Решение по делу № 2-528/2025 от 03.06.2025 | Буденновский городской суд (Ставропольский край)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Представитель «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в Буденновский городской суд с иском к наследственному имуществу <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обосновании

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Учитывая, что истец надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил направить ему копию решения, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия истца. Принимая во внимание отсутствие условий

Резолютивная частьитоговое решение суда

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к <ФИО>: расторгнуть Кредитный договор № от 08.07.2023 заключенный между.

дело №2-528/2025

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2025 года город Буденновск

Буденновский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Соловьевой О.Г.,

при секретаре судебного заседания Литвиновой С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

Представитель «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в Буденновский городской суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора. В обосновании заявленных требований указано, что ФИО2 на основании заявления от 13.04.2022 на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) в соответствии со статьями 160, 428, 434 ГК РФ заключил с «Газпромбанк» (Акционерное общество) Договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - Договор счёта карты) путём присоединения к Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее по тексту - Условия использования БК).

В соответствии с пунктом 2.25 Правил комплексного обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставления банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через удалённые каналы обслуживания/систему «Мобильньный Банк» и подписанные ПИН/паролем учётной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтверждёнными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Заёмщик в мобильном приложении «Мобильный банк «Телекард» направил Банку заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанное его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей SMS-сообщениях, кодов доступа).

Таким образом, Заёмщик и Банк заключил нижеуказанный кредитный договор в электронной форме.

08.07.2023 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 заключили Кредитный договор, состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов (далее по тексту - Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 08 июля 2023 № (далее по тексту - Индивидуальные условия).

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 967 741 рубль 94 коп., в том числе 217 741 рубль 94 коп. на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № № от 08 июля 2023 под 9,9 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Заёмщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № от 15.11.2024 о полном досрочном погашении задолженности до 17.12.2024. Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

По состоянию на 24.01.2025 (включительно) задолженность по Кредитному договору № № от 08.07.2023 составляет 937333 рубля 23 копейки, в том числе: 848 936,29 руб. - просроченный основной долг; 51 173,83 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 3 018,93 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной; 32 259,58 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 944,60 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчёт общей суммы задолженности по Кредитному договору по состоянию на 24.01.2025 прилагается к настоящему исковому заявлению.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом до 17.12.2024 - даты для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанной в Требовании о полном досрочном погашении. С 18.12.2024 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий. В соответствии с указанным пунктом проценты за пользование кредитом уплачиваются заёмщиком со дня, следующего за днём предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объёме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заёмщиком задолженности.

Право Кредитора потребовать уплаты пеней закреплено пунктом 12 Индивидуальных условий. Данным пунктом установлено, что пени взимаются в размере:

20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днём неисполнения обязательств по возврату кредита, либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня. следующего за днём, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращён Заёмщиком в полном объёме, по дату фактического исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В связи с тем, что условия пункта 12 Индивидуальных условий продолжают действовать до даты расторжения Кредитного договора (которая будет определена датой вступления в законную силу решения суда), Банк имеет право взыскать с Заёмщика пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и остатка процентов за пользование кредитом. При этом период взыскания пени определён с 25.01.2025 (дата, следующая за датой, по состоянию на которую произведён расчёт задолженности по кредиту) по дату расторжения Кредитного договора.

В требовании № от 15.11.2024 направленном Банком в адрес Заёмщика, Банк потребовал расторжения кредитных договоров, однако требование Банка о расторжении кредитного договора в установленные сроки не было исполнено.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 Индивидуальных условий Кредитор предоставил Заёмщику кредит на потребительские цели в размере 299000 рублей 00 коп. под 27,9 процентов годовых, а Заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор кредита считается заключённым с момента передачи денег. Во исполнение пункта 18 Кредитного договора денежные средства в размере 299 000,00 (двести девяносто девять тысяч) рублей 00 коп. были зачислены Заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Заёмщика.

Заёмщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № от 19.11.2024 о полном досрочном погашении задолженности до 23.12.2024. Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

По состоянию на 24.01.2025 (включительно) задолженность по Кредитному договору № от 12.04.2024 составляет 368 498 рублей 39 копеек, в том числе: 299 000,00 руб. - просроченный основной долг; 56 544,69 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 576,27 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 9 568,00 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 809,43 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Банк производил начисление процентов за пользование кредитом до 23.12.2024 - даты для добровольного досрочного возврата кредита в полном объёме Заёмщиком, указанной в Требовании о полном досрочном погашении. С 24.12.2024 начисление процентов было прекращено, на основании пункта 4.5 Общих условий. В соответствии с указанным пунктом проценты за пользование кредитом уплачиваются заёмщиком со дня, следующего за днём предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объёме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заёмщиком задолженности.

В отношении заявленного Банком искового требования о взыскании с Заёмщика пени за просрочку возврата кредита и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом по ставке в размере 0,1% в день, за период с 25.01.2025 (следующий день за датой, на которую Банком произведён расчёт задолженности, прилагаемый к настоящему исковому заявлению) до даты расторжения Кредитного договора Банк может пояснить следующее.

Право Кредитора потребовать уплаты пеней закреплено пунктом 12 Индивидуальных условий. Данным пунктом установлено, что пени взимаются в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днём неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днём, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращён Заёмщиком в полном объёме, по дату фактического исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

В требовании № от 19.11.2024 направленном Банком в адрес Заёмщика, Банк потребовал расторжения кредитных договоров, однако требование Банка о расторжении кредитного договора в установленные сроки не было исполнено.

В соответствии с пунктом 3 статьи 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. На основании вышеизложенного, Банком заявлено требование о расторжении Кредитного договора в судебном порядке с даты вступления решения суда в законную силу.

Кредитный договор в форме овердрафт № № от 12.04.2024.

Рассмотрев заявление на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от 12.04.2024, «Газпромбанк» (Акционерное общество) 12.04.2024 выдал ФИО2 международную банковскую карту №, срок лимита кредитования - до 30.04.2029, с последующей пролонгацией.

Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) (далее по тексту - Условия), Тарифы и Заявление надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком и Банком, в совокупности составляют Договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) между Заемщиком и Банком и являются его неотъемлемыми частями.

Исходя из согласованных Сторонами условий, фактически Банк предоставил Заемщику кредит с установленным лимитом - 285 000,00 рублей, под 24,9 % годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом, который устанавливается с даты предоставления кредита до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором кредит был предоставлен.

При наличии просроченной задолженности по кредиту или процентам Банком взимается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Так же Сторонами в заявлении согласованы иные условия предоставления кредита в форме овердрафта. Неустойка начисляется Банком на всю сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по день погашения просроченной задолженности включительно.

График погашения полной суммы кредита указан в Памятке Заемщика, врученной под роспись Заемщику.

Факт получения кредитной банковской карты №, ПИНа, Условий

использования международных банковских карт ГПБ (АО), Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта, 12.04.2024 подтвержден Заемщиком в разделе: «Информация заполняется клиентом при получении карты» Заявления, указанного выше.

Согласно Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт, Заемщик обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты.

Должник получил кредит 16.04.2024, произведя операцию по снятию наличных денежных средств, что подтверждается Выпиской о движении денежных средств по счету кредитной карты № (счет №). В течение периода времени с 16.04.2024 по 27.04.2024 Должником при помощи кредитной карты совершались операции по снятию наличных денежных средств, оплате (услуг) за счет денежных средств, предоставленных Банком.

Заёмщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. По этой причине Кредитором было направлено в адрес Заёмщика Требование № от 29.11.2024 о полном погашении задолженности в срок до 09.01.2025. Требование Заёмщиком исполнено не было и Банком вся задолженность по основному долгу по Кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

Таким образом, по состоянию на 24.01.2025 (включительно) задолженность по кредитному договору в форме овердрафта № № от 12.04.2024 составляет: 67 817,58 руб. (шестьдесят семь тысяч восемьсот семнадцать рублей 58 коп), из них: 55 817,00 руб. - сумма основного долга по кредитному договору; 8 842,17 руб. - задолженность по просроченным процентам; 2 223,66 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита; 934,75 руб. - неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов.

