Дело № 2-844/2025

УИД 36RS0002-01-2024-010253-84

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2025 года город Воронеж

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ефановой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Ряполовой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 18.01.2021 в сумме 1086957,61 руб., из которых: 1021891,38 руб. – основной долг; 59493,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 5572,67 руб. – задолженность по пени, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 25870,00 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 18.01.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №625/0051-0980986 на сумму 2168161,00 руб. на срок 60 месяцев под 10,90% годовых. Банк исполнил перед ответчиком обязательства в полном объеме. Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, в связи с чем, по состоянию на 04.09.2024 образовалась вышеуказанная задолженность, которая до настоящего времени не погашена (л.д. 4-5).

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещённые о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, заявлений и ходатайств об отложении рассмотрения дела не направили, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, что с учётом части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), позволяет рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьёй 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьёй 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения (пункт 1 статьи 425 ГК РФ).

Статьёй 307 ГК РФ определено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьями 819, 820 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

На основании статьи 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьёй 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе спричитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27.03.2017 между ФИО1 обратилась в Банк ВТБ24 (ПАО) ( настоящее время – Банк ВТБ (ПАО)) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания физических лиц, согласно которому просила предоставить ей комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях; предоставить доступ к «ВТБ-Онлайн» и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания; направлять пароль для доступа в «ВТБ-Онлайн», SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» заявления (л.д. 45-46).

На основании указанного заявления ответчику предоставлен доступ в систему «ВТБ-Онлайн», открыт банковский счет № 40817810120514009636 в российских рублях.

18.01.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно индивидуальным условиям которого сумма кредита составила 2168161,00 руб. на срок 60 месяцев по 19.01.2026, под 10,90% годовых, размер ежемесячного платежа 18 числа каждого календарного месяца в сумме 47033,02 руб. (за исключением последнего платежа в размере 46704,00 руб.) (л.д. 53-56).

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования мобильного приложения «ВТБ-онлайн».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона ЭП).

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (п.3.1.1 Правил ДБО).

Под аутентификацией понимается процедура проверки принадлежности клиенту предъявленного им Идентификатора (проверка подлинности Идентификатора).

Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, УНК, логин, номер карты клиента, номер банковского счета, счета вклада, специального счета, доверенный номер телефона). Выбор идентификатора зависит от канала дистанционного доступа/системы ДБО и указывается в соответствующих Условиях Системы ДБО.

Как следует из представленных документов, для подтверждения распоряжения в ВТБ-онлайн клиенту направлено СМС-сообщение, содержащее код подтверждения для заключения кредитного договора, которое было использовано клиентом для заключения кредитного договора.

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на расчетный счет заемщика денежные средства в сумме 2168161,00 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п.п. 12 Кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, необходимая ежемесячная сумма ко дню платежа по графику им на счет не вносится, что привело к образованию задолженности.

17.04.2024 банк направил в адрес ФИО1 уведомление № 734 о досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено (л.д. 40).

По расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору №625/0051-0980986 от 18.01.2021 по состоянию на 04.09.2024 составляет 1137111,67 руб., из которых 1021891,61 руб. – основной долг, 59493,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 115220,29 руб. – пени, комиссии (л.д. 65-66).

Между тем истцом добровольноуменьшен размер штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному основному долгу/задолженность по пени), и заявлена ко взысканию задолженность в размере 1086957,61 руб., из которых: 1021891,38 руб. – основной долг; 59493,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 5572,67 руб. – задолженность по пени (л.д. 4-5).

Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным.

Ответчиком расчёт истца не оспорен, контррасчёт требуемых кредитором сумм, равно как доказательства погашения возникшей задолженности в нарушение части 1 статьи 56 ГПК РФ не представлены.

Поскольку доводы истца и обстоятельства, на которые он ссылается, в ходе судебного разбирательства ответчиком не опровергнуты, возражения относительно исковых требований суду не представлены, равно как и доказательства в их обоснование, расчет задолженности не оспорен и не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд, руководствуясь присущим гражданскому судопроизводству принципом диспозитивности, исходит из того, что эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

При таких обстоятельствах суд находит требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 суммы долга 1086957,61 руб., из которых: 1 021 891,38 руб. – основной долг; 59 493,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 5 572,67 руб. – задолженность по пени, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Банк ВТБ (ПАО) оплатило госпошлину в сумме 25870,00 руб., что подтверждается платежным поручением №401198 от 10.09.2024 года (л.д. 9).

Поскольку судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ((ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, место рождения <данные изъяты>., паспорт (№) выдан <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность покредитному договору от 18.01.2021 <***> в сумме 1086957 (один миллион восемьдесят шесть тысяч девятьсот пятьдесят семь) руб. 61 коп., из которых: 1021891,38 руб. – основной долг; 59493,56 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 5572,67 руб. – задолженность по пени, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 25870 (двадцать пять тысяч восемьсот семьдесят) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Коминтерновский районный суд города Воронежа.

Судья подпись Н.Н. Ефанова

Решение в окончательной форме

изготовлено 28 января 2025 года.