Дело №2-545/2025

УИД 02RS0002-01-2025-000793-36

Категория дела 2.213

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2025 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Ватутиной А.А.,

при секретаре Сакоевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ООО МКК «Сибиряк» к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебные расходы,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Сибиряк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебные расходы, мотивируя тем, что между истцом и ответчиком 11.03.2025 заключен договор займа № на сумму 160 000 рублей, срок возврата суммы займа 13.03.2028 под 90% годовых. Сумма ежемесячного платежа 12 959 рублей. Платежи по договору не производились должником ни разу. Неустойка за неисполнение обязательств по договору займа составляет 20% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами заключен договор залога с правом залогодателя пользоваться заложенным имуществом № от 11.03.2025, в соответствии с которым в залог передано транспортное средство: <данные изъяты> VIN №, цвет <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>. Истцом было направлено уведомление в реестр залога нотариуса о возникновении залога 11.03.2025 №. На момент предоставления транспортного средства в залог, оно принадлежало залогодателю на праве собственности согласно ПТС ОТ №. Стоимость залогового имущества согласно п. 2.2 договора залога составляет 250 000 рублей. По состоянию на 16.06.2025 общая задолженность заемщика составляет: 160 000 рублей – основной долг; 37 972 рубля 6 копеек – долг по процентам (за пользование займом с 11.03.2025 по 16.06.2025); 427 рублей 7 копеек – пеня за неуплаченные проценты (с 12.04.2025 по 16.06.2025); штраф в размере 20 000 рублей в соответствии с п. 6.1 договора залога. На основании изложенного, просит расторгнуть договор займа от 11.03.2025 №, взыскать с ответчика в пользу истца сумму займа в размере 160 000 рублей, проценты по договору займа в размере 37 972 рублей 6 копеек, пени за несвоевременную оплату в размере 427 рублей 7 копеек, штраф в размере 20 000 рублей, обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты> VIN №, цвет <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты> взыскать расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 37 552 рублей 01 копейка.

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденными Банком России 22.06.2017, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно положениям п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с пользованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ) правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона №151-ФЗ, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Согласно ст. 9 Закона микрофинансовая организация обязана предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, проинформировать лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 11.03.2025 между ООО МКК «Сибиряк» и ФИО1 заключен договор займа № на сумму 160 000 рублей под 90% годовых (п. 1, 3 индивидуальных условий договора займа).Согласно п. 3 индивидуальных условий, договор займа действует с даты предоставления суммы займа заемщику до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору займа. Срок возврата займа – 13.03.2028.

В силу п. 6 индивидуальных условий, количество платежей: 36 платежей в размере 12 959 рублей – аннуитетные платежи, включая сумму займа и процентов за пользование займом (подлежат внесению ежемесячно 13 числа каждого месяца). Срок возврата займа 13.03.2028. Сроки внесения аннуитетных платежей установлены в графике платежей. График платежей, являющейся приложением №1 к договору займа, получен заемщиком. Актуальный график платежей размещается в личном кабинете заемщика.

Пунктом 9 индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика заключить договор залога транспортного средства.

Предоставление в залог транспортного средства, рыночная стоимость которого превышает сумму займа не менее, чем на 30 % (п. 10 индивидуальных условий).

Мерой ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма (займа) является неустойка (пеня) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом начисление процентов за пользование займом не приостанавливаются (п. 12 индивидуальных условий).

Согласно п. 14 индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Сибиряк», а также прочими документами, размещенными на официальном Интернет-сайте займодавца https://драйвзайм.рф/about#documents.

Ответчик был проинформирован кредитором о полной стоимости кредита, ФИО1 в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование займом, предусмотренные договором, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть кредитору заемные денежные средства.

Согласно графику платежей к договору займа № от 11.03.2025, ФИО1 в период с 11.04.2025 по 13.03.2028 должен был внести 35 платежей по 12 959 рублей, последний платеж 12 978 рублей.

Договор потребительского займа, график платежей подписаны простой электронно-цифровой подписью.

Таким образом, договор займа от 11.03.2025 № заключен между сторонами в электронном виде, путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении от кредитора.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 160 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 11.03.2025.

В судебном заседании установлено, что ответчиком (заемщиком) ФИО1 неоднократно нарушались условия договора, а именно платежи в счет погашения долга вносились несвоевременно либо не производилось.

