Решение по делу № 2-3633/2023 от 15.07.2025 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

КОПИЯ

62RS0003-01-2023-004301-52

Дело № 2-67/2025 (2-837/2024; 2-3633/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 июля 2025 года г. Рязань

Октябрьский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Шутовой В.В.,

при секретаре Куркове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «ТинькоффБанк» (переименовано в АО «ТБанк») к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТинькоффБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТинькоффБанк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Указывает, что ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тесту ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания в ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Указав, что Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: №). На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако, указывает, что Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 226 785,35 рублей, из которых: сумма основного долга 161 713,00 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 61 532,35 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов 3 540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок; в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте: сумма комиссий 0,00 руб. – плата за обслуживание кредитной карты.

В связи с изложенным, АО «ТинькоффБанк» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность по договору кредитной карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы общего долга в размере 226 785,35 руб., из которых: 161 713 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 61 532,35 руб. – просроченные проценты, 3 540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 467,85 руб.

Представитель истца АО «ТинькоффБанк», будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее при рассмотрении дела ответчик и ее представитель ФИО3 исковые требования не признали и пояснили, что ответчик не оформляла кредитную карту в АО «ТинькоффБанк», не подписывала договор, не расписывалась за получение карты, не вводила пин-код и не активировала кредитную карту, покупки по ней не совершала. Кроме того, полагала, что пропущен срок исковой давности, указали на отсутствие подлинников документов, в связи с чем полагали, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, выслушав данные ранее пояснения ответчика и его представителя, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу части 2 статьи 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вина, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредство направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в АО «ТинькоффБанк» с заявлением на заключение договора кредитной карты и выпуска кредитной карты на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ).

При этом довод ответчика о том, что дата в Заявлении-Анкете указана ДД.ММ.ГГГГ, а в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, не состоятелен, поскольку стороной истца представлен ответ на запрос от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому при заполнении Заявления-Анкеты была указана некорректная дата, фактически договор был заключен ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается Выпиской по Договору № согласно которой ДД.ММ.ГГГГ была активирована кредитная карта.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 заключен договор № на выпуск кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту № с тарифным планом ТП 7.27 и открыл банковский счет, в том числе лицевой счет №.

При этом ответчик была уведомлена, что лимит задолженности для Тарифного плана ТП 7.27 составляет до 300 000 руб.

Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Индивидуальные условия договора потребительского кредита (Индивидуальные условия), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГПК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита (далее ПСК) до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.20136 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Положения п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт установлено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.п. 5.10, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с Тарифным планом ТП 7.27 договор заключен с условием процентной ставки по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, процентная ставка на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 годовых, годовая плата за обслуживание кредитных карт – 590 руб. (взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно), комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операции – 2,9 % годовых плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. (рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке), штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых (действует на весь кредит в течение расчетного периода, следующего после неоплаты минимального платежа, в дополнение к ставке, указанной в п. 1.3), плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, ответчик выразил тем самым согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями банка, с которыми она ознакомлена до заключения договора, что подтверждается ее подписью на заявлении-анкете. Ответчик получила карту и произвела ее активацию ДД.ММ.ГГГГ, совершив операцию и в дальнейшем совершала операции с использованием выданной ей кредитной карты.

Таким образом, между истцом и ответчиком в соответствии с п. 3 ст. 434 ист. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты АО «ТинькоффБанк», который считается заключенным в письменной форме. При этом сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Заключенный между сторонами договор на выпуск и обслуживание кредитной карты содержит все необходимые условия: в нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа.

Данные условия соответствуют нормам действующего гражданского законодательства РФ, предусматривающего уплату процентов за пользование заемными денежными средствами и применение штрафных санкций в случае нарушения заемщиком условий договора.

По условиям Договора ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Согласно выписке по договору кредитной линии №, кредитная карта активирована ДД.ММ.ГГГГ (снятие наличных), указанная дата является датой заключения договора кредитной карты в соответствии с требованиями ст. 434 ГК РФ.

В настоящее время наименование АО «ТинькоффБанк» изменено на АО «ТБанк».

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий выпуска облуживания кредитных карт Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме и в соответствии с Договором кредитной карты.

Согласно п. 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Выписку.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8).

Согласно п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно п. 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Статья 307 ГК РФ предусматривает право кредитора требовать от должника исполнение своего обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора исполнение договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

В соответствии с Договором банк предоставил ответчику кредит на сумму совершенных им операций по кредитной карте, что следует из Выписки по счету.

