РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 сентября 2022 года г.Кимовск Тульская область

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Калачева В.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Гусевой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-626/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по договору № от 04.10.2014 в размере 219840,23 рублей, из которых: сумма основного долга – 135 880.13 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 11 035.95 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) 72 107.93 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 679.83 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 136.39 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 398,40 рублей.

Исковые требования обосновывает тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 04.10.2014 г. на сумму 150 000 рублей. Процентная ставка по кредиту - % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставлении, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 386 рублей, с 01.02.2015 в размере 4415 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 08.09.2019г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 16.11.2015 г. по 08.09.2019 г. в размере 72 107,93 рублей, что является убытками банка.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в суд не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен, при подаче иска просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явилась.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.

Статья 450 ГК РФ предоставляет кредитору право по его требованию расторгнуть договор по решению суда в случае существенного нарушения условий договора.

На основании ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом в силу ч.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По данному делу установлено, что 04.10.2014 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 150000 рублей. Процентная ставка по кредиту - % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно его распоряжению, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 386 рублей, с 01.02.2015 в размере 4415 рублей. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал многократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

По договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях. Операции по текущему счету могут проводиться клиентом только после того как он решил воспользоваться картой, полученной от банка для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры активации карты. Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительской кредита по дату окончания последнего процентного периода. В соответствии с общими условиями договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. При наличии просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Данные документы подписаны ФИО1

04.02.2020 мировым судьей судебного участка №21 Кимовского судебного района Тульской области отменен судебный приказ № от 24.01.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору.

Анализ установленных по делу доказательств, свидетельствует о том, что ответчик ФИО1 неправомерно не исполняет надлежащим образом предусмотренные условия договора по ежемесячному погашению кредита, в связи с чем, возникла указанная задолженность по основному долгу, неустойке. Исполнение данных обязательств, предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ФИО1 была надлежаще ознакомлена при заключении договора на получение кредита. Указанные положения соглашения соответствуют требованиям ст.ст.307,309,314, 432,434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст.333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 №263-О).

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств (п.1 ст.329 ГК РФ).

Ответчик заключил кредитный договор на указанных условиях, размер неустойки стороной ответчика не оспорен.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 14.06.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 219840,23 рубля,

Расчет задолженности суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора. Других расчетов со стороны ответчика, опровергающих сумму иска суду не представлено.

Расчет неустойки, представленный банком суду, проверен, является правильным, в связи с чем, суд полагает возможным взыскать с ответчиков в пользу банка заявленной суммы.

Указанные суммы рассчитаны исходя из условий кредитного договора, тарифов банка. Оснований сомневаться в правильности произведенного расчета задолженности по кредитному договору у суда не имелось. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на день рассмотрения дела суду не представлено, так же, как и не имелось данных о неправомерности расчета банка.

Рассматривая требование о взыскании убытков банка - неоплаченные проценты после выставления требования, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п.1 ст.809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, как проценты за пользование кредитом, так и неоплаченные проценты после выставления требования, заявленные в виде убытков, являются платой за пользование денежными средствами, а не процентами за просрочку исполнения обязательства (ст.395 ГК РФ), поэтому они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и их размер не может быть уменьшен.

Также в данном случае не может быть уменьшен и размер штрафа за просрочку исполнения обязательства по кредиту в связи с несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства и необходимостью применения ст.333 ГК РФ, так как его размер соответствует последствиям его нарушения.

Суд принимает во внимание тот факт, что ФИО1 в своем заявлении об отмене судебного приказа указала, что указанный кредитный договор не заключала. Однако данная позиция опровергается представленными суду доказательствами. Также судом установлено, что ФИО1 с 23.09.2014 года была документирована паспортом гражданина РФ серии <...>, выданного отделом УФМС России по Тульской области в г.Кимовске. На основании данного документа с ней был заключен вышеуказанный кредитный договор. С 18.11.2016 года ФИО1 документирована паспортом гражданина РФ серии <...>, выданного отделением УФМС России по Тульской области в г.Кимовске.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 5398,4 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 07.11.2019 на сумму 2699,2руб., а также № от 24.05.2022 на сумму 2699,2 руб.

Указанная сумма государственной пошлины судом проверена и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. тульской области, зарегистрированной по адресу: , в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (адрес: 125124, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 771401001, дата регистрации 04.10.2002) задолженность по кредитному договору № от 04.10.2014 в размере 219840(двести девятнадцать тысяч восемьсот сорок) рублей 23 копейки, из которых: сумма основного долга - 135 880(сто тридцать пять тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 13 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 11 035(одиннадцать тысяч тридцать пять) рублей 95копеек; убытки банка (неоплаченные проценты) 72 107(семьдесят две тысячи сто семь) рублей 93 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 679(шестьсот семьдесят девять)рублей 83 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 136(сто тридцать шесть)рублей 39 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5398 (пять тысяч триста девяносто восемь) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кимовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий