Дело № 2-185/2023
22RS0021-01-2020-000260-48
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июня 2023 г. г. Заринск
Заринский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Федорова И.А.
при секретаре Буйловой О.М.,
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,
установил :
Представитель общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» ФИО3 обратилась в Заринский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к ФИО1, в котором просила взыскать с ответчика в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность в сумме 561544,39 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8816 руб.
В обоснование иска указала на то, что 09 декабря 2015 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» и ФИО1 заключили договор займа <***> от 09 декабря 2015 года, в соответствии с которым ООО МФК «ОТП Финанс» предоставило денежные средства в размере - 199998 руб. 90 коп., а Должник обязался возвратить полученный Займ и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа.
При подписании Индивидуальных условий договора целевого займа Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора и Тарифами ООО МФК «ОТП Финанс».
ООО МФК «ОТП Финанс» надлежащим образом выполнил свои обязательства по Договору займа, однако, Должник погашение задолженности по Договору займа производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Займа.
ООО МФК «ОТП Финанс» и Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») заключили Договор уступки прав требования (цессии) №МФК-01 от 13 декабря 2019 года (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым право требования по Договору займа <***> от 09 декабря 2015 года было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 561544 руб. 39 коп., состоящую из:
- основного долга - 197354 руб. 98 коп.
- проценты - 364198 руб. 41 коп.
(приложение №3 к Договору уступки прав).
На основании Договора уступки прав ООО «СААБ» направил в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399442070941 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.
Ответчик в судебном заседании подтвердил факт получения кредитных денежных средств и условия предоставления кредита, указал, что кредитный договор он не сохранил, платежи осуществлял до марта 2016 года согласно графика платежей, после чего в результате финансовых трудностей перестал вносить платежи. С иском не согласен, просил применить срок исковой давности.
Представитель ответчика, также просила применить срок исковой давности, указав, что необходимо снизить неустойку.
Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в связи с невозможностью участия в судебном заседании просил суд рассмотреть дело в отсутствии истца.
Третье лицо ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела уведомлено надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело без участия лиц, надлежащим образом извещенных о времени и места рассмотрения дела.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.1 ст. 310 КГ РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Судом установлено, что ФИО1 в ОТП Финанс представлено заявление-анкета в котором просит предоставить займ на принципах возвратности, платности и обеспеченности, который должен быть возвращен в установленные договором займа сроки, за пользование займом Заемщиком должны быть уплачены проценты. Согласен на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк», требуемого для заключения и исполнения договора займа. С тарифами ознакомлен. Согласен на участие в программе добровольного страхования Заемщика на случай потери работы. (л.д. 18-21)
09.12.2015 ОТП Финанс и ФИО1 заключили договор потребительского займа №МФО /810/0009172 от 09.12.2015, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 199998,9 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Установлена процентная ставка 47,9% годовых. Срок возврата займа 48 месяцев. Согласно п.13 Договора МФО вправе уступить полностью или частично права (требования) по договору займа третьим лицам. Заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с «Общими условиями договора займа ООО МФО «ОТП Финанс». (л.д. 23-25)
Согласно графика погашения по договору займа ФИО1 взял на себя обязательство ежемесячно, начиная с 11.01.2016 по 11.11.2019, вносить по 9429, 29 руб., а 09.12.2019 внести 9428,14 руб., общая сумма платежа 452604,77 руб. (л.д. 28)
Согласно п. 2.3 Общих условий договора займа ООО «ОТП Финанас» договор займа считается заключенным с момента передачи МФО Заемщику денежных средств, который определяется моментом окончательности перевода денежных средств на Текущий рублей счет Заемщика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, и действует до полного выполнения Заемщиком и МФО своих обязательств по нему.
