Решение по делу № 2-1092/2023 от 27.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

дело № 2-1092/2023

УИД 18RS0011-01-2023-000782-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2023 года город Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Ураковой А.А.,

при секретаре судебного заседания Вихаревой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту ООО «Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которым просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 72 179 руб., в том числе, проценты на непросроченный основной долг 72 179 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 365,37 руб.

Свои исковые требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 176 536,67 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №-УПТ. Предъявляемые требования ко взысканию составляют 72 179 руб., образовавшиеся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ответчика (л.д. 6-7).

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО НБ «ТРАСТ» (л.д. 2-4).

Представитель истца, ответчик ФИО1, третье лицо ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, истец в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчик представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в их отсутствие на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ).

Ранее в судебное заседание от ответчика ФИО1 поступили возражения на иск и ходатайство о пропуске срока исковой давности, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит сроком на 48 мес. с датой погашения последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом срок исковой давности составил по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАСТ» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по вышеприведенному кредитному договору было уступлено ООО «Феникс», на момент заключения договора уступки, срок исковой давности по названному кредитному договору уже истек, таким образом, истец приобрел задолженность с истекшим сроком исковой давности. Согласно информации, представленной истцом в иске, задолженность у ответчика образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, то есть последняя дата платежа по кредитному договору ответчиком была совершена до ДД.ММ.ГГГГ. Иных действий со стороны ответчика, которые бы свидетельствовали о признании долга не совершалось (платежи не производились, в адрес ответчика ни Банком, ни истцом претензия, на которую бы ответчик направил ответ не направлялась). В марте 2022 года истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности, который был отменен по заявлению ответчика. Факт обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа и дальнейшая его отмена не является фактом признания долга. В связи с чем, просил применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. 62-63).

Суд, исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела № по заявлению ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из норм п. п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления одного документа, подписанного сторонами) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

ООО «Феникс» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствует Устав Общества, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения и выписка из Единого государственного реестра юридических лиц о внесении сведений об ООО «Феникс» за основным государственным регистрационным номером 1147746920144 (л.д. 41-49).

Из анкеты-заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет; договора об открытия спецкартсчета (далее – СКС) и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть ему СКС и предоставить в пользование банковскую карту; кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; договора организации страхования Клиента (в случае участия в Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды), содержащий поручение на взимание платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды, согласно договору коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка заключенному со страховой компанией.

Из заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) ФИО1 предоставлен кредит №, согласно которого сумма кредита составляет 175 348,12 руб., срок пользования кредитом 48 мес., процентная ставка по кредиту 33,49% годовых, сумма первого платежа составляет 6 674,43 руб., сумма ежемесячного платежа 6 674,43 руб., сумма последнего платежа 6 606,16 руб., дата платежей по кредиту согласно графику платежей по кредиту, номер счета клиента №, сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) 3 506,96 руб.

Выдана банковская карта Master Card Unembossed. Номер спецкартсчета 40№, дата начала перечисления денежныъх средств с СКС на Счет с ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 ознакомлен и обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные: в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, условиях участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских картах НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды, Тарифах по операциям с использованием банковских карт, Тарифах по Программе добровольного коллективного страхования заемщиков Банка, Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта. Подтвердил, что им получена расчетная карта № и дал согласие на активацию полученной расчетной карты (л.д. 11-13).

Представлен график платежей, согласно которому ФИО1 представлен кредитный продукт Рег. Бизнес-Онлайн 33.49v11.11, с суммой кредита 175 348,12 руб., срок кредита 48 мес., полная стоимость кредита составляет 40,84% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом 323 811,33 руб. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга 175 348,12 руб., проценты по кредиту 144 956,25 руб., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента 3 506,96 руб. В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами: комиссия за кассовое обслуживание, штраф за пропуск очередного платежа, а также платежи, взимаемые в соответствии с тарифами по карте MCU (л.д. 18).

Согласно тарифному плану по продукту «Бизнес-Онлайн» (Рег. Бизнес-Онлайн 33.49v11.11) процентная ставка по кредиту 33,49% годовых, штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые 1 000 руб., 2-й раз подряд 1 500 руб., 3-й раз подряд 2 000 руб., комиссия за зачисление кредитных средств на счет Клиента 2,0% от суммы зачисленного на счет кредита (минимум 1 990 руб., максимум 9 990 руб.) (л.д. 18).

Согласно тарифному плану «MasteCard Unembossed» взимается плата за необоснованное опротестование Клиентом операций по СКС 500 руб., неустойка за превышение расходов над остатком денежных средств по СКС 72% годовых. Комиссия взимается в дату совершения первой операции по СКС или запроса информации об остатке денежных средств на СКС в соответствии с договором об открытии СКС и предоставлении в пользование банковской карты (л.д. 19).