Согласно представленному банком расчету, задолженность по договору займа от 11.03.2025 № у ФИО1 перед банком по состоянию на 16.06.2025 составляет: 160 000 рублей – основной долг; 37 972 рубля 6 копеек – долг по процентам (за пользование займом с 11.03.2025 по 16.06.2025); 427 рублей 7 копеек – пеня за неуплаченные проценты (с 12.04.2025 по 16.06.2025).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что 11.03.2025 между ООО МКК «Сибиряк» и ФИО1 заключен договор залога с правом залогодателя пользоваться заложенным имуществом №.

В силу настоящего договора залогодатель передает залогодержателю имущество, указанное в п. 2.1 настоящего договора, обеспечивающее исполнение обязательств залогодателя (ФИО1) по договору займа № от 11.03.2025, заключенному между залогодателем и залогодержателем. Залог имущества обеспечивает исполнение обязательств заемщика по договору займа и настоящему договору в полном объеме, включая возврат суммы выданного займа, уплату процентов за пользование займом, уплату неустойки, штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов займодавца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору займа, включая возмещение необходимым расходов залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на имущество и его реализацию (п. 1.1 договор залога).

Согласно п. 2.1 договора залога, предметом залога является транспортное средство <данные изъяты> VIN №, цвет <данные изъяты> номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, паспорт ТС <данные изъяты>

Из п. 2.2 договора залога следует, что стороны договорились, что залоговая стоимость предмета залога составляет 250 000 рублей.

В соответствии с п. 3.4.2 договора залога, залогодатель обязан передать предмет залога в течение 24 часов с момента предупреждения его залогодателем (в том числе по телефону, указанному в настоящем договоре) о необходимости такой передачи в свое владение (на хранение), либо передать ответственному лицу, указанному в требовании, до момента исполнения обязательств по договору займа или до момента обращения взыскания и реализации предмета залога – при нарушении залогодателем возврата суммы займа или уплате процентов и пени, предусмотренных договором займа, в обеспечение которого заключен данный договор на срок более одного года.

В случае неисполнения либо несвоевременного исполнения обязанностей, установленных в разделе 3.4 (за исключением реализации ТС или восстановления ПТС), залогодатель обязан уплатить штраф в размере 20 000 рублей за каждый факт нарушения в течение пяти рабочих дней со дня факта такого нарушения (п. 3.4.15 договора залога).

Согласно п. 8.1 договора залога, настоящий договор действует со дня подписания сторонами до полного выполнения ими своих обязательств по договору займа и настоящему договору.

Договор залога, подписан сторонами простой электронно-цифровой подписью.

11.03.2025 в отношении спорного автомобиля в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты www.reestr-zalogov.ru зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества №. В материалы дела представлено уведомление банка о залоге автомобиля.

Согласно карточке учета транспортного средства, автомобиль <данные изъяты> VIN № №, цвет <данные изъяты>, номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, паспорт ТС <данные изъяты>, зарегистрирован за ФИО1

В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчиков банком была направлена досудебная претензия от 12.05.2025 об истребовании всей суммы задолженности, а также передаче транспортного средства на хранение залогодержателю.

Поскольку требования банка остались без ответа, ООО МКК «Сибиряк» 26.06.2025 было направлено исковое заявление в суд.

Произведенный истцом расчет проверен судом, признан правильным, произведен исходя из предусмотренного договором порядка и срока возврата кредита, в соответствии с условиями, с которыми ответчик был ознакомлен при заключении договора займа от 11.03.2025.

Доказательств тому, что обязательства по договору исполнены, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, в судебном заседании нашли подтверждение обстоятельства о том, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитным договорам у заемщика образовалась задолженность по кредитным обязательствам, в связи с нарушением их условий, что является основанием для обращения истца в суд с иском о досрочном возврате кредита и процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Следовательно, задолженность по кредитному договору от 11.03.2025 № в заявленном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а соглашение подлежит расторжению.

Также, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом - исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением № от 19.06.2025 истцом была уплачена государственная пошлина в размере 37 552 рублей 01 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Сибиряк» удовлетворить.

Расторгнуть договор займа № от 11.03.2025 заключенный между ООО МКК «Сибиряк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Сибиряк» задолженности по договору займа от 11.03.2025 № по состоянию на 16.06.2025 в размере 160 000 рублей – основной долг; 37 972 рубля 6 копеек – долг по процентам (за пользование займом с 11.03.2025 по 16.06.2025); 427 рублей 7 копеек – пеня за неуплаченные проценты (с 12.04.2025 по 16.06.2025); штраф в размере 20 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 552 рублей 01 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: автотранспортное средство <данные изъяты> VIN №, цвет <данные изъяты> номер кузова <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, паспорт ТС <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 06 октября 2025 года.