Решение по делу № 2-760/2023 от 12.10.2023

Дело № 2-760/2023

24RS0018-01-2023-000656-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2023 года г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Жукова К.М.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Усовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО1, ФИО5 о взыскании с наследников задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – банк) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 321011,87 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 240616,98 рублей, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 40051,90 рубль.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) и ФИО6 заключили кредитный договор №, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) и ФИО6 заключили кредитный договор №, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) и ФИО6 заключили кредитный договор №. Учитывая систематическое неисполнение ФИО6 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 321011,87 рублей, из которых: 282314,28 рублей – остаток ссудной задолженности, 38697,59 рублей – плановые проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 240616,98 рублей, из которых: 216825,11 рублей – остаток ссудной задолженности, 23791,87 рубль – плановые проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 40051,90 рубль, из которых: 33237,30 рублей – остаток ссудной задолженности, 6814,60 рублей – плановые проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла. Ее предполагаемыми наследниками являются ФИО2 (супруг), ФИО1 (дочь), ФИО5 (сын). Банком в адрес нотариуса было направлено требование с предложением, при наличии наследников проинформировать о требовании о досрочном погашении задолженности.

Истец Банк ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела не явился, направил в суд представителя ФИО3

Ответчик ФИО5, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела не явился, возражений по иску не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения участвующих в деле лиц суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие надлежащим образом извещенного представителя истца, ответчиков ФИО2, ФИО5

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, в части своей доли.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 исковые требования признал частично, пояснил, что ФИО2 по долгам умершей ФИО6 погасил более 400000 рублей.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, представителя ответчика – ФИО3, исследовав письменные материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Статьей 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Из положений пункта 2 статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средства механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.

В пункте 1 статьи 2 Федерального закона № 63-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно положениям статьям 819, 820 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьи 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 Гражданского кодекса РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.

Из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статей 33, 34 Семейного кодекса РФ и статьи 256 Гражданского кодекса РФ совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии со статьей 1150 Гражданского кодекса РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными данным Кодексом.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество, а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное. При этом переживший супруг вправе подать заявление об отсутствии его доли в имуществе, приобретенном во время брака. В этом случае все это имущество входит в состав наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений указанного Пленума Верховного Суда РФ, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

При рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) и ФИО6 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 300000 рублей под 13,7% годовых сроком действия договора 84 месяца, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО6 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить начисленные на него проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные договором (л.д. 30-31).

В соответствии с условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика в течение 684месяцев погашать кредит в размере ежемесячного аннуитетного платежа 5572,40 рубля, а в последний месяц – 6025,04 рублей 11 числа каждого календарного месяца.

Также кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (пени) в размере 0,1% за день.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) и ФИО6 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 257009 рублей под 11,7% годовых сроком действия договора 60 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО6 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить начисленные на него проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные договором (л.д. 19-21).

В соответствии с условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика в течение 60 месяцев погашать кредит в размере ежемесячного аннуитетного платежа 5678,14 рублей, а в последний месяц – 5654,63 рубля 21 числа каждого календарного месяца.

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ24 (ПАО) и ФИО6 заключили кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 20000 рублей под 26% годовых сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО6 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить начисленные на него проценты, неустойки, комиссии, предусмотренные договором (л.д. 35-36).

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался ежемесячно уплачивать платеж в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в банке ВТБ (ПАО) 20 числа каждого календарного месяца

Своей подписью ФИО6 подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, с Правилами кредитования ВТБ 24 (ЗАО), Тарифами на обслуживание банковских счетов с использованием банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ЗАО), Правилами обслуживания и пользования банковскими картами в ВТБ 24 (ЗАО), обязуется их неукоснительно соблюдать.

Во исполнение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя заемщика банковский счет.

Таким образом, Банк ВТБ 24 (ЗАО) надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком и с этого момента у заемщика ФИО6 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Заключение кредитного договора осуществлялось в ВТБ-Онлайн путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью с использованием средства подтверждения СМС-кода с использованием канала дистанционного доступа Интернет-банк.

Кредитные денежные средства были перечислены на банковский счет заемщика.

Погашение задолженности по кредитному договору производится в случае если заемщиком предоставлен заранее данный акцепт, размещение на счетах заемщика, указанных в индивидуальных условиях, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, использование иных способов, предусмотренных законодательством (пункт 8 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства перед кредитором, в связи с чем согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 321011,87 рублей, из которых: 282314,28 рублей – остаток ссудной задолженности, 38697,59 рублей – плановые проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 240616,98 рублей, из которых: 216825,11 рублей – остаток ссудной задолженности, 23791,87 рубль – плановые проценты за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 40051,90 рубль, из которых: 33237,30 рублей – остаток ссудной задолженности, 6814,60 рублей – плановые проценты за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет размера задолженности суд находит арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям законодательства, в том числе положениям статьи 319 Гражданского кодекса РФ.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по спорному кредитному договору, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно копии свидетельства о смерти заемщик ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ умерла (л.д. 66).

Банком в адрес нотариуса Зеленогорского нотариального округа ФИО7 направлено требование о досрочном погашении кредита по указанным кредитным договорам (л.д. 43).

На запрос банка нотариусом Зеленогорского нотариального округа ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ отказано в предоставлении банку сведений о гражданах, принявших наследство после смерти ФИО6 (л.д. 53).

Как следует из материалов наследственного дела №, наследниками по закону первой очереди, принявшими наследство после ФИО6, являются супруг ФИО2, дочь ФИО1, сын ФИО5, которые обратились в установленный срок к нотариусу Зеленогорского нотариального округа ФИО7 с заявлениями о принятии наследства и получили свидетельства о праве на наследство по закону. При этом каждый из ответчиков унаследовал следующее имущество:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

Стоимость доли каждого из наследников составила 592393,19 рубля.

Согласно информации ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 закрыт кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, путем досрочного погашения в сумме 446164,50 рубля – 1% = 441702,86.

Таким образом долг ответчика ФИО2 составляет 150690,33 (592393,19-441702,86).

Разрешая при изложенных обстоятельствах спор, руководствуясь положениями статей 307, 309, 810, 819, 112, 1153, 1175 ГК РФ, пунктами 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», принимая во внимание, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по спорным договорам ответчиками не представлено, принимая во внимание, что в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, а также, что предъявленная ко взысканию истцом сумма долга не превышает размер принятого ответчиками наследства, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершей ФИО6: ФИО2, ФИО1, ФИО5 в солидарном порядке, с учетом стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, статьей 333.19 НК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере 8718,11 рублей пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (паспорт №), ФИО1 (паспорт № №), ФИО5, в пользу Банка ВТБ (ПАО) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества: ФИО2 в сумме 150690 (сто пятьдесят тысяч шестьсот девяносто) рублей 33 копейки, ФИО1 200560 (двести тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 25 копеек, ФИО5 в сумме 200560 (двести тысяч пятьсот шестьдесят) рублей 25 копеек - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 321011,87 рублей, из которых: 282314,28 рублей – остаток ссудной задолженности, 38697,59 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 240616,98 рублей, из которых: 216825,11 рублей – остаток ссудной задолженности, 23791,87 рубль – плановые проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40051,90 рубль, из которых: 33237,30 рублей – остаток ссудной задолженности, 6814,60 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8718,11 рублей, а всего 560528 (пятьсот шестьдесят тысяч пятьсот двадцать восемь) рублей 94 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.М. Жуков