66RS0013-01-2022-000445-13

Дело №2-439/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2022 года г. Каменск – Уральский

Каменский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Подгорбунских Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Смолиной И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югорское коллекторское агентство» (далее Истец, Общество) обратилось с иском к ФИО1 (далее Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав, что <*** г.> между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 28 423,53 руб., а заемщик, в свою очередь обязался возвратить денежную сумму и проценты, начисленные на сумму по кредитному договору в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора общество предоставило кредит ответчику на цели личного потребления. Также условиями договора предусмотрено право кредитора уступить полностью или частично свои права требования по договору займа третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. <*** г.> ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитным договорам ООО «Югорское коллекторское агентство» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №***-УПТ. Право требования согласно п. 1 договора цессии возникло из кредитного договора, заключенного между должником и ПАО Национальный банк «Траст». Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с <*** г.> по <*** г.> в размере суммы основного долга 28 423, 53 руб., процентов 48 364,44 руб. и сумму государственной пошлины 2 503,64 руб., а всего взыскать 79 291,61 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Югорское коллекторское агентство» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности №*** от <*** г.>, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, направила в суд возражения относительно заявленных исковых требований, указав, что задолженность по кредитному договору №*** от <*** г.> была погашена в полном объеме, также просила применить срок исковой давности.

В силу части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства по настоящему гражданскому делу, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что <*** г.> ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 заключили кредитный договор №*** (далее – Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, на основании которого также был заключен кредитный договор №*** от <*** г.> (далее Договор 1). Договоры 1 и 2 заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлений кредита (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Тарифах. При этом заявление о предоставлении кредита также содержало оферту клиента о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты (далее по тексту «Договор о расчетной карте», «Договор 2») в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК «ТРАСТ» (далее по тексту «Условия по Расчетной карте»), Тарифами по международной расчетной банковской карте БАНК «ТРАСТ» (далее «Тарифы по расчетной карте»), а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении заемщик выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просит Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта.

Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия специального карточного счета, одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1, ФИО1 получила расчетную карту, с условиями пользования которой она согласилась. Впоследствии ФИО1 активировала данную расчетную карту, тем самым заключив Договор 2 №***.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. ФИО1 получила расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

- размер лимита разрешенного овердрафта - 46 000,00 руб.;

- проценты за пользование кредитом 51,10 % годовых;

- срок действия расчетной карты - месяцев.

Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитный Договор 2 №***.

В нарушение условий по расчетной карте и положений законодательства Российской Федерации ФИО1 не исполнила своих обязанностей по погашению задолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету №***.

03.10.2019г. ПАО Национальный банк «ТРАСТ» уступило права требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании договора уступки прав требования №***-УПТ, заключенного с ООО «Югория».

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из представленного расчета задолженности по счету №*** по состоянию на <*** г.> год следует, что задолженность ФИО1 составляет 76 787, 97 руб. за период с <*** г.> по <*** г.>.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий пропуска такого срока.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от <*** г.> №*** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда <*** г.>).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

<*** г.> мировым судьей судебного участка №*** <адрес> на основании заявления ПАО Национальный Банк «Траст» был выдан судебный приказ №*** от <*** г.>, о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №*** от <*** г.> за период с <*** г.> по <*** г.> в размере 66 059, 32 руб.

Обращаясь <*** г.> к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, банк, ссылаясь на положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.

Тем самым обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Кроме того, на основании судебного приказа № №*** от <*** г.> было возбуждено исполнительное производство №***-ИП, которое <*** г.> было окончено фактическим исполнение исполнительного документа.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске банком срока исковой давности, и, соответственно, поскольку о применении такого заявлено ответчиком - о полном отказе банку в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Каменский районный суд <адрес>.

Председательствующий Ю.Б. Подгорбунских