55RS0003-01-2025-003239-50
№2-2601/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 июня 2025 года г. Омск
Ленинский районный суд г. Омска в составе
председательствующего судьи Исматова Т.Б.,
при секретаре судебного заседания Кисляковой Ю.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №V623/2943-0000578 от 07.11.2022
УСТАНОВИЛ:
Банка ВТБ (ПАО) обратился в Ленинский районный суд г. Омска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №V623/2943-0000578 от 07.11.2022.
В обоснование заявленных требований указало, что в соответствии с условиями кредитного договора от 07.11.2022 года № V623/2943-0000578 ФИО1 ФИО2 ВТБ (ПАО) предоставило кредит в размере 2 790 000 рублей на срок 302 месяцев для целевого использования, для рефинансирования кредита (пункт 12) с предоставлением залога квартира по адресу <адрес>, мкр. Входной 26, <адрес> (пункт 11 Договора).
Процентная ставка по кредиту составила 12.2 % годовых. кредит зачислен на счет заемщика.
Задолженность ответчика по состоянию на 11.05.2025 года составляет 2 905 418.10 руб., из которых:
- 2 739 440.66 руб. - задолженность по основному долгу;
- 157 260.36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;
- 843.35 руб. - пени на просроченный долг
- 7 873.73 руб. - пени на проценты.
20.08.2021 зарегистрировано право собственности на квартиру за ФИО1 , о чем внесена запись в Единый государственный реестр недвижимости об объекте недвижимости (номер записи 55:36:190804:1459-55/092/2021-2).
09.01.2023 на квартиру Банком ВТБ (ПАО) оформлено обременение - ипотека за номером 55:36:190804:1459-55/092/2023-5. Основание государственной регистрации: Договор купли-продажи квартиры (с использованием кредитных средств), выдан 07.11.2022.
Данные сведения подтверждаются Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости Сведения о характеристиках объекта недвижимости 09.01.2023.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с условиями кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчик не представил.
Рыночная стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке от 27.04.2025 №615-Ф/2025 года составляет 3 520 000 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену в размере 80 %, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке квартиры № 325- Ф/2025 от 13.03.2025, а именно в размере 2 816 000 руб.
С учетом изложенного истец просит:
Взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № V623/2943-0000578 от 07.11.2022 по состоянию на 11.05.2025 в размере 2 905 418.10 руб., из которых:
- 2 739 440,66 руб. - задолженность по основному долгу;
- 157 260,36 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом;
- 843, 35 руб. - пени на просроченный долг
- 7 873,73 руб. - пени на проценты.
Обратить взыскание квартиру, расположенную по адресу г. Омск, мкр. Входной 26, <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость в размере 2 816 000 рублей.
Взыскать с Ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины.
Расторгнуть кредитный договор № V623/2943-0000578 от 07.11.2022.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 , в судебное заседание не явился, о времени и дате слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, представителя в суд не направил, возражений относительно заявленных требований не представил, об отложении рассмотрения дела не просил.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, истец не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
По правилам подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.
Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что 07.11.2022 между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № V623/2943-0000578, на основании которого, ответчику предоставлен кредит в размере 2 790 000, 00 руб. на срок 302 месяцев для целевого использования, для рефинансирования кредита полученного заемщиком в рамках кредитного договора от 16.08.2021 № 1225337, целевое назначение рефинансируемого кредита – приобретение готового жилья, кредитор по рефинансируемому кредиту – ПАО «ФКП Открытие» (пункт 12, 12.1.1., 12.1.2., 12.1.3 индивидуальных условий договора).
В соответствии с условиями кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договор заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, а именно– квартиры, расположенной по адресу г. Омск, мкр. Входной 26, кв. 74 (пункт 11 индивидуальных условий договора).
Процентная ставка по кредиту составила 12.2 % годовых. Кредит зачислен на счет заемщика.
В соответствии с пунктом 7 индивидуальных условий кредитного договора количество, размер и периодичность платежей заемщика по кредитному договору, обеспеченного ипотекой 302 аннуитетных платежа, периодичность платежей – ежемесячно в течение платежного периода, за исключением последнего платежа. Платежный период – с 15 числа каждого календарного месяца, процентный период с 16 числа каждого предыдущего месяца по 15 число текущего календарного месяца. Размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего – 29 798, 11 руб.
