Дело № 2-171/2022

УИД: 22RS0071-01-2022-000211-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 октября 2022 года г.Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ФИНТЕРРА» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование своих требований, что между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от 29.10.2021, по условиям которого заемщику была предоставлена сумма займа в размере 27500 руб. путем перечисления заемщику на личную банковскую карту, на срок 31 день, с уплатой процентов за пользование займом в размере 1% в день в общей сумме 8525 руб., дата возврата займа 29.11.2021. В указанный срок должник свои обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнил, взыскателем было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы долга, в выдаче судебного приказа было отказано. По состоянию на 16.05.2022 задолженность заемщиком не погашена, составляет 58142 руб. (27500 руб. - основной долг, 8525 руб. - сумма процентов за 31 день пользования, 20429,33 руб. - сумма просроченных процентов, 1687,67 руб. - сумма пени), которую истец просит взыскать с Ноль А.Ю., а также сумму государственной пошлины в размере 1944,26 руб.

Представитель истца, ответчик, третье лицо АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены. Представитель истца просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные и собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно положениям ст.423 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Согласно ч.ч.1,2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа ( в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как указано в ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п.14 ст.7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи (далее - АСП) способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу п.1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией, и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

В силу ч.1 ст.195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью 1 ст.57 ГПК РФ предусмотрено, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (статья 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статей 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

В п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года №23 «О судебном решении» разъяснено, что решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Частью 4 ст.198 ГПК РФ установлено, что в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд.

Согласно правовой позиции, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заем и кредит»), а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа, поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Как следует из материалов дела, истцом в подтверждение заключения договора займа № от 29.10.2021 с ФИО1 представлены:

- Индивидуальные условия договора потребительского займа № от 29.10.2021, по условиям которых сумма займа 27500 руб., срок действия договора – до полного исполнения обязательств, срок возврата займа – 29.11.2021, процентная ставка – 365% годовых, дата начисления процентов 30.10.2021, количество и размер платежей: единовременным платежом в размере 36025 руб. (275000 руб. сумма займа, 8525 руб. сумма процентов). Пункт 14 включает согласие с правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «ФИНТЕРРА» и общими условиями договора потребительского займа. В п.22 изложено соглашение сторон об использовании электронного документооборота и налога собственноручной подписи. Индивидуальные условия подписаны 29.10.2021 аналогом собственноручной подписи ФИО1 (простой электронной подписью) <данные изъяты> (л.д.14-17).

- Транш №1 к Договору потребительского займа № от 29.10.2021, являющийся неотъемлемой частью Договора, подписанный 29.10.2021 аналогом собственноручной подписи ФИО1 (простой электронной подписью) <данные изъяты> (л.д.18-19).

- Заявление ФИО1 о перечислении денежных средств по договору потребительского займа № от 29.10.2021 в сумме 27500 рублей на банковскую карту: №, подписанное 29.10.2021 аналогом собственноручной подписи ФИО1 (простой электронной подписью) <данные изъяты> (л.д.20).

- Согласие на обработку персональных данных, подписанное 29.10.2021 аналогом собственноручной подписи ФИО1 (простой электронной подписью) <данные изъяты> (л.д.21-23).

- Заявление о предоставлении потребительского займа в сумме 27500 руб., подписанное 29.10.2021 аналогом собственноручной подписи ФИО1 (простой электронной подписью) <данные изъяты> (л.д.24).

- Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, содержащее аналог собственноручной подписи ФИО1 <данные изъяты> (л.д.25-26).

- Сообщение АО «Тинькофф Банк»» об успешном совершении 29.10.2021 операции выдачи finterra на карту № суммы 27500 руб. (л.д.13).

В подтверждение факта наличия задолженности истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 16.05.2021, согласно которому вносились платежи в период с 31.12.2021 по 25.03.2022 в общей сумме 10608 руб., направленные истцом в счет начисленных просроченных процентов 39562,33 руб. за период с 30.10.2021 по 22.03.2022 (л.д.3). Доказательства в подтверждение факта частичного погашения задолженности ответчиком, содержащегося в расчете, в материалах дела отсутствуют.

Исходя из Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, определяющего условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена Электронными документами между ООО МКК «ФИНТЕРРА» (Займодавцем) и Заемщиком с использованием сайта, Личного кабинета, мобильного приложения, посещения отделения продаж и обращения в контактный центр, вводя СМС-код при регистрации на сайте, авторизации в Личном кабинете, Мобильном приложении либо при посещении отделений продаж или обращении в Контактный центр заемщик/заявитель полностью и безусловно присоединяется к условиям Соглашения в целом.

Подп.21 п.1.1 СМС-код – предоставляемый заемщику/заявителю посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой Ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п.5 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС-код используется заемщиком/заявителем для подписания и заверения Электронных документов.

