РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2023 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ковалёвой А.В., при секретаре Рачек О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-300/2023 (УИД 38RS0006-01-2022-000456-81) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО2,

установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Черемховский районный суд ... с иском к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества. В обоснование иска указал, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 ** был заключен кредитный договор №, согласно которому банком были предоставлены денежные средства в размере 40 234,82 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. ** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от **, а также решением № о присоединении. По состоянию на ** задолженность составляет 40 234,82 руб., в том числе просроченная ссуда – 25 780,33 руб., просроченные проценты – 14 454,49 руб. ** ФИО9 умер.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать в свою пользу с наследников заемщика в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 40 234,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 407,04 руб.

Определением суда от 30 августа 2022 года к участию в деле привлечена в качестве ответчика ФИО1

27 сентября 2022 года гражданское дело передано по подсудности в Ангарский городской суд Иркутской области для рассмотрения по существу.

Определением суда от 6 декабря 2022 года к участию в деле привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований АО «Альфа-Страхование».

В судебное заседание истец не явился, представителя не направил, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена посредством почтового отправления по адресам известным суду, представила заявлении о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее представила письменные пояснения, в которых указала, что умерший ФИО9 являлся ее отцом. На момент смерти у него имелся непогашенный кредит в ПАО КБ «Восточный», о смерти заемщика она своевременно уведомила банк, а также ССП .... Однако сотрудники банка общаться с ней отказывались, мотивируя тем, что она не является наследником. В дальнейшем она самостоятельно обратилась в страховую компанию и получила страховую выплату. При обращении в банк с целью погасить задолженность по кредиту из суммы полученной страховой премии, получила отказ, сотрудник банка пояснил, что кредит автоматически закроется при отсутствии наследников. Наличие задолженности не отрицала.

Третье лицо ООО «АльфаСтрахование Жизнь» в судебное заседание не явилось, извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Ранее представитель третьего лица ФИО3, действующая на основании доверенности, представила письменные пояснения по иску, с приложением копии выплатного дела. В отзыве на иск указывала, что по обращению ФИО1 о наступлении страхового случая по факту смерти ФИО2, по кредитному договору страховая сумма была выплачена в полном объеме в сумме 106 333 руб., указав, что исковые требования банка о взыскании задолженности обоснованы.

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку неявка не является препятствием к разбирательству дела.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями статей 432, 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 на основании заявления на получение кредита, заключен договор кредитования № с лимитом кредитования 117 720 руб.

Согласно индивидуальным условиям датой начала срока действия лимита кредитования является дата заключения договора, окончательный срок возврата кредита – до востребования.

Ставка годовых процентов за проведение безналичных операций – 29 %, за проведение наличных операций – 37 %. Установлен также размер минимального обязательного платежа в размере 5 463,82 руб. Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС заемщика.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга устанавливается штраф в размере 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 800 руб. за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

Факт получения предоставленных банком заемщику кредитных денежных средств подтверждается справкой по кредиту и не оспаривается ответчиком. При заключении договора заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита и с ними согласен.

** ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от **, а также решением № о присоединении.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, условия кредитного договора по своевременному внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполнялись.

Истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ** в размере 40 234,82 руб., в том числе просроченная ссуда – 25 780,33 руб., просроченные проценты – 14 454,49 руб.

Проверив данный расчет, произведенный истцом исходя из условий кредитного договора, с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, суд полагает возможным согласиться с ним. Доказательства, опровергающие данный расчет задолженности, свой расчет задолженности по кредитному договору ответчиком представлены не были, как и не было представлено доказательств исполнения обязательств по договору в ином, большем размере.

Суд, учитывая приложенные истцом документы к иску, представленные письменные материалы стороной ответчика и третьего лица, считает указанием в иске на номер договора как №, сумму предоставлено кредита – 40 234,82 руб. опиской, полагая что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 ** был заключен кредитный договор №.

