Дело № 2-4858/2022

61RS0001-01-2022-000954-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Мудраковой А.И.,

при секретаре Богдановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, третье лицо: нотариус ФИО2, о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, третье лицо: нотариус ФИО2, о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 27.01.2018г. между банком и Ф.И.О. в результате публичной оферты был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты (эмиссионный контракт №) с лимитом кредита в сумме 77 000 руб., срок кредита - до востребования, под 23,9 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выпустив на имя Ф.И.О. кредитную карту и перечислив на нее, предусмотренные кредитным договором денежные средства.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, Ф.И.О. неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что привело к возникновению задолженности.

Задолженность заемщика по кредитной карте (эмиссионный контракт №) по состоянию на 23.12.2021г. составляет 93 492 руб. 43 коп., в том числе 76967 руб. 85 коп. и задолженности по просроченным процентам в размере 13 127 руб. 59 коп., неустойки в размере 3396 руб. 99 коп.

.... заемщик Ф.И.О. умерла.

Наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является дочь ФИО1

На основании изложенного, банк просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитной карте (номер договора 0528-Р-9640245930) в размере 93 492 руб. 43 коп., в том числе 76967 руб. 85 коп. и задолженности по просроченным процентам в размере 13 127 руб. 59 коп., неустойки в размере 3396 руб. 99 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 004 руб. 77 коп.

Определением суда от 14.09.2022 года заочное решение Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 29.03.2022 года отменено, производство по настоящему делу возобновлено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» - ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, заявленные требования не признала, просила отказать в их удовлетворении.

Третье лицо нотариус ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие третьего лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 27.01.2018 года Ф.И.О. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Gold MasterCard.

На основании заявления Ф.И.О. ПАО «Сбербанк России» представило Ф.И.О. кредитную карту Gold MasterCard c лимитом кредита в размере 77 000 руб.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Таким образом, 27.01.2018г. между банком и Ф.И.О. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи Ф.И.О. кредитной карты (эмиссионный контракт №) с лимитом кредита в размере 77 000 руб., срок кредита - до востребования, под 23,9 % годовых.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал заемщику Ф.И.О. кредитную карту, на которую перечислил денежные средства, предусмотренные условиями договора.

Согласно п. 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО « Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии правилами, определенными в общих условиях по ставке 23,9 % годовых. При выполнении клиентом условий льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях по ставке 0,0% годовых.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из расчета задолженности следует, что ответчик Ф.И.О., принятые на себя обязательства по кредиту исполняет ненадлежащим образом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

.... Ф.И.О. умерла, при этом задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на 23.12.2021г. размер задолженности Ф.И.О. перед банком по кредитной карте (номер договора №) составляет 93 492 руб. 43 коп., в том числе 76967 руб. 85 коп. и задолженности по просроченным процентам в размере 13 127 руб. 59 коп., неустойки в размере 3396 руб. 99 коп.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражает все произведенные ответчиком платежи. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиком не представлено.

Наследником первой очереди после смерти Ф.И.О. является дочь – ФИО1

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом нотариальной палаты Ростовской области Ростовского нотариального округа ФИО2 усматривается, что наследниками по закону, принявшими наследство после смерти Ф.И.О. является ее дочь ФИО1

10.02.2020г. нотариусом нотариальной палаты Ростовской области Ростовского нотариального округа ФИО2 наследнику ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на:

- на жилой дом, находящийся по адресу: ..., общей площадью 157,2 кв.м., этажность 2;

- на земельный участок, площадью 302 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: ....

- денежного вклада, хранящегося в ООО «ХКФ Банк» на счете №, с причитающимися процентами.

Из выписок из ЕГРН следует, что кадастровая стоимость жилого дома площадью 157,2 кв.м., расположенного по адресу: ... составляет 7513833, 02 руб., а стоимость земельного участка, площадью 302 кв.м., расположенного по адресу: ... составляет 1086330,24 руб. Сведений об иной стоимости указанного имущества суду не представлено.

Таким образом, суд полагает, что стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества существенно превышает размер долга наследодателя по договору (эмиссионный контракт №).

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, кредитные обязательства не могут быть прекращены смертью заемщика, и переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, в связи с чем наследники становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и по уплате процентов, и неустоек, начисленных после смерти заемщика.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В связи с изложенным, суд полагает, что наследник умершей Ф.И.О. со дня открытия наследства является должником по договору (эмиссионный контракт №), заключенному между ПАО «Сбербанк России» и Ф.И.О. и несет обязательства по договору.

Таким образом, учитывая, что размер долга по кредитному договору меньше перешедшего к наследнику наследственного имущества, расчет задолженности, представленный банком, ответчиком не опровергнут, суд приходит к выводу, что требование истца о возврате кредита законно и обоснованно.

Доводы ответчика о том, что имеющийся долг наследодателя по кредитному договору был застрахован, не могут быть приняты во внимание, поскольку согласно ответу ПАО Сбербанк Ф.И.О. в рамках кредитных обязательств по эмиссионному контракту № в реестре застрахованных лиц отсутствует.

Поскольку судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 004 руб. 77 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, третье лицо: нотариус ФИО2, о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, СНИЛС №, в пользу ПАО «Сбербанк России» ИНН №, задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №) от 27.01.2018г. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества по состоянию на 23.12.2021г. в размере 93 492 руб. 43 коп., в том числе 76967 руб. 85 коп. и задолженности по просроченным процентам в размере 13 127 руб. 59 коп., неустойки в размере 3396 руб. 99 коп.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, СНИЛС №, в пользу ПАО «Сбербанк России» ИНН №, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 004 руб. 77 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированное решение составлено 17 ноября 2022г.