес>; <адрес>, корпус 1, <адрес>. Заказные письма с судебными повестками вернулись в адрес суда неврученными адресату с отметками об истечении срока хранения.

В суд от ответчика поступило заявление в котором указал, что исковые требования не признает, просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме, а также пояснил, что в настоящее время им инициирована процедура банкротства. Просил судебное заседание провести в его отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Суд, рассмотрев заявленные требования, изучив и оценив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Исходя из требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.160 п.1 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч.ч.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законами или иными правовыми актами.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.438 п.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В пункте 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, определено, что кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В кредитных договорах, исполняемых с помощью кредитных карт, должны содержаться следующие существенные условия: предполагаемая максимальная величина кредита; условия возврата кредита или порядок определения таких условий; предполагаемый период времени для отказа от договора.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 19.09.2024г. обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на перевод и предоставлении ему транша в размере 290000 рублей 00 копеек. Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита № от 19.09.2024г.: сумма транша – 290000 рублей 00 копеек на 60 месяцев, 1826 дней под 18,9% годовых. Сумма МОП по траншу составляет 10974 рубля 00 копеек. Указанная процентная ставка действует при выполнении ФИО1 следующих условий в совокупности: 1) использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка ( в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет №, за исключением сумм, перечисленных ФИО1 при возврате совершенных покупок. 2) перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша; процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых с даты перечисления транша. Срок предоставления транша – 120 месяцев. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц на срок свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавший на момент заключения договора по аналогичному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без заключения указанного договора страхования, а именно на 1 процентный пункт, начиная с 31-го дня, следующего за днем выхода из числа застрахованных лиц в связи с отказом от договора страхования, до дня, следующего за днем заключения такого договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с выходом из числа застрахованных лиц. При изменении условий сумма МОП по траншу направляется заемщику посредством сервиса интернет-банк, а также СМС-сообщением/ПУШ – уведомлением. Данный факты подтверждаются заявлением ФИО1 о предоставлении транша от 19.09.2024г., имеющемуся в деле (л.д.12).

В судебном заседании установлено, что 19.09.2024г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, соответствии с которым заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в размере 290000 рублей 00 копеек. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования (п.1). Договор вступает в силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по договору, закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 ИУ и ОУ договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения востребования банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п. 2). Процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий: 1) использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка ( в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок. 2) перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 34,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течение 2 дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых с даты перечисления транша. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц на срок свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавший на момент заключения договора по аналогичному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без заключения указанного договора страхования, а именно на 1 процентный пункт, начиная с 31-го дня, следующего за днем выхода из числа застрахованных лиц в связи с отказом от договора страхования, до дня, следующего за днем заключения такого договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с выходом из числа застрахованных лиц. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка (п. 4). Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП от 6841 рубля 16 копеек до 14051 рубля 00 копеек. Состав МОП установлен ОУ. Дата оплаты МОП – ежемесячно последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ<адрес> наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ договора. Срок льготного периода составляет 16 месяцев (п. 6). Размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора составляет 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12). Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения (п. 14). До подписания настоящих ИУ заемщик: предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; уведомлен, что согласно действующему законодательству банк предупреждает о том, что в случае наличия просроченной задолженности банком могут быть применены штрафы согласно условиям договора. Возникновение просроченных платежей выше, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения в банк кредитным договорам (включая платежи по предоставленному кредиту) будет превышать 50% его годового дохода или кредит не был использован на погашение иных кредитных обязательств. Данные факты подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 19.09.2024г. от 19.09.2024г., имеющимися в деле (л.д.12-14).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: открывает заемщику банковский счет в соответствии с законодательством РФ: устанавливает лимит кредита в соответствии с договором потребительского кредита; согласует индивидуальные условия договора потребительского кредита; выдает заемщику расчетную карту с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством Расчетной карты)(п.3.3). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4).

Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней. (п.п. 3.3.1, 3.3.5, 3.4, 5.2 Общих условий).

В силу п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита (п.6 Индивидуальных условий).

В судебном заседании установлено, что истец надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств путем зачисления денежных средств на текущий банковский счет ФИО1 в рамках потребительского кредитования в размере 290000 рублей 00 копеек. Данные факты подтверждаются выпиской по счету RUR/000707706004/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании также установлено, что заемщик ФИО1 в период пользования кредитом ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязанности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, нарушив п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в результате чего за ответчиком образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 708380 рублей 13 копеек, из них: комиссия за ведение счета - 596 рублей 00 копеек, иные комиссии - 14078 рублей 00 копеек, просроченные проценты - 86853 рублей 20 копеек, просроченная ссудная задолженность - 286638 рублей 92 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду - 270 рублей 05 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 5 рублей 53 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 238 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты - 7 рублей 10 копеек, неразрешенный овердрафт - 20000 рублей 00 копеек. Данный факт подтверждается выпиской по счету RUR/000707706004/40№ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и не оспорен ответчиком.

Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным, соответствует условиям договора, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленный расчет не оспорен.

Задолженность перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на день рассмотрения дела в суде ответчиком ФИО1 не погашена. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

Доводы ответчика изложенные в заявлении о том, что требования истца должны быть оставлены без удовлетворения, не могут быть приняты во внимание, поскольку противоречат положениям главы 6 ГПК РФ.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств ответчиком суду представлено не было.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного договора, в судебном заседании не установлено.

При изложенных обстоятельствах суд полагает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 708380 рублей 13копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 19167 рублей 60 копеек.

На основании изложенного,

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 708380( семьсот восемь тысяч триста восемьдесят) рублей 13 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 19167 (девятнадцать тысяч сто шестьдесят семь)рублей 60 копеек, а всего 727547 (семьсот двадцать семь тысяч пятьсот сорок семь) рублей 73 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Скопинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья –