УИД: 66RS0011-01-2025-001635-89
№ 2-1424/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Каменск-Уральский 23 октября 2025 года
Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Безукладниковой М.И.,
при секретаре Ивакиной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Публичного акционерного общества «Совкомбанк»
к
ФИО1,
ФИО2
о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
10 ноября 2023 года между ФИО1, ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» заключен кредитный договор № на сумму 601 469 рублей 28 копеек сроком на 96 месяцев под 20,90% годовых. По условиям кредитного договора кредит предоставлялся под залог объекта недвижимости, недвижимого имущества по адресу: ***.
Заемщики обязались ежемесячно производить платежи в счет погашения основного долга и уплачивать проценты за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудным счетам.
Заемщики, взятые обязательства не выполнили. Платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к заемщикам с требованиями:
- расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО1, ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»;
- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № за период с 11.02.2025 по 04.08.2025 в размере 612 223 рубля 64 копейки, в том числе:
просроченную ссудную задолженность в размере 556 814 рубле 07 копеек,
просроченные проценты в размере 39 784 рубля 79 копеек,
просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7 057 рублей 48 копеек,
неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 15 рублей 65 копеек,
неустойку на просроченную ссуду в размере 5 065 рублей 67 копеек,
неустойку на просроченную проценты в размере 1 125 рублей 98 копеек,
иные комиссии в размере 2 360 рублей 00 копеек,
расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 244 рубля 47 копеек,
взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 проценты за пользования кредитом по ставке 20,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 05.08.2025 по день вступления решения суда в законную силу,
взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора № от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 05.08.2025 по день вступления решения суда в законную силу,
- обратить взыскания на предмет залога: недвижимое имущество, находящееся по адресу: ***. Вид объекта недвижимости: помещение - общая площадь ***2 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 610 000 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве общей долевой собственности, по ? доли в праве ФИО1 и ФИО2
Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, письменный отзыв по иску суду не представил.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, письменный отзыв по иску суду не представила.
Представитель третьего лица Акционерного общества «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, письменный отзыв по иску не представил.
Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, письменный отзыв по иску не представила.
Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
10 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 601 469 рублей 28 копеек сроком на 96 месяцев под 20,90 % годовых на неотделимые улучшения объекта недвижимости (л.д.20-22).
10 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен договор залога недвижимого имущества №, находящегося по адресу: *** (л.д. 23-25).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из приведенной нормы закона следует, что кредитный договор является консенсуальным договором, считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора. К существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно кредитному договору № от 10 ноября 2023 года ФИО1, ФИО2 обязаны выполнять его условия ежемесячно согласно графику погашения кредита осуществлять платеж. Однако, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.
Ответчики имеют сумму задолженности по кредиту в размере 556 814 рублей 07 копеек, по процентам: просроченные проценты в размере 39 784 рубля 79 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7 057 рублей 48 копеек.
Согласно положениям статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку заемщик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору и имеет перед банком задолженность по кредиту и процентам, это является основанием для взыскания с него вышеназванных сумм в судебном порядке.
Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 20,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 05.08.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.
Требования истца подлежат удовлетворению. При этом за период с 05.08.2025 по 23.10.2025 (80 дней) размер процентов будет следующим:
556 814,07 * 20,9 / 100 / 365 * 80 = 25 506, 66.
Таким образом, за период с 05.08.2025 по 23.10.2025 подлежат взысканию проценты в размере 25 506 рублей 66 копеек.
Также суд полагает необходимым взыскать проценты по день вступления настоящего решения в законную силу.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В силу пункта 6.2 Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (л.д.28-37).
Из пункта 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора следует, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д.21 обор.).
Представленным расчетом (л.д. 43-44) подтверждено, что неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 15 рублей 65 копеек, неустойку на просроченную ссуду в размере 5 065 рублей 67 копеек, неустойку на просроченную проценты в размере 1 125 рублей 98 копеек.
Таким образом, учитывая, что ответчик свои обязательства по оплате суммы основного долга и процентов не исполнил, требование истца о взыскании неустойки на суммы просроченных платежей является обоснованным.
Истец просит взыскать неустойку с 05.08.2025 по день вступления настоящего решения в законную силу.
В силу пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
На дату заключения кредитного договора 10 ноября 2023 года ключевая ставка Банка России составляет 15% годовых.
За период с 05.08.2025 по день судебного разбирательства – 23.10.2025 года (80 дней просрочки) расчет неустойки будет следующим:
Задолженность по кредиту составляет 556 814 рублей 07 копеек, по процентам: просроченные проценты в размере 39 784 рубля 79 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7 057 рублей 48 копеек, т.е. всего задолженность составит 603 656 рублей 34 копейки.
603656,34 * 15/100/ 365 * 80 = 19 846 рублей 24 копейки.
Также суд полагает необходимым взыскать неустойку по день вступления настоящего решения в законную силу.
Истец просит взыскать комиссию 2 360 рублей 00 копеек за услугу «Возврат в график».
Заемщики ознакомлены с условиями предоставления кредита и тарифами. Режим «Возврат в график» предусмотрен Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 28-37). При этом указано, что размер платы за указанную программу предусмотрен Тарифами банка.
