УИД № 41RS0003-01-2023-000098-91

Дело № 2-147/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2023 года

г. Вилючинск Камчатского края

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Горячуна Д.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от 19 декабря 2014 года в размере 293 633 рубля 94 копейки, из которых: сумма основного долга – 215 784 рубля 12 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 75 086 рублей 99 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 762 рубля 83 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 136 рублей 34 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 19 декабря 2014 года на сумму 236 992 рубля в том числе: 218 000 рублей - сумма к выдаче, 18 992 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 236 992 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 218 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 18 992 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 041 рубль 35 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 14 сентября 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14 октября 2015 года. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 3 декабря 2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14 сентября 2015 года по 3 декабря 2017 года в размере 75 086 рублей 99 копеек, что является убытками банка. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого банком получено определение об отмене судебного приказа. По состоянию на 9 января 2023 года задолженность заемщика по договору составляет 293 633 рубля 94 копейки, из которых: сумма основного долга – 215 784 рубля 12 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 75 086 рублей 99 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 762 рубля 83 копейки.

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, своего представителя для участия в судебное заседание не направил, в исковом заявлении представитель ФИО4, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещёна надлежащим образом, для участия в рассмотрении дела не явилась, согласно письменному заявлению просила судебное заседание провести в ее отсутствие. Ее представитель ФИО5, действующая на основании доверенности с полным объемом полномочий, представила письменный отзыв на иск, в котором просила применить последствия истечения срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку банк обратился в суд с иском 27 января 2023 года, при этом кредит был взят 19 декабря 2014 года сроком на 36 месяцев. Ответчик по кредитному договору не платила. За вынесением судебного приказа банк обратился в суд 4 октября 2018 года, с ответчика должна была быть взыскана сумма в размере 323 360 рублей 20 копеек за период с 8 мая 2015 года по 29 августа 2018 года. 16 июля 2019 года определением мирового судьи судебный приказ № был отменен. Соответственно у банка была возможность для сохранения срока исковой давности. Однако исходя из даты на исковом заявлении банк не воспользовался своим правом.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19 декабря 2014 года между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО2, на Общих и Индивидуальных условиях, заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 236 992 рубля, из которых: 218 000 рублей – сумма к выдаче и 18 992 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90 % годовых на 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый (л.д. 23-29, 21).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, заемщик обязался оплачивать ежемесячно равными платежами 10 041 рубль 35 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который был выдан заемщику при заключении договора. Количество ежемесячных платежей 36.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

Как следует из содержания искового заявления и выписки по счету №, денежные средства в размере 218 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику ФИО2 через кассу офиса банка, также банк осуществил перечисление в размере 18 992 рубля (для оплаты страхового взноса на личное страхование) на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита (л.д. 19-20).

Принимая во внимание, что указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются, также доказательства, опровергающие факт получения ФИО2 заемных денежных средств отсутствуют, суд приходит к выводу о надлежащем исполнении ООО «ХКФ Банк» обязательств в рамках договора потребительского кредита № от 19 декабря 2014 года.

Из выписки по счету ФИО2 также следует, что обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности, возникшие в рамках договора потребительского кредита № от 19 декабря 2014 года, ФИО2 исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредиту по состоянию на 9 января 2023 года составляет 293 633 рубля 94 копейки, из которых: сумма основного долга – 215 784 рубля 12 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 75 086 рублей 99 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 762 рубля 83 копейки (л.д. 15-18).

Оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется.

Доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности по договору потребительского кредита, процентов, неустойки, комиссий, ответчиком суду не представлено.

Каких-либо письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по договору потребительского кредита, либо исполнение взятых на себя обязательств на момент вынесения решения суда, ответчик вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суду не представил, не содержится их и в материалах дела.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Поскольку положениями заключенного между сторонами договора предусмотрено, что погашение кредитной задолженности должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей по графику, следовательно, в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как было установлено судом, между истцом и ответчиком 19 декабря 2014 года был заключен договор потребительского кредита №, последний платеж погашения кредита по графику установлен 3 декабря 2017 года, в связи с этим срок исковой давности подлежит исчислению с 3 декабря 2017 года, то есть со дня, когда истец должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов приказного производства № следует, что истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности 26 сентября 2018 года, судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» был вынесен 9 октября 2018 года, отменен 16 июля 2019 года в связи с поступившими возражениями ФИО2

Истец обратился в суд с иском 27 января 2023 года, то есть по истечении 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.

Учитывая, что истец обратился в суд с иском по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа, срок исковой давности прерыванию (продлению) не подлежит.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по последнему платежу истек 27 января 2020 года, соответственно по предыдущим платежам истек ранее, в связи с чем суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с иском с пропуском срока исковой давности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Принимая во внимание, что срок давности по основным требованиям истек на дату обращения кредитора в суд, срок исковой давности по дополнительным требованиям о взыскании процентов по кредитному договору также является истекшим.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита № от 19 декабря 2014 года в размере 293 633 рубля 94 копейки, из которых: сумма основного долга – 215 784 рубля 12 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 75 086 рублей 99 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 762 рубля 83 копейки, удовлетворению не подлежат в связи истечением срока исковой давности.

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано полностью, судебные расходы по уплате государственной пошлины и почтовые расходы взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2023 года.

Судья

подпись

Д.В. Горячун

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья

Д.В. Горячун