Дело № 2-2829/2025

УИД № 55RS0006-01-2025-004242-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» сентября 2025 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ляшенко Ю.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Нугмановой Э.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО МКК «Центр Финансовой Поддержки» к Б.В.Н. о взыскании суммы задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) обратилось в суд с иском к Б.В.Н. о взыскании задолженности, указав в обоснование, что 13.05.2024 Б.В.Н. с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму Заявления-анкеты, размещенную на сайте МКК «ЦФП» (ПАО) <данные изъяты> в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика. Таким образом, .... между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ответчиком заключен договор потребительского займа №, согласно которого ответчику предоставлен займ в размере 35 000 руб. на банковскую карту через платежного агента ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» под 188,669% годовых сроком на 365 дней. До настоящего момента, ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул. В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил денежную сумму в размере 0 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 80 500 руб., включающую в себя: сумму задолженности по основному долгу за период с 13.05.2024 по 23.06.2025 в размере 35 000 руб., сумму задолженности по процентам за пользование займом за период с 13.05.2024 по 23.06.2025 в размере 45 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Просит взыскать с ответчика сумму основного долга за период с 13.05.2024 по 23.06.2025 в размере 35 000 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 13.05.2024 по 23.06.2025 в размера 45 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Б.В.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 7 ст. 807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Такие особенности для микрофинансовых организаций установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Согласно п.п. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий, индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке. Индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Пунктами 1, 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно пп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу 01 января 2020 года, с 01.01.2020 года сумма процентов (фиксированные платежи) по микрозаймам на срок до 1 года не сможет превышать полуторакратный размер первоначального займа. Максимальный размер ежедневной процентной ставки 1% в день.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 ФЗ от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011 года №63-ФЗ (далее-Закон об ЭП) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст. 6 Закона об ЭП).

Порядок заключения договора в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

Из материалов дела следует, что 13.05.2024 ФИО1 обратился в МФК «Центр Финансовой поддержки» (ПАО) с заявлением на получение займа, в котором просил предоставить ему денежные средства.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа №, заключенного сторонами 13.05.2024, ответчику предоставлен займ в размере 35 000 руб. с условием уплаты процентов за пользование займом по ставке 188,669 % годовых, срок возврата 365 дней с момента предоставления денежных средств.

Согласно п. 17 индивидуальных условий договора потребительского займа способ предоставления займа – перечисление на банковскую карту.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовываются кредитором и заемщиком в графике платежей.

В соответствии с графиком платежей дата полного погашения займа – 13.05.2025, количество ежемесячных платежей – 12 (13.06.2024, 15.07.2024, 13.08.2024, 13.09.2024, 14.10.2024, 13.11.2024, 13.12.2024, 13.01.2025, 13.02.2025, 13.03.2025, 14.04.2025, 13.05.2025), общая сумма ежемесячных платежей – 80 302 руб., размер ежемесячного платежа – 6 646 руб. (последний платеж – 6 646 руб.).

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского займа и процентов за пользование займом – взимание неустойки в размере 20% годовых от просроченной задолженности.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта vivadengi.ru в сети «Интернет». Из условий соглашения об использовании аналога собственноручной подписи следует, что, вводя полученный по смс цифровой код, клиент принимает все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтверждает, что ознакомился с правилами предоставления потребительских займов и информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ПАО МФК «ФЦП». Кроме того, заемщик подтвердил, что полностью ознакомился с условиями соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и принял все его условия. Работа с сервисом ПАО МФК «ЦФП» невозможна без заключения данного соглашения. Совершение действий по акцепту оферты в соответствии с порядком и в объеме, изложенных в оферте является подтверждением согласия физического лица заключить соглашение.

При первом использовании системы общество проводит идентификацию клиента, клиент или третьи лица предоставляют информацию о клиенте, ФИО, адрес регистрации, телефон. Все действия, совершенные с помощью контактного телефонного номера, признаются действиями, совершенными клиентом. Электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности требований: электронный документ создан или отправлен с использованием системы, в системе отражается информация о введении клиентом смс-кода, сгенерированного системой и направленного клиенту на зарегистрированный номер телефона. Юридически значимое действие клиента в системе является подтвержденным клиентом, если его осуществление подтверждено одноразовым смс-кодом, направленным на контактный номер телефона клиента. СМС код предоставляется клиенту обществом путем направления смс, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее соответствующий код, направляется на зарегистрированный телефонный номер клиента и таким образом считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности смс кода. Предоставленный клиенту смс код может быть однократно использован для подписания электронного документа/ подтверждения действия клиента, созданного или отправляемого с использованием системы. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и порождает идентичные таковому документу правовые последствия. Одной АСП может быть подписано несколько связанных между собой документов (раздел 2 Соглашения).