Из представленных Тарифов банка (л.д. 38-39) не усматривается размер платы за режим «Возврат в график». Указанный документ таких позиций не содержит, иных доказательств, подтверждающих размер платы за режим «Возврат в график» суду не представлено.
При таких обстоятельствах, требование истца в этой части удовлетворению не подлежит.
Истцом заявлены требования об обращении взыскания на жилое помещение.
10 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 601 469 рублей 28 копеек сроком на 96 месяцев под 20,90 % годовых (л.д.20-22).
10 ноября 2023 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен договор залога недвижимого имущества №, расположенного по адресу: *** (л.д. 23-25).
Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.
В силу части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно части 3 указанной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Имелись неоднократные просрочки гашений по кредиту.
Из вышеуказанной нормы закона следует, что если заемщик не исполнил надлежащим образом обязательства по кредитному договору, кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Согласно пункту 18 кредитного договора № от 10 ноября 2023 года кредит предоставлен под залог недвижимого имущества, договор залога (ипотека) № от 10 ноября 2023 года (л.д. 21 обор.)
Предметом объекта недвижимости, залога является: жилое помещение по адресу: ***.
Из выписки из ЕГРН следует, что квартира *** принадлежит ФИО1, ФИО2, по ? доли в праве обще долевой собственности (л.д. 56-59).
Из сообщения ОВМ МО МВД России «Каменск-Уральский» следует, что по адресу: *** зарегистрированы: ФИО1, ФИО3 (л.д. 64-65).
При таких обстоятельствах, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество жилое помещение по адресу: ***, общей площадью *** кв.м, подлежит удовлетворению.
В силу положений пункта 4 части 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно пункта 1.6 договора залога № от 10 ноября 2023 года залоговая стоимость предмета залога недвижимое имущество, находящееся по адресу: ***, оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме 2 610 000 рублей 00 копеек (л.д. 23).
Ответчиками не представлены возражения относительно стоимости спорной квартиры, согласованной в договоре залога.
Кредитный договор был заключен 10 ноября 2023 года, около двух лет назад. Учитывая, что договор был заключен относительно недавно и отсутствия в материалах дела доказательств иной рыночной стоимости квартиры, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 610 000 рублей 00 копеек.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
ПАО «Совкомбанк» направлено ФИО1, ФИО2 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.40-42).
Суд расторгает кредитный договор № от 10 ноября 2023 года.
Истец просит взыскать судебные расходы.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Факт несения судебных расходов истцом подтверждается:
- платежным поручением № от 05.08.2025 об уплате государственной пошлины в размере 57 244 рубля 47 копеек (л.д. 7).
На основании изложенного, суд полагает требование истца о возмещении судебных расходов подлежит удовлетворению.
В связи с удовлетворением иска подлежат взысканию в пользу истца расходы по госпошлине.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от 10 ноября 2023 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серия *** №), с ФИО2 (паспорт серия *** №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № за период с 11.02.2025 по 04.08.2025:
просроченную ссудную задолженность в размере 556 814 рубле 07 копеек,
просроченные проценты в размере 39 784 рубля 79 копеек,
просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 7 057 рублей 48 копеек,
просроченные проценты за период с 05.08.2025 по 23.10.2025 в размере 25 506 рублей 66 копеек.
неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 15 рублей 65 копеек,
неустойку на просроченную ссуду в размере 5 065 рублей 67 копеек,
неустойку на просроченную проценты в размере 1 125 рублей 98 копеек,
неустойку за период с 05.08.2025 по 23.10.2025 года в размере 19 846 рублей 24 копейки,
расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 244 рубля 47 копеек,
всего 712 461 (семьсот двенадцать тысяч четыреста шестьдесят один) рубль 01 копейка.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серия *** №), с ФИО2 (паспорт серия *** №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользования кредитом кредитный договор № на сумму основного долга по ставке 20,9% годовых, начиная с 24.10.2025 по день вступления решения суда в законную силу. При частичном погашении, начисление производить на остаток суммы задолженности.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт серия *** №), с ФИО2 (паспорт серия *** №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора № в размере 15% годовых, начисленную на сумму просроченной задолженности в размере 603 656 рублей 34 копейки за каждый календарный день просрочки с 24.10.2025 по день вступления решения суда в законную силу. При частичном погашении, начисление производить на остаток суммы задолженности.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по кредитному договору № от *** на жилое помещение, общей площадью 58,2 кв.м., расположенное по адресу: ***, кадастровый №, установить начальную продажную цену в размере 2 610 000 рублей (два миллиона шестьсот десять тысяч) 00 копеек, реализовать имущество на публичных торгах в порядке, предусмотренном законодательством, а полученные от реализации заложенного имущества денежные средства направить на погашение задолженности ФИО1, ФИО2 перед Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по кредитному договору <***> от 10 ноября 2023 года.
В удовлетворении требования о взыскании иных комиссий в размере 2 360 рублей 00 копеек истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Красногорского районного суда.
Решение в окончательной форме изготовлено 6 ноября 2025 года.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ: М.И. Безукладникова