Банку стало известно, что Заёмщик умер 27.04.2024, что подтверждается Свидетельством о смерти серия № № выдано 03.05.2024 отделом записи актов гражданского состояния <адрес>.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 22.12.2009 г. № 18-В09-88 обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается. В соответствии со ст.1110, 1112, 1175 ГК РФ при наследовании имущество умершего - наследство, в том числе имущественные права и обязанности, переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент и учитывая то, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство, Кредитор вправе потребовать от наследника(ов) уплаты штрафных санкций (пеней) в размере 0,1 процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплаты суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору производится Кредитором до даты выполнения наследником(ами) обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из требований статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Таким образом, законодательством предусмотрено, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе. Как указал Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 22.12.2009 № 18-В09-88, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. При этом каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено право кредиторов наследодателя на предъявление требований к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Иски кредиторов наследодателя до принятия наследства наследниками предъявляются в суд по месту открытия наследства (ч. 1, ч.2 ст. 30 Гражданского процессуального кодекса РФ, п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее. Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее - Постановление Пленума №) в отношении начисления процентов по кредитному договору в случае смерти заемщика, указано следующее: под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращаются смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума №), наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума №), поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума №).

Местом открытия наследства умершего ФИО2 является: <адрес>.

Учитывая вышеизложенное, просит:

1. Расторгнуть Кредитный договор № от 08.07.2023 заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу.

2. Взыскать солидарно с наследников в пользу истца сумму долга по Кредитному договору № от 08.07.2023, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, по состоянию на 24.01.2025 в размере 937333 руб 23 коп., в том числе: 848 936,29 руб. - просроченный основной долг; 51 173,83 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 3 018,93 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 32 259,58 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 944,60 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

3.Взыскать солидарно с наследников в пользу истца сумму долга по кредитному договору № от 08.07.2023 за период с 25.01.2025 по дату расторжения Кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу) включительно: пени по Кредитному договору № от 08.07.2023 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору № от 08.07.2023 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

4. Расторгнуть Кредитный договор № от 12.04.2024 заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу.

5. Взыскать солидарно с наследников в пользу истца сумму долга по Кредитному договору № от 12.04.2024, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, по состоянию на 24.01.2025 в размере 368498 руб. 39 коп., в том числе: 299 000,00 руб. - просроченный основной долг; 56 544,69 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 576,27 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 9 568,00 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 809,43 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

6. Взыскать солидарно с наследников в пользу истца сумму долга по кредитному договору № от 12.04.2024 за период с 25.01.2025 по дату расторжения Кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу) включительно: пени по Кредитному договору № от 12.04.2024 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по Кредитному договору № от 12.04.2024 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

7. Расторгнуть Кредитный договор № № от 12.04.2024 заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу.

8. Взыскать солидарно с наследников в пользу истца сумму долга по Кредитному договору № № от 12.04.2024, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, по состоянию на 24.01.2025 в размере 67 817 руб. 58 коп), из них: 55 817,00 руб. - сумма основного долга по кредитному договору; 8 842,17 руб. - задолженность по просроченным процентам; 2 223,66 руб. - неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита; 934,75 руб. - неустойки, начисленные на сумму не уплаченных в срок процентов.

9. Взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере - 48 736,49 руб. (28 736,49 руб. - госпошлина за имущественное требование + 20 000,00 руб. - госпошлина за требование неимущественного характера).

Определением Буденновского городского суда Ставропольского края от 31.03.2025 года к участию в деле привлечена супруга ФИО2 - ФИО1

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещался надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, согласно которого 13.05.2025 года имело место вручение электронного почтового извещения истцу, в исковом заявлении выразил согласие на рассмотрение дела в его отсутствие.

Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решений.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) в полном объеме, поскольку, несмотря на то, что она обращалась с заявлением к нотариусу о принятии наследства после смерти супруга, никакого имущества, денежных средств после его смерти не имеется.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданского кодекса РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. При этом пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО2 на основании заявления от 13.04.2022 на получение банковской карты Банка ГПБ (АО) заключил с «Газпромбанк» (Акционерное общество) Договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) путём присоединения к Условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО).

Банком была выдана банковская карта на имя ФИО2 для осуществления расчётов по операциям с использованием банковской карты.