Из раздела Соглашения 4 следует, что клиент несет риск всех неблагоприятных последствий, которые могут наступить в связи с разглашением смс кодов, передачи сим карты, а также риски, связанные с негативными последствиями недобросовестных действий третьих лиц, получивших вышеуказанную информацию или сим карту.

Согласно техническим данным по заявлению-анкете Б.В.Н. № от 13.05.2024 года на получение займа коды смс направлялись заемщику на номер № для подписания анкеты заявления и подписания комплекта документов по договору займа, все действия производились 13.05.2024.

Таким образом, в соответствии с условиями, заключенного договора займа, кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 35 000 руб. на банковскую карту через платежную систему ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Подтверждение перевода денежных средств клиенту предоставляются контрагентом – ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Все представленные суду документы, включая индивидуальные условия договора займа, представлены суду с отметкой об их подписании посредством АСП.

Факт заключения 13.05.2024 указанного договора займа, а также наличие задолженности по нему в размере основного долга 35 000 руб. ответчиком не оспорен.

Ответчик Б.В.Н. в нарушение условий договора займа № от 13.05.2024 ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование займом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

При заключении договора заемщику предоставлен график платежей, по которому ответчик должен был внести 12 платежей: по 6 646 руб. каждый, последний платеж 6 646 руб., всего на общую сумму 80 302 руб., однако денежные средства в счет погашения задолженности не вносил.

Поскольку задолженность ответчиком погашена не была, истец обратился с настоящим иском в суд.

Согласно расчету истца по состоянию на дату подачи иска задолженность Б.В.Н. по договору составляет сумму основного долга за период с 13.05.2024 по 23.06.2025 в размере 35 000 руб.; сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 13.05.2024 по 23.06.2025 в размере 45 500 руб.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее текст закона приводится в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее текст закона приводится в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Установленная заключенным с Б.В.Н. договором займа от 13.05.2024 полная стоимость предоставленного ответчику потребительского займа –188,642% годовых, не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 60 000 руб. включительно, на срок от 181 до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 65,081% при их среднерыночном значении 48,811%.

Предусмотренная договором займа процентная ставка 188,669 % годовых также не нарушает права Б.В.Н. как заемщика.

Общий размер взыскиваемых процентов за пользование займом по расчету истца составляет 45 500 руб., что также не превышает установленного законом ограничения.

Суд, проверив представленный истцом расчет сумм основного долга и процентов, считает его соответствующим условиям заключенного договора, и не усматривает оснований сомневаться в таком расчете. Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом в обоснование заявленных исковых требований, не оспорен. Своего расчета ответчик суду не представил. Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или полное погашение задолженности по договору, не имеется.

31.03.2025 истец обратился к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности по договору № от 13.05.2024 за период с 13.05.2024 по 23.06.2025 в размере 80 500 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 2 000 руб., на основании которого 14.04.2025 был вынесен судебный приказ, который по заявлению Б.В.Н. был отменен 14.05.2025.

В отсутствие доказательств своевременного и полного внесения обязательных платежей по договору, которые в силу ст. 56 ГПК РФ обязан представить ответчик Б.В.Н. имеются предусмотренные статьями 809, 811 ГК РФ, а также условиями договора займа основания для взыскания с ответчика в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) всей задолженности по договору займа.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Б.В.Н., .... года рождения (паспорт № №) в пользу Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от 13.05.2024 в размере 80 500 руб., а именно, сумму задолженности по основному долгу за период с 13.05.2024 по 23.06.2025 в размере 35 000 руб., сумму задолженности по процентам за пользование займом за период с 13.05.2024 по 23.06.2025 в размере 45 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.С. Ляшенко

Мотивированное решение составлено «25» сентября 2025 года.