44RS0028-01-2023-001260-55

Дело № 2-1409/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года г. Кострома

Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Юрченко Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 27 июня 2023 года в сумме 144 370 рублей 87 копеек, из них: просроченная ссуда в размере 50 871 рубль 39 копеек, просроченные проценты в размере 22 876 рублей 25 копеек, просроченный проценты на просроченную ссуду в размере 34560 рублей 15 копеек, неустойка на остаток основного долга в размере 14 371 рубль 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 21 542 рубля 98 копеек, комиссия СМС- информированное в размере 149 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 087 рублей 42 копейки.

В обоснование требований указал, что 27 ноября 2017 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № на сумму 55 895 рублей 58 копеек под 32% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условия договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дога и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла 28 декабря 2017 года, на 27 июня 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1861 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 28 декабря 2017 года, на 27 июня 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 861 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14 617 рублей 85 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ранее представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещалась судом надлежащим образом в соответствии с требованиями ГПК РФ. В частности, ответчику ФИО1 направлено извещение о времени и месте судебного заседания посредством электронной почты на адрес, указанный ответчиком. Кроме того, ответчик ФИО1 мог получить информацию о назначении судебного заседания в канцелярии суда и на официальном сайте суда. С учетом требований ч.2 ст.117 ГПК РФ признан извещенным о времени и месте судебного заседания. Причины неявки ответчика суду неизвестны, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в отсутствии ответчика не заявлено, каких - либо возражений, доказательств необоснованности заявленных требований не представлено.

Учитывая положения ст. 233 ГПК РФ, согласно которой в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, данное дело с согласия представителя истца рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела мирового судьи судебного участка № 18 Костромского судебного района № 2-2632/2018, № 2-89/2022, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307-310 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 420 - 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

В силу ст. 432 п. 2 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой, согласно нормам ст. 435-436 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 27 ноября 17 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 55 895 рублей 58 копеек, процентная ставка по кредиту установлена 22% годовых, сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита 27 ноября 2020 года.

В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 32% годовых.

Указанный договор был заключен в виде акцептованного заявления оферты, путем обращения ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой от 27 ноября 2017 года.

Погашение суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита должно осуществляться ежемесячно, не позднее 27 числа каждого месяца включительно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью договора в размере 2 133 рубля 99 копеек.

Денежные средства в сумме 55 895 рублей 58 копеек банком были предоставлены заемщику ФИО1 27 ноября 2017 года, что подтверждается выпиской по счету №.

Заемщик ФИО1 нарушил условия кредитного договора о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, свои обязательства по возврату полученной им суммы и уплате процентов за нее исполняет не надлежащим образом, в результате чего за ним образовалась задолженность по состоянию 27 июня 2023 года в сумме 144 370 рублей 87 копеек, из них: просроченная ссуда в размере 50 871 рубль 39 копеек, просроченные проценты в размере 22 876 рублей 25 копеек, просроченный проценты на просроченную ссуду в размере 34560 рублей 15 копеек, неустойка на остаток основного долга в размере 14 371 рубль 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 21 542 рубля 98 копеек, комиссия СМС - информированное в размере 149 рублей, что подтверждено представленным истцом расчетом суммы иска.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, который проверен, ответчиком не оспорен, суд находит его правильным.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

П.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условия Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дога и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

02 августа 2018 года и 25 мая 2023 года ПАО «Совкомбанк» в адрес заемщика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредитования в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Однако указанное требование ответчиком оставлено без ответа.

23 октября 2018 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 18 Костромского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание указанной задолженности.

26 октября 2018 года мировым судьей судебного участка № 18 Костромского судебного района был вынесен судебный приказ № 2-2632/2019 на взыскание с ФИО1 в пользу года ПАО Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 27.11.2017 года за период с 28.12.2017 г. по 05.10.2018 г. в размере 16096 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 321 рубль 92 копейки, а всего 16 417 рублей 92 копейки.

Определением мирового судьи судебного участка № 18 Костромского судебного района от 04 июня 2021 года на основании поступивших возражений от ФИО1 судебный приказ № 2632/2018 от 26 октября 2018 года отменен.

27 декабря 2021 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 18 Костромского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание указанной задолженности.

11 января 2022 года мировым судьей судебного участка № 18 Костромского судебного района был вынесен судебный приказ № 2-89/2022 на взыскание с ФИО1 в пользу года ПАО Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 27.11.2017 года по состоянию 05.12.2021 г. в размере 144 370 рублей 87 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 2 043 рубля 71 копейка, а всего 146 414 рублей 58 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 18 Костромского судебного района от 28 января 2022 года на основании поступивших возражений от ФИО1 судебный приказ № 89/2022 от 17 января 2022 года отменен.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, на основании представленных истцом доказательств, учитывая их непредставление ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга, процентов и неустойки, комиссии СМС - информированное.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ) (п.75).

Ответчик возражений по данному поводу не представил, о снижении размера неустойки не заявил. С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленных пени, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется.

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, подлежит взысканию с ответчика в размере 4 087 рублей 42 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *****, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 27 ноября 2017 года № по состоянию на 27 июня 2023 года в сумме 144 370 рублей 87 копеек, из них: просроченная ссуда в размере 50 871 рубль 39 копеек, просроченные проценты в размере 22 876 рублей 25 копеек, просроченный проценты на просроченную ссуду в размере 34 560 рублей 15 копеек, неустойка на остаток основного долга в размере 14 371 рубль 10 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 21 542 рубля 98 копеек, комиссия СМС- информированное в размере 149 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 4 087 рублей 42 копейки, а всего взыскать 148 458 (сто сорок восемь тысяч четыреста пятьдесят восемь) рублей 29 копеек.

Разъяснить, что ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения может быть подано заявление о его отмене в Костромской районный суд.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Костромской районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Ю. Соболева

Мотивированное заочное решение изготовлено 02 октября 2023 года.