№2-1430/2023
24RS0002-01-2023-000730-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 апреля 2023 года г. Ачинск Красноярского края,
ул. Назарова, 28-Б
Ачинский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Большевых Е.В.,
при секретаре Казаковой А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивирую тем, что 04.05.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (5042788702), согласно которому банк предоставил ответчику кредит под 34,50%/34,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1423 дней, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на 04.10.2022г. общая задолженность ответчика составляет 680157,84 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 349 542,89 руб., просроченные проценты 330 614,95 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО1 общую сумму задолженности в размере 680 157,84 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 001,58 руб. (л.д.3- 4).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда (л.д.42), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом судебной повесткой под роспись (л.д. 41). В представленном заявлении указала, что с исковыми требованиями не согласна, считает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем просит в иске отказать, дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д.38).
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 04.05.2015г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит под 34,50% годовых по сроком на 84 месяца, т.е. до 04.05.2022г. (л.д.15).
04.05.2015г. Банк путем открытия текущего банковского счета (ТБС) № предоставил ФИО1 денежные средства в размере 355 888 руб.
В соответствии с п. 4.1.1.,4.1.2 общих условий потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором.
Согласно п.5.2 Договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условия Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов.
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ФИО1 приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения минимального обязательного платежа, который включает в себя часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно.
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН <***>) в форме присоединения к нему другого юридического лица – ПАО «Совкомбанк» (л.д.26), что также подтверждается договором о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26, оборот), передаточным актом от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).
Подписывая индивидуальные условия, заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами и тарифами Банка, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Также заемщик согласился с тем, что банк вправе требовать полного досрочного погашения кредита, о чем уведомляет клиента путем направления в его адрес заказного письма.
Представленной в материалы дела выпиской по счету ФИО1 подтверждается, что ответчику ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит на сумму 355 888 руб. При этом заемщиком исполнялись обязательства по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16,50 руб. (л.д.14).
Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составил 680157,84 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 349 542,89 руб., просроченные проценты 330614,95 руб. (л.д.11-13).
Возражая против исковых требований, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.
Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Статьей 203 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно условиям договора и графику погашения задолженности ФИО1 обязалась производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей в размере 11 289 руб. 4-го числа каждого месяца, начиная с 04.06.2015г., последний платеж – 04.05.2022г.
Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен ответчиком 04.07.2016г. Таким образом, в соответствии с графиком погашения задолженности о своем нарушенном праве в части погашения задолженности и уплате процентов банк узнал 04.08.2016г.
В соответствии с расчетом истца задолженность ответчика формируется с 05.07.2016г. Последний платеж осуществлен 04.07.2016г. Истец обратился в суд с иском 12.02.2023г. (л.д.31). В материалы дела стороной истца не представлено сведений о том, что последний обращался с требованием о досрочном погашении задолженности к ответчику, требование от 03.08.2022г. (л.д.10) направлено должнику после истечения срока возврата кредита.
Таким образом, доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности по части требований о взыскании задолженности по кредитному договору, заслуживают внимания.
С учетом перечисленных обстоятельств, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по просроченным платежам, предусмотренным графиком до 04.02.2020г. на момент обращения в суд с настоящим иском, истек.
По платежам, исполнение которых предусматривалось с 04.03.2020г. по 04.05.2022г. срок исковой давности не истек.
В связи с чем, принимая во внимание, что ФИО1 нарушила исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и не оспорено ответчиком, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредиту за период с 04.03.2020г. по 04.05.2022г., что составляет:
- по основному долгу – 210 104,95 руб.,
-по процентам–94 628,94 руб., всего 304 733,89 руб. (л.д.17-19).
В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат уплаченной госпошлины в сумме 6247,34 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 304 733,89 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6247,34 руб., всего 310 981 (триста десять тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 23 копейки, остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.
Судья Е.В. Большевых
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.