Решение по делу № 2-919/2025 от 26.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-919/2025

УИД 19RS0004-01-2025-001105-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2025 года с. Аскиз Аскизского района

Республики Хакасия

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Перестронина Д.С.,

при секретаре Парешневой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональное коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты>., судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.

Требования мотивированы тем, что между АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом задолженности 2 000 000 руб. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет сумму в размере 97378 руб. 50 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «ЭОС» договор уступки прав требования №/ТКС. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступил истцу право требования по договору. В связи с чем, истец обратился в суд с данным исковым заявлением.

Истец - ООО «Феникс» не явился, в материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. В представленном суду письменном отзыве на исковое заявление ответчик ФИО1, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1 ст.438 ГК РФ)

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО « Тинькофф Банк » и ФИО4 в соответствии с положениями ст. 434, 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты. Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении – анкете ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), Тарифах Банка. На указанных условиях ФИО4 просила банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, что усматривается из ее заявления на оформление кредитной карты.

По условиям вышеназванного договора на имя заемщика выпущена кредитная карта № с лимитом задолженности 2000 000 руб., изменяемом по усмотрению кредитной организации.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.3). Активация кредитной карты производится банком при обращении клиента в банк по телефону (п. 3.3).

Тарифным планом ТП 1.0 по кредитным картам « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), являющимися неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что базовая процентная ставка по кредиту составляет – 12,9 % годовых; плата за обслуживание карты составляет 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 рублей; плата за предоставление услуги «СМС- банк » - 59 рублей; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от суммы задолженности; штраф за неуплату минимального платежа первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Согласно п. 6.1 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита в счет-выписке.

В соответствии с п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктом 5.6 указанных Общих условий определено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа, клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану.

В заявлении-анкете ФИО4 своей подписью подтвердила, что ознакомлена с существенными условиями договора, Общими условиями и тарифами, понимает их содержание и обязуется их соблюдать.ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по договору №, из которой следует, что ответчик, начиная, с ДД.ММ.ГГГГ совершала операции по карте.

Таким образом, в соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и иных платежей, установленных договором, в определенные договором сроки.

АО « Тинькофф Банк » полностью выполнило свои обязательства перед ответчиком по договору, а ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по договору кредитной карты №. Поскольку ФИО4 принятые на себя обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, истец, в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор кредитной карты в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который до настоящего времени ответчиком не оплачен.

ДД.ММ.ГГГГ АО « Тинькофф Банк » уступило ООО «ЭОС» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) №/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований к договору уступки прав (требований).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ФИО4 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на дату выставления АО « Тинькофф Банк » заключительного счета, задолженность по договору кредитной карты составляет 97378 руб. 50 коп.

Ответчиком ФИО4 заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу пп. 1 и 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу пп. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктами 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт « Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом.

Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт « Тинькофф Кредитные Системы» срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней после даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет не позднее 30 рабочих дней после даты его формирования.

При указанных обстоятельствах, условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета с требованием о досрочной выплате задолженности, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

АО « Тинькофф Банк » выставил в адрес клиента ФИО4 заключительный счет ДД.ММ.ГГГГ. Об указанных обстоятельствах свидетельствует текст искового заявления. Следовательно, истец знал или должен был узнать, что с указанной даты погашение задолженности не производится. Учитывая, что срок оплаты задолженности, указанный в заключительном счете составляет 30 дней.

Соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ первоначальный кредитор и истец по настоящему делу (после уступки ему права требований) узнал о нарушении своего права, и срок обращения в суд за защитой нарушенного права у Банка возник с ДД.ММ.ГГГГ и истекал ДД.ММ.ГГГГ.

За пределами срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> Республики Хакасия был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору. Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен.

Истец обратился в суд через ГАС Правосудие ДД.ММ.ГГГГ, то суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 ГК РФ.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности », следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » указано, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая, что истец обратился в суд с требованиями после истечения срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональное коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Аскизский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Д.С. Пересторонин

Справка: мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Д.С. Пересторонин