37RS0010-01-2022-002165-05

Дело № 2-1978/2022 06 сентября 2022 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ленинский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Крючковой Ю.А.,

при секретаре Башариной П.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г.Иваново гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 (далее – Заемщик, Клиент), мотивировав его тем, что 16.01.2012г. КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и Заемщик ФИО1 заключили кредитный договор № (далее – Договор), по условиям которого ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшаяся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере 296792,33 руб. в период с 10.06.2016г. по 08.10.2019г. 08.10.2019г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за указанный период, ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № гк-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 08.10.2019г. В период с 08.10.2019г. по 06.06.2022г. ответчиком было внесено 0 руб. В результате ее задолженность составляет ту же сумму. Составными частями Кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором. Заемщик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Ответчик была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 10.06.2016г. по 08.10.2019г. включительно, в размере 296792,33 руб., которая состоит из: 113130,96 руб. - основной долг, 17861,12 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 163550,25 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2250,00 руб. - штрафы; расходы по оплате госпошлины в размере 6167,92 руб.

О времени и месте рассмотрения дела стороны были извещены надлежащим образом в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Истец своего представителя для участия в судебном заседании не направил, ходатайством, изложенным в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на иск, которыми просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в иске истцу отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, полагала, что ООО «Феникс» приобрело право требования задолженности по Договору с уже истекшим сроком исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 1, п. 2 ст. 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.п.1, 2 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, 16.01.2012г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал ответчику банковскую расчетную карту, открыл счет для учета операций, совершаемых с использованием кредитной карты, и осуществил кредитование счета по Тарифному плану «ТП 77», предусматривающему лимит кредитования счета в размере 100% в сумме 500000 рублей, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 42% годовых, а в случае просрочки возврата кредита – в размере 185% годовых.

В соответствии с условиями Договора его составными частями являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее - Условия), Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее - Тарифы), Анкета клиента и иные документы, предусмотренные Договором.

По условиям данного Договора возврат кредита и уплату процентов за пользование им Заемщик должна была производить ежемесячно в размере не менее минимального платежа, составляющего согласно вышеуказанным Тарифам Банка не менее 3% от предоставленного кредита. Продолжительность платежного периода согласно Тарифам была определена в 25 календарных дней.

За нарушение сроков внесения платежей Тарифами предусматривался штраф в размере 750 руб. за каждый случай пропуска платежа.

Факт заключения между нею и Банком договора на вышеуказанных условиях ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Из представленных истцом в материалы дела платежных ордеров, выписки по счету, открытому на имя ответчика, следует, что ответчик воспользовалась предоставленным ей кредитом, неоднократно осуществляла снятие наличных денежных средств со счета карты. Таким образом, договор между Банком и Заемщиком был заключен и подлежал исполнению. Банк исполнил свои обязательства по Договору надлежащим образом и в полном объеме.

Однако из той же выписки по счету следует и не оспаривалось ответчиком, что свои обязательства по своевременному и полному возврату предоставленных ей денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом она исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки внесения платежей, производила платежи не в полном объеме, последний платеж по кредиту произвела 10.06.2016г. и более платежи не осуществляла, в результате чего у ответчика образовалась задолженность по Договору по основному долгу и процентам, а также в связи с пропуском внесения платежей дополнительноей были начислены штрафные санкции, предусмотренные Тарифами Банка.

В соответствии с п. 1.ДД.ММ.ГГГГ Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно с ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как следует из материалов дела, 08.10.2019г. Банк уступил права требования задолженности ответчика по Договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № гк-041019/1627 от 04.10.2019г., что подтверждается договором уступки, актом приема-передачи прав. Следовательно, ООО «Феникс» приобрело право требования взыскания с ответчика задолженности по рассматриваемому Договору.

Согласно акту приема-передачи Банком истцу была передана задолженность ответчика в общей сумме 296792,33 руб., которая состоит из: 113130,96 руб. - основной долг, 17861,12 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 163550,25 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2250,00 руб. – штрафы, с указанием на то, что данная задолженность образовалась за период с 10.06.2016г. по 08.10.2019г. включительно.

08.10.2019г. истцом в адрес ответчика были направлены Уведомление о состоявшейся уступке прав и Требование о полном погашении данной задолженности, которое ответчик в добровольном порядке не исполнила, что послужило основанием для обращения истца к мировому судье судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности с должника ФИО2

16.11.2020г. мировым судьей был выдан соответствующий судебный приказ (дело №), который определением от 25.12.2020г. был отменен в связи с поступлением возражений от должника. После отмены судебного приказа ООО «Феникс» обратилось с данным иском в суд.

Вместе с тем, суд соглашается с доводами ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с данным иском в суд, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В силу п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24, п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Истцом не представлен график платежей, текст Договора, заключенного с ответчиком, который отражал бы конкретные даты внесения ею каждого платежа. Согласно справке, выданной Банком, представить комплект документов по Договору, заключенному с ответчиком, не представляется возможным.

В рассматриваемом случае право требования к ответчику перешло к истцу на основании договора уступки (цессии), заключенного с Банком.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Следовательно, исчисление срока исковой давности для истца должно производиться с учетом всех обстоятельств и действий его правопредшественника - Банка, имевших место до вступления истца в правоотношения с ответчиком по Договору.

Из обстоятельств дела следует, что последний платеж по Договору ответчик произвела 10.06.2016г., частично погасив имевшуюся задолженность, и более платежей не производила.

Следовательно, о нарушении своего права Банк узнал (должен был узнать) не позднее даты 10.06.2016г., а срок исковой давности по задолженности по Договору истекал 11.06.2019г.

Договор уступки прав (требований) был заключен между Банком и ООО «Феникс» 08.10.2019г., то есть, как верно указано ответчиком, уже на момент совершения данной сделки срок исковой давности по требованию о взыскании с ответчика задолженности по Договору уже истек.

Кроме того, из материалов дела следует, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по Договору ООО «Феникс» обратилось к мировому судье только в ноябре 2020 года, то есть спустя более года со дня окончания срока исковой давности.

Судебный приказ был отменен мировым судьей 25.12.2020г., исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по Договору истец направил в суд только 04.07.2022г., то есть спустя более трех лет с момента окончания срока исковой давности.

В силу положений ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

То есть правила об удлинении срока исковой давности, изложенные в ст.204 ГК РФ, в силу ч.4 ст.1 ГПК РФ применяются и в отношении случаев обращения заинтересованного лица с заявлением о выдаче судебного приказа, а в дальнейшем в случае его отмены – в суд в порядке искового производства.

Однако, по смыслу закона, указанные нормы об удлинении срока исковой давности подлежат применению только в случае, если срок исковой давности на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа не истек. Тогда как в данном случае на момент подачи данного заявления срок исковой давности по требованиям, предъявленным истцом к ответчику, уже истек, что исключает возможность применения положений ГК РФ об удлинении срока исковой давности.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям истца в отношении ответчика истек уже по состоянию на дату приобретения прав требования к ответчику и являлся истекшим при всех последовавших обращениях в суд.

Принимая во внимание, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, исковые требования удовлетворению не подлежат, в иске истцу должно быть отказано.

Поскольку решение по делу принято не в пользу истца, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины остаются за ним самим, правовых оснований, предусмотренных ст. 98 ГПК РФ, для возложения их на ответчика, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд г.Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.А.Крючкова

Мотивированное решение составлено 13.09.2022г.