Дело № 2-3459/2025

36RS0005-01-2025-003600-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2025 года г. Воронеж

Советский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего - судьи Голуба И.В.,

при секретаре Беляке Р.В.,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в Советский районный суд г. Воронежа к ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит суд взыскать с ответчика просроченную задолженность по договору кредитной карты <***> от 23.11.2020, образовавшуюся за период с 10.10.2023 по 04.02.2024, в размере 62 798,25 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 23.11.2020 между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №0533952594 с лимитом задолженности на сумму 55 000,00 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете ФИО1 При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-анкеты.

При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита (далее – ПСК) включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из Договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и иных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а гашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. Информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Со ссылкой на положения п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г., в иске указано, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец расторг договор и направил должнику заключительный счет с требованием погасить задолженность.

Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 62 798,25 рублей, из которых:

сумма основного долга – 52 634,69 рублей;

сумма процентов – 9447,29 рублей;

сумма штрафов – 716,27 рублей.

Указанную задолженность, а также государственную пошлину в размере 4000 руб., истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу.

Истец АО «ТБанк» о слушании по делу извещен в надлежащем порядке (л.д. 68), в заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя (л.д. 7), представил письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в свое отсутствие, в котором исковые требования поддержал (л.д. 40).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, по месту своей регистрации (л.д. 57), однако почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «Срок хранения истек» (л.д.69,70), что суд расценивает надлежащим извещением, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которых юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Из сообщения ТСО ЗАГС г. Воронежа управления ЗАГС Воронежской области от 10.07.2025 усматривается, что в ФГИС ЕГР ЗАГС не имеется записи акта о смерти в отношении гражданина ФИО1, <данные изъяты> (л.д. 61).

Таким образом, суд считает данное гражданское дело подлежащим рассмотрению в данном судебном заседании по имеющимся в деле письменным доказательствам в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о разбирательстве дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающее ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что датой 18.11.2020 ФИО1 собственноручно подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предоставляемого Тинькофф Банком, согласно которым максимальный лимит задолженности установлен в Тарифном плане, который прилагается к Индивидуальным условиям. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка. Процентная ставка также определяется Тарифным планом. Полная стоимость кредита составила 27,639 % годовых, полная стоимость кредита при кредитном лимите 300 000 рублей составляет 204 409 рублей, ФИО1 был ознакомлен и согласился с полной стоимостью кредита (л.д. 44).

Банк, рассмотрев заявку ФИО1, 23.11.2020 года в офертно-акцептной форме заключил с ним договор кредитной карты <***>, в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.

Составными частями указанного договора также являются: Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 23-26), Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов (л.д. 26об.-27), Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (л.д. 27об.-29), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д.29об.-30), Общие условия кредитования (л.д. 31-32), Условия страхования (л.д. 33-37).

Из выписки по счету по договору кредитной линии <***> усматривается, что Банк исполнил свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом, предоставляя заемщику возможность пользования денежными средствами в рамках установленного лимита в период времени с 20.11.2020 по 05.02.2024 (л.д. 17-19).

В материалах дела также имеются сведения о перевыпуске карты клиента от 09.04.2021, также подписанные ФИО1, согласно которым он ознакомлен и согласен с действующими на момент подписания заявления Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными на странице Банка в сети Интернет. Им получена карта № по договору №0533952594, применяемый Тарифный план ТП 7.73 (л.д. 22)

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

С учетом изложенного, в рамках Договора сторонами определено, что ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с неисполнением должником своих обязательств по Договору, Банком датой 04.02.2024 в адрес должника направлено досудебное требование (заключительный счет) с информированием о востребовании, в течение 30 дней с даты его формирования, суммы задолженности, составившей на 04.02.2024 – 62 798,25 руб. (почтовый идентификатор: №) (л.д. 43).

Требование Банка о погашении задолженности ответчиком оставлено без удовлетворения.

12.02.2024 Банк обратился к мировому судье судебного участка №1 в Советском судебном районе Воронежской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1

16.02.2024 мировым судьей был вынесен судебный приказ №2-498/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 62 798,25 руб.

20.05.2025 определением мирового судьи судебного участка №1 в Советском судебном районе Воронежской области вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от ФИО1 (л.д. 41-41об.)

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штраф, пени) или их порядок определяются Тарифным планом (л.д. 44).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании бесспорно установлено, что свои обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, а именно, с августа 2023 года, прекратил внесение платежей в счет погашения долга, что следует из выписки по лицевому счету на имя ФИО1 (л.д. 17-19). В связи с этим, за ним образовалась задолженность, а 04.02.2024 года Банком заемщику было выставлено досудебное требование (л.д. 43).

Согласно справке о размере задолженности, по состоянию на 17.06.2025, задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> составила 62 798,25 рублей, из которых:

- основной долг - 52 634,69 рублей;

- проценты – 9 447,29 рублей;

- комиссии и штрафы – 716,27 рублей.

Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание собранные в деле доказательства, а также установленные обстоятельства, учитывая, что расчет задолженности, представленный АО «ТБанк» судом проверен, суд находит его верным, ответчиком, в свою очередь, контрарасчетом не опровергнут, каких-либо доказательств в опровержение заявленных требований о взыскании задолженности по договору кредита, а также в части прекращения денежного обязательства по возврату кредита и уплате процентов, ответчиком в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 23.11.2020 в размере 62 798,25 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с иском была уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1041,98 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2958,02 руб. (л.д.10).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в заявленном размере 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, КПП 771301001) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 23.11.2020 за период с 10.10.2023 по 04.02.2024 в размере 62 798 рублей 25 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей, а всего в сумме 66 798 (шестьдесят шесть тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 25 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Голуб

Решение изготовлено в окончательной форме 22.10.2025