Представлены заявления ФИО1 с согласием быть застрахованным по Программе добровольного коллективного стахования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-14).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ получена карта № (л.д. 19).

Кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета (п.2.1. Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее по тексту Условия).

С момента выполнения кредитором условий заявления Клиента – по открытию счета Клиента, договор считается заключенным и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользований Кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно (п. 2.2. Условий).

Договор в части открытия СКС и предоставления в пользование банковской карты действует до окончательного расчета Клиента с Кредитором по всем задолженностям в рамках настоящих Условий. Окончательный расчет Клиента с кредитором производится при одновременном выполнении следующих условий: по факту погашения задолженностей (задолженность по кредиту, задолженность по карте), выполнение всех обязательств сторон по договору, в соответствии с условиями, сдачи клиентом карты кредитору (п. 2.9. Условий).

Плановое погашение задолженности по кредиту осущесвляется суммами платежей согласно Графику платежей (сумма последнего Платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей от суммы, указанной в Графике платежей (в том числе по причине переноса праздничных/выходных дней), и в обязательном порядке уточняется Клиентом в Центре Обслуживания клиентов кредитора). При этом каждый такой Платеж указывается Кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, если срок действия кредитных каникул завершился или не предусмотрен, а также плат и комиссий, предусмотренных Договором и действующими Тарифами (п. 3.1.1. Условий).

Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя: издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек), сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых), сумму очередного платежа, указанную в Графике платежей, сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых), проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа) (п. 3.1.2. Условий).

Кредитор списывает размещенные на счете денежные средства в погашение задолженности по кредиту в следующем порядке: издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек) – не позднее банковского дня, следующего за днем, поступления средств на счет или на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора; сумму пропущенных ранее платежей (при наличии таковых) – не позднее банковского дня, следующего за днем поступления средств на счет или иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора; сумму очередного платежа – строго в соответствующему этому платежу дату в соответствии с графиком платежей, сумму штрафов за пропуск платежей (при наличии таковых) – в срок не позднее даты последнего платежа в любой момент по усмотрению кредитора; проценты, начисленные на просроченную часть основного долга, - в дату последнего платежа (п. 3.1.3. Условий).

Очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания кредитором соответствующей суммы денежных средств со счета клиента или с момента зачисления такой суммы на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора (п. 3.1.6. Условий).

Проценты начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в процентном периоде и базы 365 дней в году (366 дней в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня (п. 3.1.7. Условий) (л.д. 24-27).

Обязательства по выдаче кредита банк исполнил надлежащим образом, зачислив на счет заемщика сумму кредита. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Согласно справке о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по договору №, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 72 179 руб. из которых 72 179 руб. проценты (л.д. 9).

Обратившись в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним договора кредитной карты, заполнив и представив в Банк заявление-анкету о заключении договора кредитной карты о выпуске и обслуживании кредитной карты, ответчик ФИО1, тем самым, направил Банку оферту.

Заявление ФИО1, то есть, оферта, соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, Заявление-Анкета, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, и Тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, ответчик подтвердил своей подписью в заявлении, принадлежность подписи ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспаривал.

Заявление ФИО1 о получении кредитной карты, поданное в Банк, содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком, направив карту клиенту.

ФИО1 карту получил и активировал ее и совершал расходные операции с помощью карты, доказательств обратного суду не представлено, с этого момента договор между сторонами считается заключенным в надлежащей письменной форме.

Так, НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств, по возврату предоставленной Банком суммы.

Таким образом, представленные доказательства указывают на то, что между сторонами заключен договор, на основании которого у сторон возникли обусловленные этим договором права и обязанности, свои обязательства по договору Банк исполнил, а заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, предоставленными Банком, свои обязательства по их возврату исполнил ненадлежащим образом.

Как следует из материалов дела, не опровергнуто стороной ответчика, в нарушение условий договора кредитной карты ФИО1 кредитные обязательства исполнялись ненадлежащим образом, денежные средства в погашение кредита ответчик своевременно, в обозначенных суммах не вносил, допустив образование просроченной кредитной задолженности в приведенных размерах.

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не предъявлен. Суду не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствие обязательств по погашению задолженности. Таким образом, факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями п. 1 ст. 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требований №-УПТ, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с Заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложение №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (далее – реестр Заемщиков). Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующим на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования по форме Приложения № (п. 1.1. договора уступки прав).

