УИД 28RS0008-01-2022-001471-90
Дело №2-951/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2022 года г.Зея, Амурской области
Зейский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Куприяновой С.Н.,
при секретаре Гришиной В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к наследникам умершего заёмщика ФИО1, принявшим наследственное имущество, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать с наследников умершего ФИО1, принявших наследство, задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 15 сентября 2021 года по состоянию на 08 июня 2022 года в размере 90621 руб. 76 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2918 руб. 65 коп., в обоснование иска указав, что 15 сентября 2021 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключили кредитное соглашение <Номер обезличен>, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме 100000 рублей, с процентной ставкой 22,8% годовых. Согласно условиям кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 5225 руб. 99 коп. Дата ежемесячного платежа по кредиту - по 15 число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита – 15 сентября 2023 года. По состоянию на 08 июня 2022 года задолженность заёмщика перед банком не погашена и составляет 90621 руб. 76 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 89815 руб. 83 коп., по процентам – 785 руб. 45 коп., по неустойке – 20 руб. 48 коп. 29 декабря 2021 года заёмщик скончался. Кредитный договор был заключён без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, по имеющимся в деле доказательствам.
Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.
В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Согласно п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 15 сентября 2021 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключено кредитное соглашение <Номер обезличен>, в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме 100000 рублей, с процентной ставкой 22,8% годовых, а заёмщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств, срок возврата кредита до 15 сентября 2023 года.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита уплата заёмщиком ежемесячных платежей производится по следующему графику в размере 5225 руб. 99 коп., с периодичностью не позднее 15 числа ежемесячно в количестве 24 платежей, последний платёж составляет 5225 руб. 71 коп.
Согласно п.8 Индивидуальных условий, исполнение заёмщиком обязательств по договору (в т.ч. при досрочном возврате кредита) производится путём внесения денежных средств на ТБС, указанного в п.19 настоящего документа, в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в договоре, любым из перечисленных в настоящем пункте, п.8.1 настоящего документа способов.
В соответствии с п.10 Индивидуальных условий, исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заёмщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определённых в соответствии с законодательством РФ и условиями настоящего договора.
Согласно п.12 Индивидуальных условий, помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности банком применяются также следующие: за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заёмщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей, единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых, в случае если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются).
В соответствии с п.4.1.4 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счёте, открытом на имя заёмщика, на начало операционного дня.
На основании п.6.4.4 Общих условий заёмщик обязан производить погашение кредита в суммах, порядке и срока, предусмотренные индивидуальными условиями, иными условиями договора потребительского кредитования. Просрочкой платежа считается факт несвоевременной уплаты заёмщиком денежных средств на оплату предусмотренных договором потребительского кредитования обязательств.
Согласно п.6.11 Общих условий заёмщик возвращает кредит и уплачивает проценты на него, принимает обязательства по несению иных платежей в суммах и порядке, предусматриваемых сторонами в индивидуальных условиях.
В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 г №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями) при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
С учётом изложенного и на основании ст.ст.329, 330, 331 ГК РФ, предусматривающих взыскание неустойки, оговорённой соглашением сторон за ненадлежащее исполнение обязательств, кредитор вправе также требовать от должника уплаты неустойки, в размере, оговорённой рассматриваемым кредитным договором.
Кредитный договор <Номер обезличен> от 15 сентября 2021 года составлен в письменной форме, подписан сторонами, доказательств расторжения договора, внесения в него изменений в материалах дела не имеется. Все существенные условия договора содержатся в Индивидуальных условиях договора «Потребительский кредит» от 15 сентября 2021 года, Общих условиях потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).
По условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить установленные кредитным договором проценты и иные платежи.
Истец выполнил свои обязательства по названному кредитному договору в полном объёме, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства, что подтверждается материалами дела, в том числе, выпиской из лицевого счёта заёмщика, расходным кассовым ордером.
Из искового заявления, выписки из лицевого счёта, расчёта исковых требований следует, что обязательства по кредитному договору не исполняются, платежи в погашение кредита и уплата процентов, своевременно не вносятся.
Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что у «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПО) возникло право требовать от заёмщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.
Согласно представленному истцом расчёту задолженности, по состоянию на 08 июня 2022 года задолженность заёмщика перед банком составляет 90621 руб. 76 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 89815 руб. 83 коп., по процентам – 785 руб. 45 коп., по неустойке – 20 руб. 48 коп.
