Дело № 2-2203/2025
УИД 59RS0003-01-2025-002581-81
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 ноября 2025 года Кировский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Николаевой О.Ю., при секретаре судебного заседания Дудиной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 19 мая 2007 года по 07 июня 2025 года по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 19 мая 2007 года в размере 62987,36 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей.
В обоснование иска указано, что 19 мая 2007 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживания карты №. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении. В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту Gold «Золото», осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт». Следовательно, при подписании Заявления Клиент располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствий с Договором, о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк, ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета. В соответствии с Условиям срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту заключительного счета-выписки. 19 августа 2008 года Банк выставил Клиенту заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 62 001,62 рублей не позднее 18 сентября 2008 года, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 07 июня 2025 года составляет 62 987,36 рублей. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по требованию Банка в отношении Клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, надлежащим образом извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик, представитель ответчика в судебном заседании не участвовали, о дате и времени судебного заседания извещены в соответствии с действующим законодательством.
Ранее в предварительном судебном заседании ответчик, представитель ответчика с заявленными требованиями не согласились. Из представленных возражений следует, что заявленные исковые требования ФИО1 считает необоснованными и незаконными по следующим основаниям. В 2011-2013 годах ФИО1 прошел процедуру несостоятельности (банкротства) в порядке установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве). 09 августа 2011 года ФИО1 обратился в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом), 12 сентября 2011 года определением Арбитражного суда по Пермскому краю по делу № принято заявление о банкротстве ИП ФИО1; 11 октября 2011 года Арбитражный суд Пермского края определением по делу № признал заявление ИП ФИО1 обоснованным и ввел в отношении него процедуру наблюдения; 17 января 2012 года Арбитражный суд Пермского края решением по делу № признал ИП ФИО1 несостоятельным (банкротом) и открыл в отношении него конкурсное производство; 16 июня 2013 года Арбитражный суд Пермского края определением по делу № (с учетом определения от 09 сентября 2013 года об исправлении допущенной описки в определении от 16 июля 2013 года) завершил конкурсное производство в отношении ФИО1 в своем определении прямо указав на то, что неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными в соответствии с пунктом 9 статьи 142 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). В своем заявлении о несостоятельности (банкротстве) ФИО1 указывает на наличие у него такого кредитора как АО «Банк Русский Стандарт», приводит большую сумму задолженности, чем предъявляется истцом по настоящему делу, дополнительно по договору № от 31 марта 2008 года на сумму 33 6747,83 рублей; по договору № от 11 июня 2007 года на сумму 50 000,00 рублей. Соответственно, копия заявления о банкротстве направлялась в адрес АО «Банк Русский Стандарт» должником ФИО1 при подаче заявления о банкротстве, банк уведомлялся назначенным Арбитражным судом Пермского края временным управляющим о начале процедуры банкротства и возможности заявления своих требований в процедуре наблюдения, а так же после признания ФИО1 несостоятельным (банкротом) и публикации сообщения об этом в установленном порядке, банк имел возможность в конкурсном производстве заявить свои требования. АО «Банк Русский Стандарт», будучи уведомленным в установленном порядке о проведении процедуры банкротства в отношении должника ФИО1, требований о взыскании своей задолженности не заявлял. Требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 по договору № в размере 62 987,36 рублей являются погашенными согласно ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». АО «Банк Русский Стандарт» никаких требований к ФИО1 не предъявлял, хотя был надлежащим образом уведомлен о такой возможности. Таким образом, все требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, в том числе и по договору № в размере 62 987,36 рублей считаются погашенными. ФИО1 заявляет о пропуске АО «Банк Русский Стандарт» установленного срока исковой давности, который определен статьей 196 Гражданского кодекса РФ и составляет три года, в связи с чем просит отказать АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 кредиторской задолженности по договору № в размере 62 987,36 рублей и судебных расходов. Ранее в предварительном судебном заседании подтвердил доводы, изложенные в письменных возражениях.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязательства возникают, в том числе, из договоров (пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.
В силу статьи 811 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Из материалов дела следует, что 16 мая 2007 года ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.
