Дело № 2-3333/2025

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 28 июля 2025 года

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Хусенской М.А. при секретаре судебного заседания Мазур А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБАНК» (ранее АО «Тинькофф Банк») обратилось в Москаленский районный суд Омской области с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитом задолженности 700000 руб. Обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежаще, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114320 руб. 22 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» просило взыскать с его наследников в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по указанному договору кредитной карты в размере 114320 руб. 22 коп., из которых 114320 руб. 22 коп. просроченная задолженность по основному долгу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4430 руб.

Определением Москаленского районного суда Омской области от 13.05.2025 к участию в деле привлечена ответчик ФИО3

Определением Москаленского районного суда Омской области от 29.05.2025 дело передано на рассмотрение Центрального районного суда г. Омска по месту жительства ответчика ФИО3

В судебном заседании представитель АО «ТБанк» участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3участия в судебном заседании не принимала, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, дополнительных доказательств в материалы дела не представила.

Третье лицо по делу, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т – Страхование» в судебное заседание своего представителя, законного представителя не направило, письменно сообщило, что за страховой выплатой в связи со смертью застрахованного лица ФИО2 обратилась ФИО3, которой выплачено страховое возмещение в размере 182912 руб. 35 коп.

Третьи лица ФИО9, ФИО10 в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежаще.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, возражений против которого истцом не заявлено.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В ст. 820 ГК РФ указано, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По правилам ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

П. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает в качестве последствия нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, в случае, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Правовое регулирование отношений сторон также производится Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

В силу положений ст. ст. 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 – 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ. По правилам ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). Исходя из положений ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ч. 1 ст. 12 ГПК РФ предусматривает, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2, заключен договор кредитной карты №с максимальным лимитом задолженности 700000 руб.

АО «Тинькофф Банк» обязательство по кредитованию ФИО2 исполнило, тогда как обязательства по возврату суммы выданного кредита не исполнялись, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Факт ненадлежащего исполнения ФИО2денежного обязательства, основанного на кредитном договоре, суд полагает установленным и судебным разбирательством не опровергнутым. Представленный в материалы дела стороной истца расчет суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора, а также императивно предъявляемым требованиям законодательства о потребительском кредите, арифметических ошибок в расчете суммы задолженности судебным разбирательством не добыто. Альтернативного расчета не представлено.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания. При заключении договора заемщик была подключена к Программе страхования «РЕСО-Гарантия», с которым у Банка был заключен коллективный договор страхования от несчастных случаев и болезни. В дальнейшем между АО «ТБанк» и АО «Т-Страхование» заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному договору выгодоприобретателем по договору является клиент Банка, а в случае его смерти - наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно Общим положениям Программы страхования, участие в Программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора. При заключении договора кредитной карты № ФИО2 не указал о несогласии на участие в Программе страхования, в связи с чем был подключен к ней.

Как следует из Программы страхования заемщиков кредитов, (застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления: смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, смерти в результате болезни, установлении застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

По риску «Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

При наступлении страхового события Застрахованному лицу или его родственникам необходимо страхователю (Банку) сообщить о таком событии в течении 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события и предоставить документы, необходимые для страховой выплаты (раздел 2 Программы). Также в программе определен перечень документов, которые необходимо представить для получения выплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Указанные правила применяются также к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (п. 3).

Из представленных документов следует, что АО «Тинькофф Банк» (АО «Тбанк») выгодоприобретателем по договору страхования жизни и здоровья ФИО2 не является и правом на обращение с заявлением о страховом случае не наделен.

Выгодоприобретателем при наступлении такого страхового случая, как смерть ФИО2, является его наследник ФИО3, который имеет право обратиться за страховым возмещением и одновременно обязанность предоставить документы, подтверждающие наличие страхового случая.

Как установлено, ФИО3 обратилась в связи с наступлением страхового случая к Страховщику, получила страховое возмещение в размере 182912 руб. 35 коп.

Применительно к требованиям АО «Тбанк» к ФИО3, суд также не усматривает признаков недобросовестности Банка при реализации им, как кредитором, права на предъявление требований к наследнику заемщика, которые бы исключали возможность удовлетворения требований Банка.

ДД.ММ.ГГГГ составлена запись о рождении ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., матерью является ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ г.р., отцом ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ г.р.

ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о заключении брака ФИО2с ФИО11 (до заключения брака ФИО13) ФИО3., на дату смерти ФИО2 брак не расторгнут.

ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о рождении ДД.ММ.ГГГГ ФИО7, отцом является ФИО2

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По правилам ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, изложенных в п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установлено, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 нотариусом ФИО8 открыто наследственное дело №. Имеется заявление наследника ФИО3 о принятии открывшегося со смертью отца наследства. Наследственное имущество состоит, в частности, из квартиры по адресу <адрес>; квартиры по адресу г. <адрес>; квартиры по адресу <адрес> <адрес>; автомобиля марки <данные изъяты> 2010 года выпуска, №; денежных средств по вкладам в ПАО Сбербанк в полной сумме с причитающимися процентами и возможными выплатами; денежных средств по вкладам в ПАО ОТП банк в полной сумме. ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство на указанное недвижимое имущество.

В материалах наследственного дела имеются отказы от принятия наследства после смерти ФИО2 дочери ФИО9 и матери ФИО10 в пользу супруги умершего – ответчицы ФИО3

Суд учитывает при вынесении решения правовую позицию Верховного Суда Российской Федерации, изложенную в абз. абз. 2,3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которой, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таковых – свидетельствующих о злоупотреблении АО «ТБанк» правом на предъявление претензии к наследнику - по настоящему делу не установлено.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу закона на ФИО3 как наследника умершего заемщика, возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Соответственно, на ФИО3 перешла в порядке правопреемства обязанность по исполнению кредитных обязательств умершего наследодателя ФИО2

Согласно материалам наследственного дела ответчику ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство на квартиру по адресу <адрес> кадастровой стоимостью 1412560 руб. 13 коп., квартиру по адресу <адрес> <адрес> кадастровой стоимостью 1412560 руб. 13 коп., квартиру по адресу <адрес> кадастровой стоимостью 583388 руб. 97 коп., автомобиль марки <данные изъяты> 2010 года выпуска госзнак № стоимостью 680000 руб. Сведений об иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено.

Стоимость наследственного имущества после смерти ФИО2 превышает размер кредитной задолженности, о взыскании которой заявлено Банком, на что указывают сведения о кадастровой стоимости входящего в состав наследства недвижимого имущества. Сведений об иной – меньшей стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание, что наследником ФИО3 принято наследство стоимостью, превышающей размер задолженности по кредитному договору, иное судебным разбирательством не установлено, с ФИО3 подлежит взысканию в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 114320 руб. 22 коп., их которых: 114320 руб. 22 коп. просроченная задолженность по основному долгу.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления о взыскании задолженности АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 4430 руб. Поскольку исковые требования удовлетворены, расходы по уплате государственной пошлины понесены, с учетом процессуального результата разрешения спора с ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4430 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения паспорт № в пользу акционерного общества «ТБАНК» ИНН № задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере 114320 руб. 22 коп., а также взыскать государственную пошлину в размере 4430 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд посредством подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Хусенская М.А.

Заочное решение суда в окончательной форме принято 11 августа 2025 года.