Решение по делу № 2-143/2025 от 14.02.2025

Дело №2-143/2025.

РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации

гор. Семилуки 14 февраля 2025 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Шутейниковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-143/2025 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском ссылаясь на то, что 25.09.2013 между ФИО3 Е,В. и банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <***>.

В рамках договора клиент просил открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

Банк открыл клиенту банковский счет, выпустил на имя клиента банковскую карту «Русский Стандарт U», осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

В период пользования картой, ФИО3 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществлял возврат предоставленного кредита.

08.02.2015 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 21336 рублей 33 копейки, не позднее 07.03.2015, однако требование банка клиентом не исполнено.

Истцу стало известно, что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело.

Просят суд взыскать с ответчика за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность в размере 21336 рублей 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.85,86), ходатайств об отложении не представил, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.5).

В судебное заседание ответчик ФИО4 (ФИО3) не прибыла, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом (л.д.84), ходатайств об отложении не представила, в представленном заявлении просила дело рассмотреть в свое отсутствие и отказать в удовлетворении требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д.89).

В судебное заседание третье лицо нотариус Бражников не прибыл, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.83), ходатайств об отложении не представил, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д.87).

Согласно положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика, третьего лица, так как последними при надлежащем извещении, не представлены сведения о причинах неявки и не представлено до судебного заседания доказательства ее уважительности, ходатайств об отложении не заявлено.

Исследовав доводы иска, доказательства, имеющиеся в материалах дела №2-143/2025, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.1,8,9,10,11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданское законодательство основывается на признании, в том числе равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав и их судебной защиты; при этом граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения; гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности; граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются; защита гражданских прав осуществляется, в том числе возмещения убытков, взыскания неустойки, компенсации морального вреда и иными способами, предусмотренными законом.

Согласно данных, предоставленных истцом, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор <***> от 25.09.2013 о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в соответствии с которым, Банк открыл банковский счет, выполнил все условия договора, выпустил банковскую карту «Русский Стандарт U», осуществил кредитование открытого на имя клиента счета.

Приложена информация о карте с тарифным планом ТП227/1, указан желаемый лимит – 41000 рублей.

Представлена анкета на получение кредитной карты с графиком платежей (л.д.14-15,16-17,23-24,25).

Банк исполнил обязательства по представлению ответчику денежных средств, ответчик воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно которой неоднократно снимались денежные средства, при этом в счет погашения задолженности по основному долгу и иным задолженностям платежи не вносились уже с 27.10.202014 (л.д.26).

Согласно расчета задолженности у ФИО3 перед Банком образовалась задолженность по договору <***> от 25.09.2013 за период с 25.09.2013 по 24.09.2024 в размере 21336 рублей 33 копейки; при этом задолженность по основному долгу составила 17372 рубля 65 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом – 2520 рублей 92 копейки, задолженность по комиссии за участие в программе по организации страхования – 642 рубля76 копеек, задолженность за плату за пропуск минимального платежа – 700 рублей, задолженность по смс- сервису – 100 рублей; при этом внесено на счет за период с 08.10.2013 по 08.10.2014 было 10350 рублей, последний раз – 08.10.2014 (л.д.8-9).

Истцом представлено с иском заключительное требование об оплате задолженности на дату формирования 25.08.2017 на имя Сергей Петрович (а не Елены Викторовны - умершего ДД.ММ.ГГГГ заемщика или его наследника - ФИО5) при ином номере договора № 86977687, каких - либо доказательств объективных того, что оно соотносится с заявленным должником и направлялось в его адрес фактически суду в разрез со ст. 56 ГПК не предъявлено (л.д.27).

Согласно п. 3.3 Условий, за обслуживание счета банк взимает с клиента плату в соответствии с тарифами (л.д.118-22).

В соответствии с п.4.3 за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В случаях, предусмотренных тарифами и/или условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентом (п. 4.5).

Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку (п. 4.17).

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 4.20).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 4.23).

Согласно п. 7.10 своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользованием кредита, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий.

Банк вправе взимать с клиента проценты за пользование кредитом, платы, комиссии, а также иные платежи, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в любой момент времени потребовать от клиента погашения задолженности путем выставления клиенту заключительного счета-выписки (п. 8.7).