ПЭП – простая электронная подпись является электронной подписью, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

АСП – аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается ПЭП заемщика/заявителя и/или ПЭП либо факсимильная подпись Генерального директора ООО МКК «ФИНТЕРРА» и/или сотрудника ООО МКК «ФИНТЕРРА», сформированная в соответствии с требованиями настоящего Соглашения и законодательства Российской Федерации.

Идентификатор – уникальный символьный код, который автоматически формируется системой в случае использования заемщиком/заявителем предоставленного ему СМС-кода для подписания (заверения) электронных документов. Идентификатор автоматически включается в электронный документ, подписывается в системе, и подтверждает факт подписания (заверения) соответствующего документа определенным заемщиком /заявителем.

Договор потребительского займа – оформленный в соответствии с нормами действующего законодательства договор займа, заключенный между займодавцем и заемщиком, в соответствии с которым займодавец передает заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить данные денежные средства в соответствии с условиями договора займа и положениями правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «ФИНТЕРРА». Является договором публичной оферты, заключается в порядке, определенном Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МКК «ФИНТЕРРА».

В силу п.3.2 Соглашения электронный документ считается подписанным сторонами АСП, если он соответствует в совокупности следующим условиям:

3.2.1 АСП Сторон содержится в самом электронном документе;

3.2.2. Электронный документ создан и (или) отправлен с использованием программного обеспечения займодавца;

3.2.3 в текст электронного документа включен АСП заемщика /заявителя, сгенерированный программным обеспечением займодавца на основании СМС-кода., ФИО2 и Пароля, а также иных средств, которые поступили на личный зарегистрированный номер заемщика и введенные им в специальное интерактивное поле в личном кабинете, с использованием сайта, Мобильного приложения, либо сообщенные специалисту отделения продаж и Контактного центра.

Зарегистрированный номер – номер мобильного телефона заемщика/заявителя, указанный и подтвержденный заемщиком/заявителем в заявке на получение займа, либо в ходе последующего изменения данных заявки в соответствии с установленной процедурой (подп.10 п.1.1).

Факт подписания и заверения электронного документа заемщиком устанавливается путем сопоставления следующих сведений:

4.1.1 АСП, включенного в тело электронного документа;

4.1.2 СМС-кода, ФИО2 и пароля, а также иного средства, использованного для подписания электронного документа;

4.1.3 информации о предоставлении СМС-кода, ФИО2, Пароля, а также иного средства определенному заемщику, хранящейся в системе;

4.1.4 технических данных об активности заемщика в ходе использования Сайта, Личного кабинета, Мобильного приложения, отделения продаж. Контактного центра автоматически зафиксированных в электронных журналах программного обеспечения займодавца (п.4.1).

В указанных выше документах (Заявлении, Индивидуальных условиях и т.д.), содержится информация о том, что АСП заемщика Ноль А.Ю. (электронная подпись) – <данные изъяты>.

Имеется аналог собственноручной подписи Общества, установленный Соглашением.

Судом, с целью установления факта подписания и заверения документов Ноль А.Ю., составляющих Договор займа № от 29.10.2021 в электронном виде, истцу неоднократно предлагалось представить дополнительные доказательства предоставления ответчику СМС-кода, ФИО2 и Пароля, а также направлялись судебные запросы в банковские организации, оператору сотовой связи, в АО «Тинькофф Банк».

По запросу суда получен ответ из ООО «Скартел» абонентом номера телефона № является ФИО1 (л.д.57, 58).

АО «Тинькофф Банк» предоставил сведения о совершении 29.10.2021 операции по счету № перевода денежных средств в сумме 27500 руб. на банковскую карту № по распоряжению ООО МКК «Финтерра» в рамках перечисления займа, а также Банковский ордер № от 29.10.2021 (л.д.59).

Согласно отчету ПАО Сбербанк на запрос суда по карте № ФИО1 имеются сведения о поступлении 29.10.2021 на счет карты № денежных средств в сумме 27500 руб., место совершения операции finterra, карта/кошелек отправителя № (л.д.62-67).

Таким образом, факт перечисления истцом денежных средств на карту № Ноль А.Ю. в размере 27500 руб., с которым закон связывает момент заключения договора, подтверждается материалами дела.

При этом, доказательств, позволяющих установить факт подписания спорного договора займа Ноль А.Ю., что договор со стороны заемщика акцептован путем ввода цифрового кода подтверждения, направленного в СМС-сообщении на номер телефона, что ответчиком был отправлен код подтверждения о согласии на заключение договора займа, суду не представлено. Факт формирования электронной подписи Ноль А.Ю. бесспорно не установлен.

Проанализировав и оценив представленные и собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, прихожу к выводу об отказе в удовлетворении требований ООО МКК «ФИНТЕРРА».

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.М.Огнева

Решение в окончательной форме изготовлено 11.10.2022 года.

Копия верна: судья В.М.Огнева