Решение по делу № 2-345/2023 от 12.04.2023 - о взыскании задолженности.

Дело (УИД) 42RS0018-01-2023-000073-25

Производство №2-345/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 12 апреля 2023 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Фоминой Е.А.

при секретаре Каруковец О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности.

Свои требования мотивируют тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от .. .. ....г. на сумму ....... руб., процентная ставка по кредиту - .......% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, графика погашения. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения кредита и Индивидуальные условия о предоставлении кредита, с которыми заемщик ознакомлен и полностью согласен, а также выразил согласие с тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию, памяткой по услуге СМС-пакет. По договору заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью ....... руб.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен .. .. ....г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере ....... руб.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту, в соответствии с Условиями договора банк был вынужден начислить штрафы. По состоянию на .. .. ....г. задолженность по кредитному договору составляет 462 194,50 рублей, из которых: сумма основного долга – 203349,62 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 32 549,56 руб.; убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 224 024,85 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 125,47 руб.; комиссия за направление извещений – 145 руб.

.. .. ....г. заемщик скончался. На момент смерти обязательства заемщика перед банком по спорному кредитному договору не исполнены.

Просят взыскать с надлежащего ответчика в пределах наследуемого имущества в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 462194,50 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7821,95 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о судебном слушании извещены надлежащим образом, причина неявки не известна, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5, 197,198).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, причина неявки не известна, представила возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности, просила взыскать с истца в ее пользу расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб. (л.д.195,200-201).

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, путем замены этой стороны правопреемником в соответствии со ст. 44 ГПК РФ.

В силу положений статей 1112, 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

В соответствии по ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство… (ч.1).

В соответствии с абз.1 ч.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и как следует из материалов дела, .. .. ....г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ....... рублей под ....... % годовых, сроком на ....... месяцев (л.д.7-8,13).

Пунктом 6 Договора предусмотрен размер ежемесячного платежа равный ....... руб., в соответствии с графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга – смс-пакет, стоимостью ....... руб. (л.д.8).

Согласно Индивидуальным условиям договора, ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора, получен график погашения.

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2 разд. I Общих условий Договора) (л.д. 18-20).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Как следует из материалов дела, свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, предоставил заемщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17). Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате ежемесячного платежа.

Ненадлежащее исполнение ФИО1 условий договора по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом привело к образованию задолженности, тем самым ответчик нарушил условия кредитного договора №... от .. .. ....г. (л.д.17).

Согласно п.4 разд. III Условий договора банк имеет право требовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Требование истца о возврате задолженности по спорному кредитному договору заемщиком исполнено не было (л.д. 16).

Заемщик ФИО1 умер .. .. ....г., что подтверждается записью акта о смерти (л.д.91).

Согласно ответу врио нотариуса Новокузнецкого нотариального округа ....... ФИО4 - ФИО5, после смерти ФИО1 заведено наследственное дело №..., к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась жена наследодателя ФИО2. С заявлением об отказе от наследства обратился ФИО8 Сведений о других наследниках, принявших наследство, отказавшихся от наследства не имеется, наследственное дело производством окончено (л.д. 211).

.. .. ....г. на имя ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ....... долю в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ул.....г..... (кадастровая стоимость ....... доли квартиры составляет ....... руб.) (л.д.148-150,203,211).

Кроме того, в ходе судебного разбирательства установлен, что по состоянию на .. .. ....г. на имя ФИО1 значился действующий счет в ....... остаток в сумме ....... руб. (л.д.92).

Сведений об иных наследниках, принявших наследство, а также сведений о другом наследственном имуществе материалы дела не содержат (л.д.62-70,97-105,133,151,212-220).

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г., с учетом произведенных платежей, по состоянию на .. .. ....г. составляет 462194,50 руб., из которых: сумма основного долга – 203349,62 руб., проценты по договору – 32549,56 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 224024,85 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2125,47 руб., комиссии за направление извещений – 145 руб. (л.д. 14-15,17).

Судом проверен расчет, признан верным. Расчет истца произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, достоверность представленного расчета ответчиком не опровергнута, иных доказательств, свидетельствующих о неправильности и необоснованности расчета, суду не представлено, а потому принимается судом.

Поскольку доказательствами того, что сумма задолженности по указанному кредитному договору полностью, либо частично погашена, суд не располагает, сумма задолженности находится в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, обязанность исполнения обязательств должника ФИО1 по данному кредитному договору от .. .. ....г. переходит в порядке правопреемства к его наследникам, принявшим наследство, то есть к ФИО2

При разрешении заявленных исковых требований суд учитывает заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 Постановления № 43 от 29.09.2015 года разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов), а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (статьи 201, 207 ГК РФ).

Поскольку рассматриваемым кредитным договором от .. .. ....г. предусмотрено условие возврата займа посредством внесения ежемесячных платежей в срок до .. .. ....г., что также усматривается из графика платежей (л.д.14-14 об.), исковая давность подлежит исчислению со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.

Последний платеж по кредитному договору был произведен .. .. ....г., что усматривается из расчета и выписки по счету (л.д.14 об.,17), а .. .. ....г. должен был быть внесен последний платеж по кредиту (согласно условиям договора), больше платежей не производилось.

Поскольку после совершенного последнего платежа по основному долгу и по процентам заемщик перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа, т.е. в ....... года, и по последнему платежу по условиям кредитного договора согласно графику с .. .. ....г..

Заключительным требованием от .. .. ....г. ответчику установлен срок оплаты задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д.16).

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд .. .. ....г. (л.д.3), то есть за пределами срока исковой давности. Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине и наличие оснований для его восстановления не представлено.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа и датой внесения ответчиком последнего платежа, на момент обращения с настоящим иском в суд истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов, комиссий и штрафа).

Поскольку в силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд отказывает ООО «ХКФ Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО2 о взыскании задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Ответчиком ФИО2 понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 рублей (консультирование, составление возражений на исковое заявление, представительство в суде). Данные расходы подтверждены договором на оказание юридических услуг от .. .. ....г., содержащим расписку о получении денежных средств от ответчика в счет оплату услуг (л.д. 204).

Суд, с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, количества судебных заседаний с участием представителя, а также степени его участия в деле, объема и содержания выполненных процессуальных документов, а также степень сложности и спорности гражданского дела, считает необходимым взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу ФИО2 расходы по оплате юридических услуг в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, в пользу ФИО2, ......., судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 (пять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Орджоникидзевский районный суд ....... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено .. .. ....г..

Судья Е.А. Фомина