Дело №2-1090/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Саранск 24 октября 2022 г.
Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия
в составе:
судьи Катиковой Н.М.,
при секретаре судебного заседания Пеуниной Е.В.,
с участием в деле:
истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк » (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что 30.01.2021 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный») и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №21/9558/00000/100082 (4663810252), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 244 767 руб. 50 коп., под 14.70% / 49.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Согласно подпункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.10.2021, на 17.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022, на 17.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 57 102 руб. 00 коп.
По состоянию на 17.08.2022 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 286 167 руб. 10 коп., в том числе: просроченная судная задолженность – 244 767 руб. 50 коп., просроченные проценты – 40 102 руб. 19 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 259 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду – 152 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты – 885 руб. 68 коп.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения. В настоящее время образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО1, в пользу истца сумму задолженности в размере 286 167 руб. 10 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 061 руб. 67 коп.
В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела без их участия.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.
Нарушений правил вручения почтовых отправлений с судебной корреспонденцией, предусмотренных пунктами 32, 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 г. № 234, Приказом ФГУП "Почта России" от 07.03.2019 N 98-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений", не установлено, в связи с чем суд считает, что ответчик надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания.
В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, части второй статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возвращение корреспонденции с отметкой «по истечении срока хранения» признается надлежащим извещением стороны о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела, ФИО1 30.01.2021 обратилась с анкетой – заявлением на получение потребительского кредита в ПАО КБ «Восточный».
Из Анкеты – заявления, Индивидуальных условий для кредитной карты, Общих условий договора потребительского кредита, следует, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» 30.01.2021 года на индивидуальных условиях заключен кредитный договор №21/9558/00000/100082 в виде акцептованного заявления-оферты сроком действия до востребования, согласно которому банк предоставил заемщику кредит (лимит кредитования) в размере 244 769 руб., с оплатой за проведение безналичных операций – 14,70% годовых и за проведение наличных операций – 49.00%, полная стоимость кредита – 14,588% годовых (пункты 1, 2, 4 договора).
При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком Заявления (оферты) Заемщика на увеличение лимита кредитования (пункт 1 договора).
Банк предоставляет Заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС - №; установления лимита кредитования; выдача и активация кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (пункт 17 договора).
Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vosrbak.ru и в местах обслуживания клиентов (пункт 14 договора).
В соответствии с пунктом 17 договора кредитования заемщику открыт текущий банковский счет (ТБС), номер ТБС – №.
В анкете-заявлении клиента на получение потребительского кредита от 30.01.2021 ФИО1 подтверждает, что ознакомлена и согласна с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», тарифами банка, применяемых к договору и просит признать их неотъемлемой частью заявления.
Также, как следует из материалов дела, 30.01.2021 заемщиком ФИО1 получена кредитная карта с №, о чем заемщик собственноручно расписался.
Банком обязательства в соответствии с условиями договора кредитования выполнены - на текущий банковский счет, открытый Банком на имя ФИО1, заемщику предоставлен кредит на сумму 244 767 руб. 50 коп., путем перечисления денежных средств на указанный счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 30.01.2021 по 17.08.2022.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа:0,0548%. Заемщик ознакомлен с тем, что если в течении одного дня общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика обязательствам по кредитным договорам на дату подачи в банк индивидуальных условий, включая платежи по кредиту, будет превышать 50% годовых дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору и применения к нему штрафных санкций.
В соответствии с подпунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Как следует из материалов дела, просроченная задолженность по ссуде возникла 16.10.2021, на 17.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 306 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022, на 17.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 57 102 руб. 00 коп
Как следует из материалов дела, ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 условий кредитного договора за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на 17.08.2022 составила 286 167 руб. 10 коп., из них: просроченная судная задолженность – 244 767 руб. 50 коп., просроченные проценты – 40 102 руб. 19 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 259 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду – 152 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты – 885 руб. 68 коп.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора. Данный расчет ответчиком не оспорен.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением №2 о присоединении от 25.10.2021 и договором о присоединении от 26.10.2021.
В соответствии со статьей 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора №21/9558/00000/100082.
29.06.2022 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о наличие просроченной задолженности по кредитному договору, однако ответчиком требования выполнены не были.
По условиям пункта 6.1 Общих условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Ответчиком не заявлено об уменьшении размера неустойки, а суд не усматривает оснований для уменьшения его размера, учитывая, что он соразмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о взыскании неустойки не применяются. В связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном размере.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №21/9558/00000/100082 от 30.01.2021 в размере 286 167 руб. 10 коп., из них: просроченная судная задолженность – 244 767 руб. 50 коп., просроченные проценты – 40 102 руб. 19 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 259 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду – 152 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты – 885 руб. 68 коп.
ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, которое было удовлетворено. Однако определением от 11.03.2022 судебный приказ от 12.11.2021 был отменен по заявлению должника.
В силу части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.
Истцом при предъявлении иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 6 061 руб. 67 коп, что подтверждается платежным поручением №836 от 23.08.2022, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору №21/9558/00000/100082(4663810252) от 30.01.2021 по состоянию на 17.08.2022 в размере 286 167 (двести восемьдесят шесть тысяч сто шестьдесят семь) рублей 10 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 244767 руб. 50 коп., просроченные проценты – 40 102 руб. 19 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 259 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду – 152 руб. 34 коп., неустойка на просроченные проценты – 885 руб. 68 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 061 (шесть тысяч шестьдесят один) рубль 67 копеек.
Ответчик вправе подать в Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.
Судья –