За пользование займом Заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Проценты за пользование Займом (в том числе на просроченную задолженность по Займу) начисляются с даты, следующей за датой предоставления Займа, по одну из следующих дат (в зависимости от того, какая из них наступит ранее):
- дату фактического возврата Займа (включительно),
либо
- дату, указанную в требовании о досрочном исполнении обязательств по Договору займа в качестве даты досрочного исполнения обязательств (включительно),
либо
- дату, в которую истекает 365-й день (включительно) с даты начала периода непрерывной просрочки (только для процентов, начисляемых на просроченную задолженность по Займу) (п. 3.3 Общих условий договора займа ООО «ОТП Финанас») (л.д. 36-42)
Выдача кредита в сумме 199998,9 подтверждается выпиской по счету. Согласно этой же выписки сумма задолженности по основному долгу составляет 197354 руб. 98 коп., задолженность по уплате процентов на дату 17.12.2019 составляет 364189 руб. 41 коп. (л.д. 43-46)
Подписывая заявление на кредит, заемщик подтвердил, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.
13.12.2019 между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» и обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и безопасности» (ООО «СААБ») заключен договор уступки прав (требований) №МФК-01 от 13.12.2019, в соответствии с которым право требования по кредитному договору <***> от 09.12.2015 было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 561544 руб. 39 коп., состоящую из 197354 руб. 98 коп. основного долга, 364189 руб. 41 коп. процентов. (л.д. 47-52)
На основании договора уступки прав ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399442070941 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не полном объеме, с 17.12.2019 (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 19.08.2020 составляет 561544 рублей 39 копеек. (л.д. 53-55)
Оплата по договору уступки прав требований истцом произведена, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 56-57).
В силу статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
(в ред. Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ)
При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.
В данном случае, при уступке требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384, 386, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации), все гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.
Передача права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.
ООО «СААБ» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. (л.д. 58-66, 69)
Сведений об исполнении со стороны ФИО1 требований истца суду также не предоставлено.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Заявление представителя ответчика о том, что не соблюден претензионный досудебный порядок, опровергаются копией досудебной претензии направленной в адрес регистрации ответчика (л.д. 55) Не проживание ответчика по адресу регистрации, и в связи с этим не получение почтовой корреспонденции, не указывает на несоблюдение претензионного досудебного порядка.
Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 (ред. от 07 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Ответчиком нарушены обязательства по внесению ежемесячных платежей, установленных графиком гашения и кредитным договором, в счет погашения задолженности, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Исходя из представленного графика первый платеж должен был осуществлен 11.01.2016, а последний платеж по договору производится 09.12.2019.
За судебной защитой истец обратился 27.08.2020, что подтверждается отметкой почты России на конверте, таким образом, срок исковой давности не истек по платежам срок уплаты по которым начинается с 11.09.2017 года. По платежам с 11.01.2016 по 09.08.2017 срок исковой давности истцом был пропущен и в этой части требования удовлетворению не подлежат.
Как разъяснено в п. 17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43
«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзаца 3 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске.
С заявлением о выдаче судебного приказа истец не обращался.
Установив данные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору в части.
Ответчик ФИО1 и его представитель заявили о применении срока исковой давности, вместе с тем не представили своего расчета задолженности по кредитному договору.
Суд полагает необходимым применить следующий расчет исковых требований: 154488,16 руб. (сумма основного долга подлежащая оплате по состоянию на 11.09.2017) х 820 (дни просрочки платежа, за период с 11.09.2017 по 09.12.2019)/ 365 (дней в году) х 47,9% (годовых, согласно условиям кредитного договора) = 166246,19 руб. (проценты)
154488,16 руб. (основной долг) + 166246,19 руб. (проценты) = 320734 руб. 35 коп. (общая сумма долга).
Положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, о которых заявлено представителем ответчика, в данном случае применены быть не могут, так как истцом не заявлено о взыскании неустойки в рамках кредитного договора.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, пропорциональной удовлетворенным требованиям, в размере 6407 рублей 34 коп.
Оплата истцом судебных расходов подтверждена платежным поручением (л.д. 8).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Требования истца общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженность по договору займа <***> от 09 декабря 2015 года в сумме 320734 руб. 35 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6407 руб. 34 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке путем подачи жалобы через Заринский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья И.А. Федоров
Решение в окончательной форме принято 13.06.2023