19 мая 2007 года Банк открыл счет №, выпустил карту и заключил с Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от 16 мая 2007 года.
Обязательство по предоставлению кредита Банк исполнил, заемщику ФИО1 была выдана кредитная карта № (л.д. 22).
В соответствии с тарифным планом ТП размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - .......% годовых; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями - .......%. Минимальный платеж ....... %.
Согласно пункту 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность) уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или) тарифами). В случае выставления банком заключительного счета–выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашении сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.
В период с 14 июля 2007 года по 18 сентября 2008 года клиентом были совершены операции по получению, внесению денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте № (л.д. 19).
Как следует из выписки по лицевому счету, ФИО1 свои обязанности по оплате платежей исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем банк в соответствии с условиями договора о предоставлении и обслуживании карты потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 62001,62 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование от 19 августа 2008 года со сроком оплаты до 18 сентября 2008 года (л.д. 21), однако указанное требование не было исполнено заемщиком.
01 июля 2023 года АО «Банк Русский Стандарт» обратился с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Перми Пермского края о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте в отношении ФИО1 (л.д. 40-42).
06 июля 2023 года мировым судьей судебного участка № 1 Кировского судебного района г.Перми Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу взыскателя АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору в размере 62987,36 рублей за период с 19 мая 2007 года по 28 июня 2023 года, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1044,81 рублей (л.д. 43).
Определением от 15 апреля 2024 года судебный приказ отменен (л.д. 54), в связи с чем АО «Банк Русский Стандарт» 17 июня 2025 года обратилось в суд с данным иском (л.д. 54).
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 07 июня 2025 года задолженность ФИО2 перед банком составляет 62987,36 рублей (л.д. 6).
Из материалов дела следует, что 09 августа 2011 года ИП ФИО1 обратился в Арбитражный суд Пермского края с заявление о признании его несостоятельным (банкротом), указав в качестве кредиторов ИП ФИО1, в том числе, ЗАО «Банк РУССКИЙ СТАНДАРТ», общий размер кредиторской задолженности перед которым составляет .......% всей кредиторской задолженности: по кредитному договору № от 19 мая 2007 года на сумму 69559,53 рублей; по кредитному договору № от 31 марта 2008 года на сумму 336747,83 рублей; по кредитному договору № от 11 июня 2007 года на сумму 50000 рублей (л.д. 75-77).
Решением Арбитражного суда Пермского края от 17 января 2012 года по делу № индивидуальный предприниматель ФИО1 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на три месяца (л.д. 83-85).
Определением Арбитражного суда Пермского края от 16 июля 2013 года (с учетом определения Арбитражного суда Пермского края от 09 сентября 2013 года) конкурсное производство в отношении ФИО1 завершено, указано, что неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными в соответствии с пунктом 9 статьи 142 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (л.д. 86-88).
Кроме того, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктами 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с положениями статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).
При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункта 2).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение заложенности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Пунктом 4.19 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» определено, что сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату выставления клиенту (с учетом положений пункта 4.23 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке и определённого с учетом положений пункта 4.18 Условий.
Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (пункт 4.21 Условий).
Судом установлено, что заключительный счет-выписка был сформирован АО «Банк Русский Стандарт» по состоянию на 19 июля 2008 года, в предусмотренный срок (до 18 сентября 2008 года) ФИО1 выставленную по заключительному счету задолженность не оплатил, в связи с чем с 19 сентября 2008 года кредитору стало известно о нарушении его прав. Как следствие, за судебной защитой банк был вправе обратиться до 19 сентября 2011 года, однако с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 01 июля 2023 года (л.д. 42).
Таким образом, АО «Банк Русский Стандарт» уже при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 спорной задолженности пропустил срок исковой давности.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд полагает необходимым в удовлетворении требований отказать.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 19 мая 2007 года, образовавшейся за период с 19 мая 2007 года по 07 июня 2025 года, в размере 62987,36 рублей, а также государственной пошлины в размере 4 000 рублей отказать.
Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.
Судья О.Ю. Николаева
Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2025 года.