дело №2-2051/13-2022г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 октября 2022 года Промышленный районный суд г. Курска в составе:
председательствующего судьи Шуровой И.Н.,
при секретаре Качановой Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк» обратилось в Октябрьский районный суд г.Белгорода с иском к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Курской и Белгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО10 В обоснование заявленного требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО11 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок 24 месяцев под 18,55 % годовых. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей; при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых; отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему за период с 25.02.2020г. по 06.12.2021г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – просроченный основной долг и <данные изъяты> – просроченные проценты. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не выполнено. Банку стало известно о том, что заемщик ДД.ММ.ГГГГ умер, что послужило основанием для обращения в суд к Межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Курской и Белгородской областях. Определением Октябрьского районного суда г.Белгорода от 21.06.2022г. была произведена замена ответчика Межрегионального территориального управления Росимущества в Курской и Белгородской областях на наследника ФИО1 и указанное гражданское дело было передано по подсудности в Промышленный районный суд г.Курска. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 11.09.2019г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк и ФИО13 взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25.02.2020г. по 06.12.2021г. (включительно) в размере <данные изъяты> в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> просроченный основной долг – <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом, по электронной почте, что подтверждается отчетом об отправке сообщения по электронной почте, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, телефонограммой, имеющейся в материалах дела.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также в отсутствие не явившегося ответчика, в силу ст.167 ГПК РФ.
Изучив и исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.
В силу п.2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 314 п.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
На основании п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк и ФИО14 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. на срок 24 мес. под 18,55% годовых.
В соответствии с п.6 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> (л.д.23).
Расчет ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.1 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».
Платежная дата 22 (двадцать второго) числа месяца. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».
Согласно п.8 кредитного договора (Индивидуальных условий кредитования), погашение кредита осуществляется в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» путем перечисления со счета погашения.
В соответствии с пп.3.1, 3.2 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п.12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.4 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.
В соответствии с п.4.2.3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику 11.09.2019г. кредит в сумме <данные изъяты> руб.
Однако платежи в счет погашения задолженности заемщиком производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, в связи с чем, образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО15 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д.62).
Банк предпринял возможные меры по розыску наследственного имущества и возможных наследников умершего заемщика.
Нотариусом ФИО16 представлена копия наследственного дела № (л.д.61-71) к имуществу ФИО17 умершей ДД.ММ.ГГГГ проживавшей по адресу: <адрес> С заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО18 в установленный законом срок к нотариусу обратился ее сын ФИО1
27.08.2020г. нотариусом ФИО19 выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1 на ? долю в праве общей долевой собственности на жилое помещение - квартиру площадью 38,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> стоимость ? доли указанной квартиры - <данные изъяты> (л.д.71), и на ? долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 930 кв.м. с кадастровым № находящийся по адресу: <адрес> стоимостью ? доли <данные изъяты> (л.д. 70,71)
В соответствии с п.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Положениями ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
В силу пунктов 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В силу п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.
При этом в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В суде установлено, что 19.10.2021г. наследнику заемщика ФИО1 были направлены письма с требованиями досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора (л.д. 9-10, 12-13, 14-15, 16-17).
Однако, как установлено в судебном заседании, данные требования Банка не исполнены ответчиком по настоящее время.
ФИО1 является правопреемником (наследником) умершей ФИО20 в ? части наследуемого имущества (земельного участка и квартиры), что подтверждается материалами наследственного дела № стоимость перешедшего к нему наследственного имущества составляет <данные изъяты>
Таким образом, требования истца на основании кредитного договора № от 11.09.2019г. обоснованно предъявлено к наследнику умершего заемщика ФИО1, поскольку кредитное обязательство сохраняется и не исполняется, что подтверждается копией истории операций по договору (л.д.7 об.-8).
В связи с неисполнением ФИО21 своих обязательств по договору, ее правопреемник (наследник) – ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества имеет задолженность перед истцом за период с 25.02.2020г. по 06.12.2021г. (включительно) в сумме <данные изъяты> в том числе: по просроченным процентам - <данные изъяты> по просроченному основному долгу - <данные изъяты> что подтверждается представленным истцом расчетом (л.д.7).
Учитывая, что ответчик не представил доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом, в силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд считает представленный истцом расчет верным.
Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.
В связи с нарушениями заемщиком условий кредитного договора, Банк требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, расторгнуть кредитный договор с ФИО2
Определяя размер подлежащих взысканию сумм по кредитному договору, суд принимает за основу расчет задолженности (л.д.7), представленный истцом, признав его правильным.
Оценивая представленные и исследованные истцом доказательства в их совокупности, суд считает обоснованными исковые требования истца о расторжении кредитного договора № от 11.09.2019г. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов, поскольку из исследованных в суде обстоятельств и материалов дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.
При таких обстоятельствах суд считает удовлетворить исковые требования истца и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк и ФИО22 взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25.02.2020г. по 06.12.2021г. (включительно) в сумме <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> просроченные проценты в сумме <данные изъяты>
При разрешении вопроса о возмещении ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк судебных расходов, в соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ, понесенных при предъявлении настоящего иска, в виде оплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением № от 03.03.2022г. (л.д.6), суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора, которое неразрывно связано с требованием о применении последствий прекращения договорных отношений – взысканием суммы задолженности, что указывает на имущественный характер спора, соответственно государственная пошлина подлежит уплате с суммы заявленных требований о взыскании кредитной задолженности.
При этом оснований для уплаты государственной пошлины за требование о расторжении договора, не имеется.
Поскольку цена иска составляет <данные изъяты> то размер госпошлины по требованию имущественного характера составляет – <данные изъяты> которая и подлежит взысканию с ответчика.
В силу п.1 ч.1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.
В соответствии с абз. 5 п.3 ст. 333.40 НК РФ заявление о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах, а также мировыми судьями, подается плательщиком государственной пошлины в налоговый орган по месту нахождения суда, в котором рассматривалось дело. К заявлению о возврате излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, арбитражными судами, Верховным Судом Российской Федерации, Конституционным Судом Российской Федерации и конституционными (уставными) судами субъектов Российской Федерации, мировыми судьями, прилагаются решения, определения и справки судов об обстоятельствах, являющихся основанием для полного или частичного возврата излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины, а также подлинные платежные документы в случае, если государственная пошлина подлежит возврату в полном размере, а в случае, если она подлежит возврату частично, - копии указанных платежных документов.
Истцу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк подлежит возврату излишне оплаченная государственная пошлина за требования иска о расторжении кредитного договора в размере <данные изъяты> руб. по платежному поручению № от 03.03.2022г. (л.д.6).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 11.09.2019г., заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк и ФИО23
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 25.02.2020г. по 06.12.2021г. (включительно) в сумме <данные изъяты> состоящую из: просроченного основного долга в размере <данные изъяты> просроченных процентов в размере <данные изъяты> а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> а всего сумму <данные изъяты>
Возвратить ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк из бюджета сумму излишне уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей по платежному поручению № от 03.03.2022г.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий судья (подпись)
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>