ФИО2 установил на свой мобильный телефон приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в Мобильное приложение произвёл удалённую регистрацию с использованием номера телефона клиента, зафиксированного в информационных системах Банка ГПБ (АО), и реквизитов банковской карты клиента.

Заёмщик ФИО2 в мобильном приложении «Мобильный банк «Телекард» направил Банку заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанное его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции (ввод правильного ПИН, паролей SMS-сообщениях, кодов доступа).

08.07.2023 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 заключили Кредитный договор, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 08 июля 2023 № на потребительские цели в размере 967 741 рубль 94 коп., в том числе 217 741 рубль 94 коп. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) № № от 08 июля 2023 под 9,9 процентов годовых, а заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Во исполнение пункта 18 Кредитного договора денежные средства в размере 967741 рубль 94 коп. были зачислены заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя ФИО2

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 08 июля 2023 года в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленного истцом, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Кредитором было направлено в адрес ФИО2 требование № от 15.11.2024 о полном досрочном погашении задолженности до 17.12.2024. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

Таким образом, по состоянию на 24.01.2025 (включительно) задолженность по Кредитному договору № от 08.07.2023 составляет 937333 рубля 23 копейки, в том числе: 848 936,29 руб. - просроченный основной долг; 51 173,83 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 3 018,93 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной; 32 259,58 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 944,60 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

12.04.2024 «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 заключили Кредитный договор, состоящее из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12 апреля 2024 № на потребительские цели в размере 299000 рублей 00 коп. под 27,9 процентов годовых, а заёмщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Во исполнение пункта 18 Кредитного договора денежные средства в размере 299000,00 рублей были зачислены заёмщику в безналичном порядке, путём разового зачисления денежных средств на счёт зачисления №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя ФИО2

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 12 апреля 2024 года в полном объеме.

Кредитором было направлено в адрес ФИО2 требование № от 19.11.2024 о полном досрочном погашении задолженности до 23.12.2024. Однако до настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

Таким образом, по состоянию на 24.01.2025 (включительно) задолженность по Кредитному договору № от 12.04.2024 составляет 368 498 рублей 39 копеек, в том числе: 299 000,00 руб. - просроченный основной долг; 56 544,69 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1 576,27 руб. - задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 9 568,00 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 809,43 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

12.04.2024 «Газпромбанк» (Акционерное общество), рассмотрев заявление на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от 12.04.2024, выдал ФИО2 международную банковскую карту №, срок лимита кредитования - до 30.04.2029, с последующей пролонгацией. Исходя из согласованных сторонами условий, фактически Банк предоставил ФИО2 кредит с установленным лимитом - 285 000,00 рублей, под 24,9 % годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом, который устанавливается с даты предоставления кредита до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором кредит был предоставлен.

Факт получения кредитной банковской карты №, ПИНа, Условий

использования международных банковских карт ГПБ (АО), Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта, 12.04.2024 подтвержден ФИО2 в разделе: «Информация заполняется клиентом при получении карты» Заявления, указанного выше.

ФИО2 получил кредит 16.04.2024, произведя операцию по снятию наличных денежных средств, что подтверждается Выпиской о движении денежных средств по счету кредитной карты № (счет №). В течение периода времени с 16.04.2024 по 27.04.2024 ФИО2 при помощи кредитной карты совершались операции по снятию наличных денежных средств, оплате (услуг) за счет денежных средств, предоставленных Банком.

Кредитором было направлено в адрес ФИО2 требование № от 29.11.2024 о полном погашении задолженности в срок до 09.01.2025. Однако до настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена.

Суд, проверив предоставленные истцом расчеты, о состоянии задолженности ответчика, находит их обоснованным и доказанным представленными материалами дела.

В настоящее время требование банка о возврате всей суммы кредита не исполнено, задолженность по кредитным договорам не погашена.

Согласно свидетельству о смерти № №, выданному 03.05.2024 года отделом ЗАГС управления ЗАГС <адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 27.04.2024 года.

