УИД 28RS0007-01-2025-000365-17
Дело № 2-197/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 октября 2025 года город Завитинск
Завитинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Даниловой Ю.В.,
при секретаре судебного заседания Жуковой А.В.,
с участием:
ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании, в здании районного суда гражданское дело по иску Микрокредитной компании «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
установил:
МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МКК «ЦФП» (ПАО) www.vivadengi.ru в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ответчика. После заполнения заявления-анкеты ответчиком сотрудники кредитора провели идентификацию ответчика и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон, а также дополнительную информацию), необходимые для заключения договора займа. Ответчиком были введены достаточные данные для процедуры упрошенной идентификации Заёмщика, а именно: паспортные данные, место рождения, адрес регистрации и сведения о своей платежеспособности. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским номером №. Также ответчик указал сведения о размере комфортного ежемесячного платежа и желаемую сумму займа.
После проведения идентификации ответчика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив ответчику договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие ответчика на обработку его персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа в МКК «ЦФП» (ПАО), правила предоставления потребительских займов МКК «ЦФП» (ПАО), информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МКК «ЦФП» (ПАО). Также, посредством СМС-сообщения на указанный в заявлении-анкете абонентский №, ответчик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердил, что ознакомился с правилами предоставления потребительских займов и информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте ответчика по адресу https://www.vivadengi.ru/documents. Также подтвердил, что полностью ознакомился с нижеприведенным соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принял все его условия. Этим же уникальным кодом ответчик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью. На основании пункта 2.6. соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Таким образом, 24 июля 2024 года между МКК «ЦФП» (ПАО) и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №.
В соответствии с условиями заключенного договора займа, кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 44 900 руб., путём перевода ответчику через систему быстрых платежей «СБП» денежной суммы на банковский счёт, привязанный к номеру мобильного телефона должника №, через платёжного агента - ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка - 284,419%; срок пользования займом 180 дней. До настоящего момента ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул. В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил денежную сумму в размере 11 500 руб. 08 коп.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа, кредитор обратился к мировому судье Амурской области по Завитинскому окружному судебному участку с заявление о выдаче судебного приказа и 5 мая 2025 года был вынесен судебный приказ 2-787/2025 о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа. На основании поданных ответчиком возражений данный судебный приказ был отменен 24 июля 2025 года.
Ответчик до настоящего времени своих обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом в полном объеме не исполнил, тем самым нарушил свои обязательства по договору займа.
На момент подготовки настоящего заявления в суд задолженность по договору составила сумму в размере 91 769 руб. 92 коп., включающую в себя: сумму задолженности по основному долгу в размере 44 900 руб.; сумму задолженности по процентам за пользование займом в размере 46 869 руб. 92 коп.
С учётом изложенного, просит взыскать с ФИО2 в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО): сумму основного долга за период с 24 июля 2024 года по 1 сентября 2025 года в размере 44 900 руб.; сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 24 июля 2024 года по 1 сентября 2025 года в размере 46 869 руб. 92 коп.; уплаченную государственную пошлину в размере 4 000 руб.
Представитель истца МКК «ЦФП» (ПАО), извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по делу, в суд не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, в связи с чем на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании признала предъявленные исковые требования.
Заслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании п.п. 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику), в частности, деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статья 810 ГК РФ).
В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В статье 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Для создания электронной подписи используется ключ электронной подписи, представляющий собой уникальную последовательность символов.
В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, что 24 июля 2024 года МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО2 в электронном виде через систему электронного взаимодействия заключили договор потребительского займа №, согласно которому ответчику предоставлен заем в размере 44 900 руб., со сроком возврата займа, начиная с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств (срок возврата - 180 дней с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств), под 284,419 % годовых, полная стоимость займа – 280,870 % годовых, полная стоимость займа в денежном выражении составляет 44 359 руб.
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору согласовываются кредитором и заемщиком в графике платежей (п. 6 индивидуальных условий договора). Согласно п. 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплату процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. При этом не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130% от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Графиком платежей установлено, что датой полного погашения займа является 20 января 2025 года, количество ежемесячных платежей – 6, с суммой ежемесячного платежа - 14 877 руб., общая сумма ежемесячных платежей составляет 89 259 руб.
Указанный договор был подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.
Как следует из представленных истцом документов, МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) свои обязательства по договору займа исполнил полностью, что не оспаривается ответчиком и подтверждается справкой ПАО «Транскапиталбанк» от 27 ноября 2024 года о перечислении 24 июля 2024 года денежных средств ФИО2 безналичным способом.
ФИО2, подписав индивидуальные условия договора потребительского займа посредством простой электронной подписи, ознакомилась и приняла на себя обязательства по уплате в срок займа и процентов в размерах, предусмотренных индивидуальными условиями договора микрозайма, однако, как усматривается из представленных суду доказательств, принятые на себя обязательства ФИО2 исполняла ненадлежащим образом.
Согласно расчету задолженности по договору потребительского займа № от 24 июля 2024 года сумма задолженности составляет 91 769 руб. 92 коп., в том числе: 44 900 руб. - по основному долгу; 46 869 руб. 92 коп. - по процентам.
Кроме того, из представленного расчёта следует, что в счёт погашения задолженности ответчиком было уплачено: 1 июля 2025 года – 2 358 руб. 45 коп., 4 июля 2025 года – 9 141 руб. 63 коп., указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
Предоставленный истцом расчет задолженности суд находит математически и методологически верным и обоснованным.
Определением мирового судьи Амурской области по Завитинскому окружному судебному участку от 4 июля 2025 года отменён судебный приказ мирового судьи от 5 мая 2025 года о взыскании с ФИО2 в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) задолженности по договору займа № от 24 июля 2024 года в размере 103 270 руб.
На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату задолженности по договору займа, суд считает, что исковые требования истца к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского займа в размере 91 769 руб. 92 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) (ИНН №) к ФИО2 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору потребительского займа - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) задолженность по договору потребительского займа №Z102377690701 от 24 июля 2024 года в размере 91 769 (девяносто одна тысяча семьсот шестьдесят девять) рублей 92 копейки.
Взыскать с ФИО2 в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Ю.В. Данилова
Решение в окончательной форме составлено 6 ноября 2025 года.