Погашение кредита осуществляется путем перевода денежных средств со счета заемщика, открытого у кредитора (п. 9 индивидуальных условий договора)
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены в полном объеме, что следует из материалов дела.
Ответчиком ФИО1 . обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность, которая в соответствии с расчетом истца по состоянию на 11.05.2025 составляет 2 905 418,1 руб., из которых:
- 2 739 440, 66 руб. — задолженность по основному долгу;
- 157 260, 36 руб. — плановые проценты за пользование Кредитом;
- 843.35 руб. - пени на просроченный долг;
- 7 873.73 руб. - пени на проценты.
Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком в судебное заседание не представлено.
Принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор со стороны ответчика не исполнен, а также что ответчиком не представлено каких-либо возражений либо альтернативного расчета, применительно к положениям ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд находит требования истца о взыскании со ФИО1 . задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставила залог жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу:
Согласно выписке ЕГРН в пользу Банк ВТБ (ПАО) зарегистрирована ипотека в силу договора.
Согласно ст. 50 Закон об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно выписки по счету ответчик с ноября 2024 года не оплачивает сумму долга и процентов. Таким образом, условия для обращения взыскания на заложенное имущество, указанные в ст. 348 ГК РФ установлены.
В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пн.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Рыночная стоимость квартиры в соответствии с отчетом об оценке от 27.04.2025 №615-Ф/2025 года составляет 3 520 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену в размере 80 %, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке рыночной стоимости квартиры.
Согласно заключению к отчету № 615-Ф/2025 от 27.04.2025 об определении рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости –квартиры, расположенной по адресу: г. Омск, мкр. Входной <адрес> площадью 59,3 кв.м. составляет 3 520 000, 00 руб.
Таким образом, в соответствии с требованиями закона, стоимость предмета залога составляет 2 816 000, 00 руб. (3 520 000, 00 * 80%).
В ходе судебного разбирательства стоимость предмета залога ответчиком не оспорена, в связи с чем суд определяет начальную продажную цену предмета залога в соответствии с условиями кредитного договора.
С учетом вышеизложенного, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: г. Омск, мкр. <адрес>
При этом, начальная продажная стоимость заложенного объекта недвижимости подлежит установлению в размере 2 816 000, 00 руб.
Истцом заявлены также требования о расторжении кредитного договора.
Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Указанные выше обстоятельства (невнесение согласованных сторонами ежемесячных платежей и просрочка исполнения кредитного обязательства), свидетельствует о том, что кредитор в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора с условием о ежемесячном возврате части кредита и уплате начисленных к этому времени процентов за пользование им. Соответственно, ответчик существенно нарушил условия кредитного договора.
В соответствии со статьёй 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из материалов дела следует, что истец 03.04.2025 истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности в срок до 07.05.2025, а также о расторжении кредитного договора, в случае неисполнения обязательств по погашению задолженности. Требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения.
Принимая во внимание размер задолженности, а также срок просрочки исполнения обязательства, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
В соответствии со ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 054, 00 руб.
Руководствуясь статьями 199-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №V623/2943-0000578 от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (10<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № V623/2943-0000578 от 07.11.2022 по состоянию на 11.05.2025 в размере 2 905 418, 1 руб., из которых:
- 2 739 440,66 руб. - задолженность по основному долгу;
- 157 260,36 руб. - плановые проценты за пользование кредитом;
- 843, 35 руб. - пени на просроченный долг
- 7 873,73 руб. - пени на проценты.
Обратить взыскание квартиру, расположенную по адресу г. Омск, мкр. <адрес> <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость в размере 2 816 000, 00 руб.
Расторгнуть кредитный договор № V623/2943-0000578 от 07.11.2022, заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО).
Взыскать со ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) государственную пошлину в размере 64 054, 00 руб.
Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд города Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 08 июля 2025 года.
Судья Т.Б. Исматов