Дело № 2-1274/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2022 года г. Смоленск
Смоленский районный суд Смоленской области
в составе:
председательствующего судьи Ульяненковой О.В.
при секретаре Сухановой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Г.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Г.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме *** руб. под 21,9 % годовых сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства *** года выпуска, № <номер>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составила 135 дней. Г.О.А. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 78018,97 руб. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед Банком составила сумму в размере 324121,12 руб., из которых: 249 502 рубля 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 69 275 рублей 25 копеек – просроченные проценты, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2573 рубля 20 копеек – иные комиссии, 252 рубля 90 копеек – дополнительный платеж, 132 рубля 04 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 119 рублей 11 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1521 рубль 12 копеек – неустойка на просроченные проценты. В обеспечение исполнение кредитных обязательств ответчик передал банку в залог вышеуказанное транспортное средство. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ Банк просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и в возврат уплаченной госпошлины 12 441,21 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство *** года выпуска, № <номер>, установив начальную продажную цену в размере 170 455,77 рубл, способ реализации – с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Г.О.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.
Учитывая согласие истца, судом в силу ст. 233 и ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 и п.2 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.
Судом установлено, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и Г.О.А. заключен кредитный договор № <номер> согласно заявлению Г.О.А. о предоставлении транша (далее заявление), по условиям которому сумма транша 255 900 руб. предоставляется на 60 месяцев под 9,9 % годовых. Сумма МОП по траншу составляет 7178 руб. 72 коп. Указанная ставка действует, если ответчик использует 80 % и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет № <номер>. Если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка составляет 21,9 % годовых.
Проставлением подписи в заявлении о предоставлении транша Г.О.А. подтвердила, что банком полностью исполнена обязанность, предусмотренная ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по бесплатному открытию банковского счета заемщику и выдаче заемщику и зачислению суммы транша по договору потребительского кредита
Одновременно с предоставлением транша Г.О.А. просила включить её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, подав заявление на включение в программу страхования в части дополнительного набора рисков, указанных в п. 2. 2 заявления о предоставлении транша, согласилась являться застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредиторов № <номер> от <дата> и № <номер> от <дата>, заключенным между Банком и «Совкомбанк страхование» (АО) от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных программой страхования, определенной в п. 2.2 заявления и дополнительным набором рисков.
Плата за программу 0,48 % (1236,85) руб. от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы. Г.О.А. согласилась, что банк действует по её поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в её интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя ей данную дополнительную услугу. Ответчик согласна с тем, что денежные средства, взимаемые с неё в виде платы за программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ей услуг. При этом банк удерживает из указанной платы 55,33 % от суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов (п. 2.1, 2.2. заявления о предоставлении транша). Г.О.А. согласилась и обязалась оплатить плату за программу в размере, указанном в п. 2.1 раздела заявления. Плата за программу осуществляется в дату оплаты МОП ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода путем списания со счета Г.О.А. № <номер>, открытого в банке (п. 3.1 заявления).
Вместе с тем ответчик выразила желание и согласилась на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания с удержанием комиссии за оформление комплекса услуг согласно действующим Тарифам банка путем списания с её банковского счета (в дату оплаты МОП), а также на подключение отдельной платной услуги «Гарантия минимальной ставки 9,9 %» (раздел Г. заявления).
<дата> Банком и Г.О.А. были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № <номер> (л.д. 31-32).
Денежные средства в размере 255 900 руб. были предоставлены Банком ответчику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11).
Согласно п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 10).
Исполнение обязательств Г.О.А. по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки *** года выпуска, VIN № <номер> регистрационный знак *** в соответствии с п.10 кредитного договора. Сведения о залоге данного транспортного средства внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества <дата> под номером № <номер> ( л.д.30).
Из материалов дела усматривается, что заемщик не регулярно вносила платежи по вышеуказанному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.
В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по кредитному договору и образованием задолженности, <дата> истцом в адрес Г.О.А. было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы займа (л.д.54-57).
До настоящего времени указанное требование Г.О.А. не исполнено, доказательств иного суду не представлено.
Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность Г.О.А. по кредитному договору № <номер> составляет 324 121,12 руб., из которых: 249 502 рубля 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 69 275 рублей 25 копеек – просроченные проценты, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2573 рубля 20 копеек – иные комиссии, 252 рубля 90 копеек – дополнительный платеж, 132 рубля 04 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 119 рублей 11 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1521 рубль 12 копеек – неустойка на просроченные проценты (л.д.8-10).
Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, возражений относительно произведенного расчета суммы задолженности ответчиком представлено не было.
В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком не принимаются меры по погашению задолженности по кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с Г.О.А. указанной суммы задолженности в полном объеме.
В соответствии со ст.ст. 334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно карточки учета транспортное средство марки *** года выпуска, VIN № <номер> регистрационный знак *** в настоящее время зарегистрировано за Г.О.А. ( л.д. 72).
Истец просит определить начальную продажную цену автомобиля в соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 33,42% равной 170 455,72 рубл.
В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1,2 ст. 89 вышеуказанного закона, реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
При таких обстоятельствах начальная продажная цена автомобиля определяется судебным приставом в рамках исполнительного производства.
По правилам п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В пользу истца подлежит взысканию с ответчика в возврат государственной пошлины 12 441 рубль 21 копейки (л.д.7).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.
Взыскать с Г.О.А., <дата> года рождения, уроженки ***, паспорт серии *** *** выдан УМВД России по <адрес> <дата>, код подразделения *** в пользу ПАО «Совкомбанк» (***, ОГРН ***) задолженность по кредитному договору № <номер> от <дата>, образовавшуюся по состоянию на <дата> в размере 324 121 рубль 12 копеек, из которых: 249 502 рубля 50 копеек – просроченная ссудная задолженность, 69 275 рублей 25 копеек – просроченные проценты, 745 рублей – комиссия за ведение счета, 2573 рубля 20 копеек – иные комиссии, 252 рубля 90 копеек – дополнительный платеж, 132 рубля 04 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 119 рублей 11 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1521 рубль 12 копеек – неустойка на просроченные проценты.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Г.О.А.: транспортное средство марки *** года выпуска, VIN № <номер> регистрационный знак *** определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов.
Взыскать с Г.О.А., <дата> года рождения, уроженки ***, паспорт серии *** № <номер> выдан УМВД России по <адрес> <дата>, код подразделения *** в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ***, ОГРН ***) в возврат государственной пошлины 12 441 рубль 21 копейку.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение суда составлено <дата>
Председательствующий О.В.Ульяненкова