Дело № 2-400/2023

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Льгов 24 июля 2023 года

Льговский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Денисовой Н.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Данниковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 807 руб. 10 коп., а также понесенные им судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 2144 рубля 21 коп.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № с обязательством возврата заемных денежных средств, уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафов.В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, нарушил свои обязательства, в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 64 807 рублей 10 коп., из них: просроченные проценты - 18 903 руб. 23 коп.; просроченная ссудная задолженность - 45 903 руб. 87 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело без участия их представителя. Мнение по заявленному ответчиком ходатайству о применение срока исковой давности к заявленным требованиям суду не представил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, в представленных суду письменных возражениях исковые требования Банка не признала в полном объеме, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям и отказать в их удовлетворении, так как последний платеж ею был произведен до ДД.ММ.ГГГГ, в виду тяжелой жизненной ситуации ею была допущена просрочка, однако никаких требований, уведомлений, в том числе об изменении срока возврата кредита, возврате задолженности по кредиту она не получала. Следовательно срок исковой давности истек в мае ДД.ММ.ГГГГ года.

Учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Рассмотрев ходатайство представителя истца, письменные возражения ответчика, исследовав и оценив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк»и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 52 352 рубля. /л.д. 17-20/

Из расчета задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ПАО «Совкомбанк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что денежные средства в сумме 52 352 руб. 00 коп. были перечислены Ответчику. Данными денежными средствами ответчик пользовался, начиная с даты предоставления кредита, вносил платежи в счет погашения обязательств по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается выпиской по лицевому счету № №. /л.д. 7-9, 10/

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. /л.д. 21 (обратная сторона)/

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО1 образовалась задолженность в размере 64 807 руб.

В исковом заявлении истец ссылается на то, что Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако дату и доказательства отправления и получения ответчиком данного требования представитель истца в суд не представил.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу подпункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк в праве потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течении последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». /л.д. 22(обратная сторона)/

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно подпункта 5.14 Общих условий, Банк имеет право уступать, передавать или иным способом отчуждать свои права по Договору третьим лицам без согласия Заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации. /л.д. 22 (обратная сторона)/

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 были поданы письменные возражения по заявленным требованиям с ходатайством о пропуске истцом срока исковой давности.

В обоснование ходатайства о применении срока исковой давности, ответчик ФИО1 указала, что с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ ею вносились платежи согласно обязательствам по кредиту. Ввиду тяжелой финансовой ситуации ею была допущена просрочка, однако, после этой даты никаких требований, извещений, а тем более уведомлений об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности она не получала.

Последний платеж по кредиту ФИО1 был внесен ДД.ММ.ГГГГ Таким образом с мая ДД.ММ.ГГГГ года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» уже было известно о нарушении его права - неполученной от ФИО1 суммы денежных средств по кредитному договору. Следовательно срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по кредитному обязательству истек ДД.ММ.ГГГГ и факт реорганизации ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» путем присоединения к ПАО «Совкомбанк» в отношении долга ФИО1 не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» мнение по заявленному ответчиком ходатайству о применение срока исковой давности к заявленным требованиям суду не представил.

Рассмотрев ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности»). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку, представителем истца не представлена читаемая копия кредитного договора, а из расчета задолженности и выписки по счету следует, что оплата кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком представлена в виде внесения ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о том, что исполнение обязательства должно было производиться ежемесячно по частям (ст. 311 ГК РФ).

Документов об окончании срока действия кредитного договора представителем истца суду не представлено.

Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, следующего за датой наступления обязанности внести этот платеж.

Согласно пункту 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ответчика, последний минимальный обязательный платеж в погашение кредита был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после чего периодические платежи заемщиком не вносились.

К мировому судье с заявлением о взыскании задолженности ПАО «Совкомбанк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ. Определением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. /л.д. 16/

Срок исковой давности в данном случае по общему правилу истекал в отношении минимальных обязательных платежей, подлежавших уплате ранее - ДД.ММ.ГГГГ.

При этом доказательств того, что Банк ранее до ДД.ММ.ГГГГ обращался к мировому судье о выдаче судебного приказа или в районный суд, представителем истца суду не представлено и в материалах дела не содержится.

При таких установленных в судебном заседании обстоятельствах суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности по заявленным исковым требованиям, в связи с чем не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Льговский районный суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Денисова