Дело № 2-2231/2023
УИД 70RS0002-01-2023-004109-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 ноября 2023 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Сурниной Е.Н.,
при секретаре Рудер Я.А.,
помощник судьи Корсакова И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «МТС-Банк» (далее – ПАО «МТС-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <***> от 29.12.2021 за период с 29.07.2022 по 22.03.2023 в размере 1055850,38 руб., в том числе: 975681,53 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 80168,85 руб. – проценты за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13479,25 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 29.12.2021 между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 заключен договор № <номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1045 000 руб. на срок 60 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 17,20% годовых, а ответчик обязался осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга) путем перечисления ежемесячных аннуитетных платежей. Данный кредитный договор заключен на основании заявления ответчика от 29.12.2021 о предоставлении кредита в рамках заключенного ранее договора комплексного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и присоединения в Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк». Денежные средства в размере 1045 000 руб. перечислены на счет ответчика. Таким образом, банк выполнил обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора. Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов должным образом не исполнял, что послужило основанием для начисления пени на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов и основного долга за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет банка. 26.12.2022 кредитор направил заемщику требование о погашении задолженности по кредиту, досрочном возврате кредита, уплате процентов на сумму кредита и соответствующих сумм пени и штрафа. Данное требование оставлено ответчиком без исполнения. По состоянию на 22.03.2023 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1066799,51 руб., из них: 975681,53 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 80168,85 руб. – проценты за пользование кредитом, 10949,113 руб. – штрафы и пени. Банк принял решение не истребовать с ответчика начисленные суммы неустойки, следовательно, общая сумма исковых требований составляет 1055850,38 руб.
Истец ПАО «МТС-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть без участия представителя банка, о чем указано в тексте искового заявления.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, по сведениям Информационного центра УМВД Томской области содержится в СИЗО-1 УФСИН России по Томской области, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела посредством видеоконференцсвязи не заявляла, письменных возражений относительно исковых требований не представила.
При таких данных на основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
В силу положений п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
В силу положений п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от <дата обезличена> №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Федеральный закон от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» (статья 6) предусматривает, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 29.12.2021 ФИО1 обратилась в ПАО «МТС-Банк» посредством дистанционных каналов с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета, в котором просила предоставить ей кредит в сумме 1045 000 руб. на срок 60 месяцев и открыть на ее имя текущий счет. Банк предложение ответчика принял, стороны 29.12.2021 аналогом собственноручной подписи подписали индивидуальные условия договора потребительского кредита <***>, в соответствии с которыми ПАО «МТС-Банк» предоставил ФИО1, кредит в сумме 1045 000 руб. на срок до 29.12.2026 с начислением процентов по ставке 17,2%. Погашение кредита осуществляется путем внесения 29 числа каждого месяца ежемесячных аннуитетных платежей в количестве 60 шт. в размере 26085 руб. (пункты 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий). Факт заключения договора № <номер обезличен> от 29.12.2021 путем подписания заявления <номер обезличен> от 29.12.2021 аналогом собственноручной подписи заемщика подтверждается справкой о заключении договора.
Выпиской по счету за период с 29.12.2021 по 25.01.2023 подтверждается выдача кредита ПАО «МТС-Банк» путем перечисления 29.12.2021 денежных средств на счет заемщика ФИО1 в размере 1045000 руб.
Таким образом, ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 29.12.2021 заключили кредитный договор № <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ, - путем акцепта ПАО «МТС-Банк» оферты (предложения) ФИО1 о заключении кредитного договора.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из выписки по счету за период с 29.12.2021 по 25.01.2023 и расчета задолженности по кредитному договору от 24.01.2023 следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему вносила не в установленные договором сроки, последнее внесение денежных средств в счет уплаты просроченного основного долга и процентов по кредиту произведено 29.07.2022 в сумме 45 руб., после чего внесение денежных средств в счет погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту прекратилось, что привело к образованию задолженности по кредитному договору в размере 1055850,38 руб., из которых: 975681,53 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 80168,85 руб. – проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п.3.2.2 Условий предоставления кредита и открытия банковского счета, являющегося приложением к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-банк» Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и исполнение других обязательств по договору в полном объеме при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по договору более чем на 60 календарных дней (общей продолжительностью) в течение последних ста восьмидесяти дней.
25.11.2022 в адрес ФИО1 ПАО «МТС-Банк» направило требование о возврате задолженности по кредитному договору, в котором потребовало единовременного погашения просроченной кредитной задолженности в размере 111306,74 руб. в срок до 26.12.2022. В случае неисполнения требования банка по возврату просроченной кредитной задолженности в добровольном порядке в срок до 26.12.2022 банк потребовал досрочного возврата всей суммы кредита, а также причитающихся процентов и неустойки в размере 1037690,15 руб. Указанное требование ответчиком не исполнено.
Представленный в материалы дела расчет задолженности по кредитному договору № <номер обезличен> по состоянию 24.01.2023 судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим операциям, отраженным в выписке по счету, ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности последним в материалы дела не представлено.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из принципа состязательности сторон, а также положений статей 56, 57 ГПК РФ, лицо, нереализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.
Между тем, доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком ФИО2 в материалы дела не представлено.
При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «МТС-Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № <номер обезличен> от 29.12.2021 за период с 29.07.2022 по 22.03.2023 в размере 1055850,38 руб. из которых: 975681,53 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 80168,85 руб. – проценты за пользование кредитом.
Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку исковые требования ПАО «МТС-Банк» удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «МТС-Банк» государственную пошлину в размере 13479,25 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением <номер обезличен> от 19.04.2023 на указанную сумму.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (паспорт <номер обезличен>), в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № <номер обезличен> от 29.12.2021 за период с 29.07.2022 по 22.03.2023 в размере 1055850,38 руб. в том числе: 975681,53 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 80168,85 руб. – проценты за пользование кредитом.
Взыскать с ФИО1, (паспорт <номер обезличен>), в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13479,25 руб.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий: Е.Н. Сурнина
Мотивированный текст решения суда составлен 17 ноября 2023 года