Как следует из записи акта о смерти <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, ФИО1, <Дата обезличена> года рождения, уроженец <адрес>, умер <Дата обезличена>.
Учитывая вышеизложенное, судом достоверно установлено, что на день смерти у ФИО1 имелось обязательство по выплате задолженности по кредитному договору, которое им при жизни исполнено не было, следовательно, у истца, как кредитора наследодателя возникло право на предъявление своих требований к принявшим наследство наследникам.
Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заёмщика наследственного имущества и наследников, а также принятия наследства наследниками умершего наследственного имущества, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
В соответствии со ст.129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.
В соответствии со ст.ст.1112-1114 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечёт за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина. Днём открытия наследства является день смерти гражданина.
В силу ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очерёдности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.
Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).
Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст.1153 ГК РФ).
Согласно ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нём здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.
Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.
Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
Согласно п.п.58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Ответственность по долгам наследодателя несут принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно сообщениям нотариусов Зейского нотариального округа Амурской области ФИО3, ФИО4, ФИО5, наследственное дело к имуществу ФИО1, умершего <Дата обезличена>, ими не заводилось.
Сведений о наличии у ФИО1 недвижимого имущества судом не установлено, что подтверждается уведомлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, сообщением ГБУ АО «Центр Государственной кадастровой оценки».
Из сообщения Главного управления МЧС России по Амурской области от 03.11.2022 года следует, что за ФИО1, <Дата обезличена> года рождения, уроженцем <адрес>, маломерные суда не зарегистрированы и ранее регистрационные действия не производились.
Как следует из сведений, представленных МИ ФНС России №4 по Амурской области на имя ФИО1 открыты счета: в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; в ПАО «Совкомбанк», «Центральный» <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; ПАО «Сбербанк России» <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; в ПАО «МТС-Банк» <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.
Согласно сообщению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) от <Дата обезличена> по состоянию на <Дата обезличена> на имя ФИО1 имеются следующие счета: <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, остаток по счёту по состоянию на <Дата обезличена> составляет 0,00 рублей; <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, остаток по счёту по состоянию на <Дата обезличена> составляет 0,00 рублей; <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, остаток по счёту по состоянию на <Дата обезличена> составляет 0,00 рублей.
Как следует из сообщения ПАО «МТС-Банк» от <Дата обезличена>, на имя ФИО1 <Дата обезличена> открыт счёт <Номер обезличен>, остаток составляет 0,00 рублей, обороты по счёту отсутствуют.
Из ответа ПАО «Совкомбанк» от <Дата обезличена> следует, что на имя ФИО1 значатся действующие счета с остатками денежных средств на <Дата обезличена>: <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, остаток - 0,00 рублей; <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, остаток в сумме 6054 руб. 50 коп., при этом согласно выписке по счёту на <Дата обезличена> остаток по указанному счёту составляет 0,00 рублей; <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, остаток - 0,00 рублей.
Из ответа ПАО «Сбербанк России» от <Дата обезличена> следует, что на имя ФИО1 открыт счёт <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, остаток по счёту на <Дата обезличена> составляет 0,00 рублей.
Как следует из учётной карточки транспортного средства, представленной РЭО ГИБДД МО МВД России «Зейский» от <Дата обезличена>, за ФИО1, <Дата обезличена> года рождения, зарегистрировано транспортное средство марки <данные изъяты> государственный регистрационный знак <данные изъяты>.
В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вместе с тем, в нарушение ст.56 ГПК РФ истцом не представлено отвечающих ст.ст.59, 60 ГПК РФ доказательств, подтверждающих факт наличия в собственности ФИО1 автомобиля марки <данные изъяты>, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, на момент его смерти, местонахождение данного автомобиля.
Суд считает, что сам по себе факт записи в карточке учёта транспортного средства в органах ГИБДД о регистрации указанного транспортного средства на имя умершего ФИО1, не может свидетельствовать о его наличии. Сведения, содержащиеся в карточке учёта, не являются доказательствами того, что транспортное средство составляет наследственную массу и не подтверждают его стоимость на момент смерти наследодателя.
Данные обстоятельства являются юридически значимыми для рассматриваемого спора, поскольку принятие наследственного имущества возможно в случае его фактического наличия.
Таким образом, поскольку судом установлено отсутствие наследников умершего ФИО1, отсутствие какого- либо наследственного имущества, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к наследникам умершего заёмщика ФИО1, принявшим наследственное имущество, о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия.
Председательствующий С.Н. Куприянова