Датой сделки является ДД.ММ.ГГГГ. Переход прав требования от Цедента к Цессионарию, а также подписание акта приема-передачи прав требования осуществляется только при условии полной оплаты цессионарием предварительной цены уступаемых прав требования (п. 2.4. договора уступки прав) (л.д. 35-37).

Из акта приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ по договору уступки прав требования №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что настоящим актом Цедент и Цессионарий подтверждают факт передачи Прав требования от Цедента к Цессионарию по кредитным договорам согласно Приложению № к договору (п. 1. акта). Датой перехода Прав требования по кредитным договорам согласно Приложению № является ДД.ММ.ГГГГ (п. 2. акта) (л.д. 38).

Из Реестра Заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ Приложение № к Договору уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что НБ «ТРАСТ» (ПАО) уступил цессионарию права требования уплаты задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО1, стоимость уступаемых прав 85 915,38 руб. задолженность по просроченному основному долгу, задолженность просроченных процентов 90 621,28 руб., 0,01 руб. непросроченные проценты (л.д. 32-34).

Проанализировав заключенный договор уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ, суд пришел к выводу о том, что он соответствует требованиям действующего гражданского законодательства, содержание приведенного договора уступки прав требований позволяет суду сделать вывод о том, что при его заключении сторонами было достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, включая собственно передаваемое право, его объем, основания и стоимость, что указывает на соответствие договора требованиям ст. ст. 432, 434 ГК РФ. Сведений об оспаривании указанного договора суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если это не предусмотрено законом или договором.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что личность установленного договором уступки прав требования правопреемника имеет существенное значение для ответчика судом не установлено.

ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, содержащее предложение о необходимости погашения задолженности, которое заемщиком не исполнено (л.д. 28).

Обязательное наличие лицензии предусмотрено требованиями Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» только для осуществления деятельности по выдаче кредита. Прямого запрета банку уступать право требования организации, не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, данный Федеральный закон не содержит; уступка права требования кредитной задолженности лицу, не являющемуся кредитной организацией, также не противоречит названному Федеральному закону.

Учитывая, что при заключении кредитного договора стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по настоящему договору, а также что право требования возврата сумм кредита не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства и прав ответчика.

При таких обстоятельствах, у суда имеются основания полагать, что право требования перешло к истцу в порядке универсального правопреемства, и он правомочен требовать взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика в судебном порядке.

В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что после оформления договора уступки прав требований №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком вносились платежи.

В связи с непогашением задолженности истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> Республики с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> Республики от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями.

До настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность по договору не погашена, обязательства надлежащим образом не исполнены.

ФИО1 ознакомился и согласился с условиями предоставления кредита, в том числе, порядком погашения основного долга и процентов. В случае неприемлемости условий предоставления кредита ответчик в своем волеизъявлении не ограничивался и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Представленные истцом расчеты по исчислению задолженности ответчика по суммам просроченных процентов за пользование кредитом проверены судом в судебном заседании и признаны арифметически верными, соответствующими условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ, устанавливающей очередность погашения обязательств. Сведения об исполнении обязательства в большем, чем учтено истцом, размере, признании договора недействительным полностью либо в части ответчиком суду не представлены.

Учитывая изложенное, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.

При рассмотрении дела обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, не установлено.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, на которое истцом отзыв не представлен.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2 ст. 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ)

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что просроченная задолженность начала образовываться у ответчика после ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ДД.ММ.ГГГГ начал течь срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу по кредитному договору.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно отметке почтового отделения на конверте о направлении заявления о выдаче судебного приказа), судебный приказ был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, но в последующем отменен ДД.ММ.ГГГГ, после истечения шестимесячного срока после отмены судебного приказа истец обратился с исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ (согласно отметке почтового отделения на конверте о направлении искового заявления).

Отсюда следует, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности не осуществлялось (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно отметке почтового отделения на конверте о направлении искового заявления), то есть за пределами срока исковой давности.

Судом истцу разъяснялось бремя доказывания по заявленному ответчиком применению срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности либо об обстоятельствах, свидетельствующих о перерыве такого срока, истцом в суд не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока – не заявлено.

Поскольку истцом срок исковой давности при обращении с настоящим иском в суд пропущен, требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в его пользу в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 2 365,37 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из расходов по уплате государственной пошлины.

Решение суда состоялось в пользу ответчика, соответственно в силу положений ст. 98 ГПК РФ отсутствуют и основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате госпошлины в размере 2 365,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 72 179 руб., из которых сумма процентов на непросроченный основной долг 72 179 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 365,37 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме принято 05 мая 2023 года.

Судья А.А. Уракова