Банк исполнил свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом. Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком не производились.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору истец направил в адрес ответчика заключительный счет, указав в нем размер задолженности 226 785,35 рублей и предложив ответчику погасить задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета.

Следовательно, требование Банка о погашении задолженности ответчик был обязан исполнить в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, как следует из искового заявления, выписки по счету карты, и не оспорено ответчиком, до настоящего времени задолженность по Договору им не погашена, в связи с чем, Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 15 судебного района Октябрьского районного суда г. Рязани от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу АО «ТинькоффБанк» была взыскана задолженность по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 226 785,35 руб. Определением от ДД.ММ.ГГГГ того же мирового судьи указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика, в связи с чем истец был вынужден обратиться в Октябрьский районный суд города Рязани с настоящим иском.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 226 785,35 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 161 713 рублей, 61532,35 рублей – просроченные проценты, 3 540 рублей – штраф. Данная сумма была указана в заключительном счете.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Размер задолженности обоснован истцом расчетом, произведенным на основании истории всех проведенных операций по кредитной карте ответчика. С момента расторжения договора начисление процентов и штрафных санкций Банком не производилось.

Ответчиком данный расчет не оспорен, своего расчета относительно имеющейся задолженности не представлено.

Поэтому суд, анализируя исследованные доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчик был полностью согласен с условиями предоставления кредита, размер задолженности по Договору не оспорил, считает заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере 226 785,35 рублей.

Доводы ответчика и его представителя об отсутствии в деле доказательств, подтверждающих передачу денежных средств Банком ФИО2, а именно, кассового ордера (платежного поручения), суд признает несостоятельными.

Исходя из условий договора, доказательством получения денежных средств заемщиком является выписка по номеру договора, а не кассовый ордер, поскольку получение денежных средств по кредитной карте носило не разовый характер – заемщик, пользуясь кредитной картой, снимал денежные средства из устройства банкомата.

Кроме того, представленная истцом выписка по номеру договора № ответчика, относится к регистрам бухгалтерского учета, не противоречит установленным требованиям Банка России и Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», основана на первичных учетных документах, а, следовательно, соответствует требованиям, предусмотренным п. 2 ст. 71 и п.п. 5 -7 ст. 67 ГПК РФ, и может служить допустимым доказательством наличия кредитных отношений между сторонами. При таких обстоятельствах оснований не доверять представленной банком в материалы дела выписке по счету у суда не имеется, поскольку она отражает все операции по счету клиента. Платежных документов опровергающих сведения, отраженные в выписке, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В судебном заседании ответчик ФИО2 заявила о применении срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Настоящего Кодекса.

Согласно частям 1,2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пункт 1 статьи 204 ГК РФ предусматривает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений пункта 17, пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по снованиям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случае, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГРК РФ, пунктами 2,7 и 9 части статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Проанализировав представленные суду доказательства, условия заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу, что исполнение обязательств по возврату кредита предусмотрено путем внесения ежемесячного платежа на основании формируемой истом расчет-выписки, содержащей, в том числе сведе6ния о ежемесячном платеже, процентах по кредиту, штрафе, о задолженности, о лимите задолженности, о сумме минимального платежа.

Согласно расчету, ответчик ежемесячные платежи по кредиту не вносила. В связи с чем истцом в адрес ответчика направлен ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет, с указанием в нем размера задолженности - 226 785,35 рублей и предложено ответчику погасить задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета.

Материалы дела свидетельствуют, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, и с исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных выше правовых положений, с учетом условий кредитного договора, предусматривающего его исполнение ежемесячными платежами, истцом при обращении в суд с иском срок исковой давности не пропущен по требованиям о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ.

Так, срок исковой давности с даты отмены судебного приказа и до обращения в суд с иском составил 84 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), период судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в срок исковой давности не включается. Соответственно сумма задолженности, возникшая в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (159 дней), рассчитана и заявлена истцом также в пределах трехлетнего срока исковой давности (84 дней +159 дней).

Доводы ответчика о том, что представленные истцом документы не соответствуют требованиям действующего законодательства, поскольку не заверены надлежащим образом истцом, суд признает несостоятельными.

Часть 2 статьи 71 ГПК РФ устанавливает, что письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами. Когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В соответствии с п. 3.2.1 Приказа Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016 № 251 «Об утверждении Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа», обращение в суд и прилагаемые к нему документы, могут быть поданы в суд в виде электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью лица, подающего документы (заявителя или его представителя), либо в виде электронных образов документов, заверенных простой электронной подписью или усиленной квалифицированной подписью лица, подающего документы.

