Дело № 2-4739/2023

УИД:22RS0067-01-2023-001909-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2023 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шакировой Е.А.

при секретаре Соколенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ДАННЫЕ ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Алтайское отделение №8644 обратилось в Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края с иском к ДАННЫЕ ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по счету международной банковской карты по состоянию на 11.05.2023 в размере 12 819 рублей 54 копейки, в том числе: 1 823 рубля 62 копейки - просроченные проценты, 10 995 рублей 92 копейки - просроченный основной долг, также просили взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 512 рублей 78 копеек.

В обоснование заявленных требований указали, что между ПАО «Сбербанк России» и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. выдана кредитная карта *** по эмиссионному контракту *** от ДД.ММ.ГГГГ. Также заемщику Банком открыт счет *** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Согласно условиям договора процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9% годовых. Тарифами Банка установлен размер неустойки за несвоевременное погашение минимального платежа в размере 36% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты и не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком в период с 28.01.2019 по 11.05.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 12 819 рублей 54 копейки. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. умер.

Потенциальным наследником умершего является ДАННЫЕ ФИО1

Определением Октябрьского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 26.06.2023 гражданское дело передано по подсудности в Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Алтайское отделение №8644 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ДАННЫЕ ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила в иске отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. В материалах дела имеется письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 111).

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1, 8 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из п.п. 2-3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит».

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 (далее Положения) кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.6 Положения кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расчетная небанковская кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Таким образом, по смыслу закона кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, также определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. выдана кредитная карта *** по эмиссионному контракту *** от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования 11 000 рублей. Также на его имя открыт счет *** для отражения операций проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями, на сумму основного долга начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9% годовых.

Существенные условия договора, заключенного между Банком и ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н., указаны в условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. ознакомлен с условиями предоставления кредитной карты Сбербанка России, информацией о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписью в заявлении на получение карты, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, изложенные как в тексте анкеты-заявления, так и в Общих условиях, являющихся неотъемлемой частью договора.

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены, на имя ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. выпущена кредитная карта с установленным лимитом, открыт банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. согласно расчету истца за период с 28.01.2019 по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 84 349,89 руб.

Заемщик ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. (ДД.ММ.ГГГГ г.р.) умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и закону.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. ст. 1154, 1113, 1114 Гражданского кодекса РФ наследство должно быть принято в течение шести месяцев после открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя.

На основании ст. 1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю деньг.

К имуществу умершего ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. нотариусом Барнаульского нотариального округа Алтайского края ДАННЫЕ ФИО2 заведено наследственное дело ***.

Из содержания ответа нотариуса исх. №189 от 16.06.2023 следует, что наследником к имуществу ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. является его дочь ДАННЫЕ ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.). Сведения о наличии иных наследников I-ой очереди в материалах наследственного дела отсутствуют, заявлений от иных лиц на 16.06.2023 в наследственное дело не поступало.

ДАННЫЕ ФИО1 выдано свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 66).

В адрес наследника ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. - ДАННЫЕ ФИО1 07.04.2023 направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, которое до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании на ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим и срок исковой давности по дополнительным требованиям, предъявленным истцом (то есть по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, штрафных санкций).

В данном случае, при заключении кредитного договора стороны согласовали условие о сроках и порядке погашения задолженности.

Срок возврата Обязательного платежа определяется ежемесячными отчетами по карте, предоставляемых заемщику, с указанием даты и суммы, на которую заемщик должен пополнить счет карты.

Срок возврата задолженности по кредитному договору о карте определен тем, что он будет указан Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата Клинтом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора.

Согласно положениям ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

12.09.2019 истец направил мировому судье заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н.

Мировым судьей судебного участка №2 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края 12.09.2019 вынесен судебный приказ №2-4641/2019 о взыскании с ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 ПАО Сбербанк суммы задолженности по счету кредитной карты *** (счет карты ***) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 163 рубля 18 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 263 рубля 26 копеек. Всего взыскать 13 426 рублей 44 копейки.

28.10.2021 от ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 в адрес судебного участка поступило заявление об отмене вышеуказанного судебного приказа, поскольку Банку стало известно о смерти ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н.

Определением Мирового судьи судебного участка №2 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края от 12.11.2021 судебный приказ от 12.09.2019 отменен.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что обращение банка к мировому судье с заявлением о вынесении в отношении ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты, вынесение такого приказа, срока исковой давности не прерывает, поскольку с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился уже после смерти ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н., то есть, судебный приказ был вынесен в отношении лица, гражданская и гражданская процессуальная правоспособность, которого была прекращена, таким образом, такое обращение не имеет правового значения и не влечет правовых последствий ни для банка, ни для умершего заемщика, ни для его наследников. При этом неосведомленность банка о смерти заемщика не изменяет порядок течения срока исковой давности, следовательно, вынесение судебного приказа 12.09.2019 в отношении ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. и его последующая отмена не влекут каких-либо юридических последствий и не изменяют течение срока исковой давности.

Истец, обращаясь в суд с иском указывает, что задолженность по договору кредитной карты заключенному с ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. возникла за период с 28.01.2019 по 11.05.2023.

Учитывая, что срок возврата задолженности по договору кредитной карты, заключенному с ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ3-Н. со дня его смерти ДД.ММ.ГГГГ считается наступившим, следовательно, на момент предъявления кредитором иска к наследникам заемщика 17.05.2023, установленный статьями 196, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации срок истек.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что Банком пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности по договору кредитной карты в связи, с чем требования Банка не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования Банка не подлежат удовлетворению, в силу ст. 98 ГПК РФ уплаченная Банком при подаче иска государственная пошлина взысканию с ответчика не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ДАННЫЕ ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула.

Судья Е.А. Шакирова

Копия верна:

Судья

Е.А. Шакирова

Секретарь судебного заседания

О.А. Соколенко

По состоянию на 20.09.2023 решение не вступило в законную силу.

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-4739/2023

Индустриального районного суда города Барнаула.