Из наследственного дела № усматривается, что наследником к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего 27.04.2024 г., является его супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, от которой поступило заявление о принятии наследства после умершего.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РРФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно части 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи1113ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права обязанности (ст.1112 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.218 ГК РФв случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Согласно сообщения Филиала ППК «Роскадастр» от 14.04.2025 года, в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о нахождении в собственности ФИО2 недвижимого имущества на дату его смерти 27.04.2024 года (л.д. 143).

Согласно сообщения МИФНС России № по СК по состоянию на 21.04.2025 года сведения о зарегистрированных объектах налогообложения за ФИО2 в МИФНС России № по СК отсутствуют. (л.д. 153)

Согласно сведений, предоставленных МРЭО ГИБДДД ОМВД России по СК от 21.04.2025 года, за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., транспортные средства не зарегистрированы. (л.д. 150)

Из имеющихся ответов на запросы в банки, денежные средства (остатки) по счетам/банковским картам на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. - на дату его смерти 27.04.2024 года отсутствуют

Таким образом, судом установлено, что на дату смерти у ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., какого-либо недвижимого или движимого имущества не имелось, сведений о наличии денежных средств на банковских счетах не имеется.

При этом, предполагаемое имущество в виде жилого дома и земельного участка расположенных по адресу: <адрес>, согласно выписки из ЕГРН умершему ФИО2 не принадлежит. Собственником вышеуказанного недвижимого имущества является А.И.В. с 2008 года.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Учитывая, что материалы дела не содержат доказательств, свидетельствующих о наличии у заемщика - наследодателя ФИО2 на дату смерти какого-либо имущества, а так же отсутствие денежных средств, подлежащих включению в наследственную массу, у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) о взыскании с наследника задолженности по кредитным договорам № от 08.07.2023, № от 12.04.2024, № № от 12.04.2024.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитных договоров № от 08.07.2023, № от 12.04.2024, № от 12.04.2024, заключенных между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, суд приходит к следующему.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Право кредитной организации на односторонний отказ от кредитного договора, не связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, не предусмотрено.

Таким образом, кредитная организация вправе расторгнуть договор, не связанный с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, только в судебном порядке. По общему правилу основанием такого расторжения является существенное нарушение договора со стороны заемщика.

Существенным признается совершенное одной стороной нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В отношении договора потребительского кредита действуют специальные нормы, определяющие основания его расторжения, в том числе нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) может повлечь расторжение договора в следующих случаях и порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите.

В случае принятия наследства в обязательствах по кредитному договору наследник занимает место наследодателя. Если наследник, кредитная организация или обе стороны намерены прекратить указанные обязательства, применяются общие положения законодательства о расторжении договора и прекращении обязательств (ст. ст. 450, 451, п. 2 ст. 453 ГК РФ, п. 2 ст. 821 ГК РФ, ст. ст. 11, 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите)).

Учитывая отсутствие наследственного имущества, обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения. Смерть должника в данном случае не является основанием для расторжения договора.

Принимая во внимание отсутствие условий, предусмотренных ст. 450, 451 ГК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований банка о расторжении кредитных договоров № от 08.07.2023, № от 12.04.2024, № от 12.04.2024, заключенных между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить, с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку основные исковые требования не подлежат удовлетворению, требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 48736 рублей 49 копеек также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1:

расторгнуть Кредитный договор № от 08.07.2023 заключенный между

«Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу;

взыскать ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму долга по Кредитному договору № от 08.07.2023, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, по состоянию на 24.01.2025 в размере 937 333 рубля 23 копейки;

взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору № от 08.07.2023 за период с 25.01.2025 по дату расторжения Кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу), включительно, пени по Кредитному договору № от 08.07.2023 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом;

расторгнуть Кредитный договор № от 12.04.2024 заключенный между

«Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму долга по Кредитному договору № от 12.04.2024, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2, по состоянию на 24.01.2025 в размере 368 498 рублей 39 копеек;

взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) по кредитному договору № от 12.04.2024 за период с 25.01.2025 по дату расторжения Кредитного договора (дата вступления решения суда в законную силу) включительно: пени по Кредитному договору № от 12.04.2024 по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом;

расторгнуть Кредитный договор № от 12.04.2024 заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере - 48736 рублей 49 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Буденновский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03 июня 2025 года.

Судья Соловьева О.Г.