Окончание срока действия карты не означает окончание действия договора (п. 11.1).

Согласно актовой записи о заключении брака №, ФИО6 заключила брак с ФИО7, после заключения брака присвоена фамилия – ФИО3, у которых рождены ФИО8 и ФИО5 (л.д.54,55,56).

Согласно актовой записи о смерти №, ФИО2 скончалась ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57).

В отношении ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело, выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю квартиры, дочери – ФИО5, иные наследники – дочь и супруг отказались от наследства (л.д.58-80).

Согласно ответа УВМ ГУ МВД России по Воронежской области, ФИО5 сменила фамилию в 2023 году на ФИО4, которая зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>

Согласно положениям ст. 29,33 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Собственно сам размер процентов за пользование кредитом сторонами согласован в договоре, в этой части он недействительным и незаконным не признавался.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.807,809,810,811 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На отношения по кредитному договору, если иное не предусмотрено законом, распространяется положение §1 главы 42 ГК, посвященные отношениям по договору займа.

Согласно ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.5, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статей 15 и 393 ГК, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК).

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК).

Как следует из п. 3 ст. 307 ГК, при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Заемщиком в счет погашения кредита вносились платежи с 08.10.2013 по 27.10.2014, всего в размере 10350 рублей (л.д.8,26), таким образом, заемщик не надлежаще исполняет обязательства по ним с октября 2014 года, что суд полагает доказанным, все при том, что согласно ст. 431 ГК при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просит применить правовые последствия этого.

В соответствии со ст.195,196,199,200,204 ГК исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В силу разъяснений в п.3,17,18,24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.190-194 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), однако доказательств этого, а именно фактического направления соответствующего требования заемщику истцом не представлено в разрез со ст. 56 ГПК, кроме его текста; при этом, подтверждающих сведений о направлении ответчику данного требования не имеется, то есть, не приложены ни реестры заказных почтовых отправлений, ни отчеты об отслеживании таковых (л.д.32).

При этом сам истец указывает в иске срок образования вышеуказанной задолженности и формирования заключительного требования как 08.02.2015 (само оно суду не представлено именно в адрес заемщика или его надлежащего наследника) со сроком его исполнения – до 07.03.2015 (л.д.4).

Согласно представленной истцом выписки по счету ответчика с октября 2014 заемщик имел задолженность и ее не погашал (л.д.8,26).

Следовательно кредитор объективно знал о неоднократном нарушении своего права заемщиком, при этом надлежащих доказательств в разрез со ст. 56 ГПК того, что заключительное требование банком на которое он ссылается якобы направленно 08.02.2015 суду не представлено, что отражено и обосновано судом выше и в связи с этим этот довод судом отклоняется.

Все при том, что согласно графика платежей, последний платеж указан 31.05.2016, то есть по последнему таковому общий срок исковой давности истек в 2019 году, а по более ранним ежемесячным платежам и того раньше, тогда как требование о досрочном погашении задолженности банком на что он ссылается бездоказательно в иске было направлено 08.02.2015 со сроком исполнения - 07.03.2015, то есть по таковому трехгодичный срок исковой давности истек в 2018 году, при этом истец обратился с данным иском лишь 01.10.2024, то есть все за пропуском общего трехгодичного срока исковой давности (л.д.35); доказательств обращения за судебной защитой ранее истцом суду не представлено.

Таким образом, поскольку истцом к обозначенному суду ответчику - наследнику умершего заемщика ФИО4 (ФИО3) срок исковой давности был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска истцом не заявлено и суд самостоятельно этого не усматривает, с учетом заявления должника о пропуске исковой давности и применении последствия такового, что является самостоятельным основанием для отказа в заявленных требованиях, оснований для удовлетворения исковых требований по представленным истцом и исследованных судом доказательствах - отсутствуют.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК в случае отказа в удовлетворении заявленных требований не имеется оснований для взыскания государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 -198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях по гражданскому делу № 2-143/2025 АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №108843468 от 25.09.2013 и судебных расходов за счет наследственного имущества ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной мотивированной форме.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 25 февраля 2025 года.