Дело №2-5/2025
УИД 86RS0007-01-2024-002575-69
Стр.2.184
Решение
Именем Российской Федерации
п.Чамзинка,
Республика Мордовия 13 января 2025 г.
Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Овчинникова Б.Б.
при секретаре судебного заседания Трямкиной Е.С.
с участием в деле:
истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк», представитель которого не явился,
ответчика – ФИО1, не явилась,
третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - акционерного общества «Совкомбанк Страхование», ЗАО «Страховая компания «Алико», представители которых не явились,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований истец указал, что 26 октября 2018 г. между банком и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор (в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита) №1905472894. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 59 708 руб. 19 коп. под 15,4% годовых на срок 24 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Кредитный договор был застрахован по риску "Смерть от несчастного случая", родственники не представили документы для рассмотрения страхового события. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27 марта 2019 г., на 12 марта 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1813 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27 марта 2019 г., на 12 марта 2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1813 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 13128 руб. 62 коп. По состоянию на 12 марта 2024 г. общая задолженность составляет 120 346,95 руб., из которых: просроченные проценты - 11891 руб. 52 коп., просроченная ссудная задолженность – 51 771 руб. 83 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 28 885 руб. 76 коп., неустойка на остаток основного долга – 5116 руб. 39 коп., неустойка на просроченную ссуду - 22681 руб. 45 коп.., что подтверждается расчетом задолженности. ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ По указанным основаниям просит взыскать с наследников имущества ФИО5 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 120 346 руб. 97 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 606 руб. 94 коп.
Определением Чамзинского районного суда Республики Мордовия от 18 сентября 2024 г. к участию по делу в качестве ответчика привлечена ФИО1
Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В поданном исковом заявлении представитель по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований просила отказать, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Третьи лица – представители АО «Совкомбанк Страхование», ЗАО «Страховая компания «Алико», в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.
При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из статьи 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Таким образом, обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.
В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
По смыслу закона под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения настоящего спора, возникшего между кредитором и наследником должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.
В соответствии с положением статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Круг наследников по закону установлен статьями 1142 - 1145, 1147, 1148 и 1151 ГК РФ. Отношения, влекущие призвание к наследованию по закону, подтверждаются документами, выданными в установленном порядке.
Судом установлено, что 26 октября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 путем акцептования оферты был заключен договор потребительского кредита №1905472894, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 59 708 руб. 19 коп. под 15,4% годовых сроком на 24 месяца, а ответчик обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, что в силу статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ свидетельствует о том, что договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В соответствии с пунктами 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по кредитному договору должны производиться заемщиком ежемесячно в сумме 2 906 руб. 54 коп., по 26 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 26 октября 2020 г. в сумме 2 906 руб. 32 коп., количество платежей по кредиту – 24.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.
Установлено, что ФИО2 обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки исполняла ненадлежащим образом.
В результате ненадлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору за ФИО2 по состоянию на 12 марта 2024 г. образовалась задолженность в размере 120 346 руб. 95 коп.
ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ
Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО2 предоставленного нотариусом Чамзинского нотариального округа Республики Мордовия ФИО4 по запросу суда, усматривается, что после смерти ФИО2 с заявлениями о принятии наследства к нотариусу по месту открытия наследства обратились ее дети - дочь – ФИО1 и сын – ФИО2, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
В судебном заседании также установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ С заявлением о принятии наследства после его смерти обратилась его сестра – ответчик по делу ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела к имуществу ФИО2, предоставленного нотариусом Чамзинского нотариального округа Республики Мордовия ФИО4 по запросу суда
Таким образом, ответчик ФИО1 является лицом, принявшим наследство после смерти ФИО2 и ФИО2, соответственно на нее возлагается ответственность по долгам наследодателя.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайства о пропуске срока исковой давности для обращения в суд.
Разрешая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности для обращения в суд за разрешением данного спора, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
На основании статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в абзацах 2, 3 пункта 59 разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 не прекращается.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктами 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29 сентября 2015 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно. Сроки исковой давности по требованиям о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, также исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.
Как усматривается из материалов дела, кредитный договор от 26 октября 2018 г. №1905472894 был заключен на срок 24 месяца. Последний платеж по кредиту, исходя из кредитного договора и графика платежей, должен быть внесен не позднее 26 октября 2020 г.
Из выписки по счету по состоянию на 12 марта 2024 г. следует, что последний платеж был произведен 26 февраля 2019 г.
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с данным иском 27 мая 2024 г., что подтверждается почтовым конвертом.
Как следует из ответа мирового судьи судебного участка №2 Чамзинского района Республики Мордовия на запрос суда, истец с требованиями о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору с ФИО2 к мировому судье не обращался.
Исходя из приведенного правового регулирования, суд приходит к выводу, что на период защиты нарушенного права кредитора в указанном порядке срок исковой давности по всем периодическим платежам пропущен.
Оснований для его прерывания, приостановления или исчисления с иной даты, материалы дела не содержат.
При таких обстоятельствах, суд находит, исковые требования ПАО «Совкомбанк» заявлены по истечении трехлетнего срока исковой давности.
В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
С учетом изложенного, применив срок исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями, в связи с чем, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3 606 руб. 94 коп., оплаченной по платежному поручению №342 от 15 марта 2024 г., возмещению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.
Судья Чамзинского районного суда
Республики Мордовия Б.Б.Овчинников