Также п. 3.2.3 Приказа Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016 № 251 «Об утверждении Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа», предусмотрено, что если обращение в суд подписано (заверено) простой электронной подписью, электронные образы документов, прилагаемые к обращению в суд, считаются заверенными простой электронной подписью. Если обращение в суд подписано (заверено) усиленной квалифицированной электронной подписью, электронные образы документов, прилагаемые к обращению в суд, считаются заверенными усиленной квалифицированной электронной подписью.

В соответствии с п. 2.2.5 Приказа Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016 N 251 "Об утверждении Порядка подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа" электронный образ документа заверяется в соответствии с Порядком подачи документов простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью.

Таким образом, суд приходит к выводу, что предоставленные истцом по делу и заверенные копии документов, подтверждающих факт заключения кредитного договора, в виде электронного образа документов, заверенные простой электронной подписью представителя истца, являются надлежащими доказательствами по делу.

Исковое заявление подано истцом в электронном виде через официальный сайт суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Вместе с тем, истцом по запросу суда также представлены оригиналы: Заявления-Анкеты, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифный план, и не оспоренные ответчиком.

Доводы ответчика о том, что неизвестно каким образом ее паспортные данные попали к работнику банка, суд признает несостоятельными, поскольку сведений о том, что ответчиком ранее выданный паспорт был утерян или уничтожен, в материалы дела не представлено.

На предложение суда о проведении почерковедческой экспертизы, в случае если ответчик не подписывала договор кредитной карты, представитель ответчика и ответчик ФИО2 ответили отказом.

Ответчиком представлена копия справки об инвалидности, согласно которой ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ установлена 3 группа инвалидности по общему заболеванию, а также копия справки № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которой ответчик наблюдается консультативно и получает поддерживающее лечение в ГБУ РО «ОКПБ ми. ФИО4». Однако на момент заключения договора кредитной карты ФИО2 не была признана недееспособной, не признана ограничено дееспособной, соответственно имела право самостоятельно распоряжаться принадлежащими ей правами.

Доводы ответчика о неполучении ей кредитной карты, не свидетельствуют об обратном, тогда как материалы дела содержат доказательства, подтверждающие заключение АО «ТинькоффБанк» и ФИО2 кредитного договора (анкета-заявление, Индивидуальные условия, Тарифный план), а также доказательства получения заемщиком кредитных денежных средств (выписка задолженности по договору кредитной линии), при этом ответчик в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представила доказательств, подтверждающих указанные ею доводы. Оснований полагать, что банком при заключении кредитного договора нарушены требования закона, у суда не имеется, характер возникшего между сторонами обязательства отвечает требованиям ст. 819 ГК РФ.

Вместе с тем, представленные в материалы дела ответ на запрос суда, согласно которому ФИО2 не осуществляла трудовую деятельность в ООО «Прогресс» от ДД.ММ.ГГГГ, а также ответы на запрос суда, согласно которым ФИО5 и ФИО5 не являются сотрудниками АО «ТБанк», не свидетельствуют о том, что в отношении ответчика спровоцировано совершение неизвестным лицом действий, имеющих признаки мошенничества, поскольку в материалах дела не содержится сведений о наличии приговора или иного судебного постановления, подтверждающего данное обстоятельство. В правоохранительные органы ответчик с заявлением по факту мошеннических действий в отношении нее не обращалась.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Оценивая в совокупности возражения ответчика и его представителя и представленные истцом документы, свидетельствующие о заключении договора кредитной карты, установление судом факта, что истец выполнил в полном объеме свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО2 допущено существенное нарушение условий указанного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 226 785 рублей 35 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению. Учитывая конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательств ответчиком перед истцом, суд не находит оснований для снижения размера требуемого истцом штрафа.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, в виду удовлетворения требований истца, в его пользу подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 5 467,85 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «ТинькоффБанк» (переименовано в АО «ТБанк») к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу АО «ТинькоффБанк» (переименовано в АО «ТБанк») задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 226 785 (Двести двадцать шесть тысяч семьсот восемьдесят пять) руб. 35 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 467 (Пять тысяч четыреста шестьдесят семь) руб. 85 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Октябрьский районный суд г. Рязани.

Судья- подпись

Мотивированное решение изготовлено 15 июля 2025 года.