ФИО9 умер **, что подтверждается свидетельством о смерти серии № выданным отделом по Черемховскому району, г. Черемхово и г. Свирск службы записи актов гражданского состояния Иркутской области.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункта 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследниками по закону первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Неосведомленность наследника о долгах наследодателя при принятии наследства не освобождает наследника от обязанности по возврату полученной наследодателем у кредитора денежной суммы и уплаты процентов.

Как установлено судом, ** ФИО2 получен полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций «Страхование жизни и здоровья», серии №

Настоящим Полисом-офертой ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», именуемое в дальнейшем Страховщик, в соответствии со статьей 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации предлагает страхователю заключить договор добровольного страхования на следующих условиях: страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату осуществить страховую выплату в случае смерти застрахованного, наступления иного события в жизни застрахованного, в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного в соответствии с условиями настоящего полиса-оферты и условий страхования. Полис-оферта заключается на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №» Страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего Полиса-оферты. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью Застрахованных, а также наступлением иных событий в жизни Застрахованных

По Полису-оферте страховыми рисками являются: 1. смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»); 2. установление Застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного»). Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферте и Условиях страхования как исключения из страхового покрытия (пункт 3 полиса).

Выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти) (пункт 4 полиса).

Страховая премия установлена в размере 106 333,00 руб. Вариант страхования: определяется согласно разделу 10 настоящего Полиса-оферты в зависимости от размера страховых сумм (пункт 5 полиса)

Пунктом 6 полиса определены страховая премия и порядок ее выплаты: 21 054,00 руб. Страховая премия уплачивается страхователем единовременно за весь срок страхования в срок не позднее 5 календарных дней с даты оформления Полисаоферты по всем указанным в настоящем Полисе-оферте рискам на расчетный счет или в кассу страховщика (его уполномоченного представителя – в случае уплаты страхователем страховой премии представителю Страховщика).

Срок страхования с ** по **. Договор страхования вступает в силу с момента оплаты страхователем страховой премии в полном объеме, и действует до его прекращения (пункт 7 полиса).

Страховая выплата по страховым событиям, указанным в пункте 3 настоящего Полиса-оферты, устанавливается в размере 100% страховой суммы и является единой максимальной выплатой для всех страховых событий в совокупности, независимо от их количества за срок страхования (пункт 8 плиса).

Согласно материалам наследственного дела Черемховского нотариального округа (нотариус ФИО7) №, ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, умершего **.

В адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» поступили документы от ПАО КБ «Восточный», ФИО1 по факту наступления страхового случая, изучив полученные документы, событие произошедшее с ФИО2 было признано страховым случаем.

Согласно пункта 11 договора страхования страховая выплата осуществляется единовременно безналичным перечислением полной страховой суммы на счет застрахованного в ПАО КБ «Восточный», если иной счет не указан в соответствующем заявлении выгодоприобретателя.

В заявлении на страховую выплату от ФИО1 был указан счет открытый на ее имя в ПАО «Сбербанк». Платежным поручением № от ** ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» произвело страховую выплату 106 333 руб. в пользу ФИО1 Таким образом, обязательства ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по Договору страхования исполнены в полном объеме.

Согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ (пункты 60, 61 постановления от 29 мая 2019 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании») ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статья 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 приняла наследство, открывшееся после смерти отца ФИО2 получив во владение и пользование причитающуюся страхователю страховую выплату в связи с наступлением страхового случая, в связи с чем, она несет ответственность за исполнение обязательств ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» по соглашению о кредитовании, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2

Из установленных судом обстоятельств следует, что размер страховой выплаты превышает размер исковых требований, заявленных банком к наследнику ФИО2 в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела.

С момента открытия наследства до настоящего времени ответчик исполнения по договору кредитования не производил.

Принимая во внимание, изложенное, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика обоснованы, законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сумму неустойки, по мнению суда, соразмерна последствиям нарушенных обязательств, полагает, что оснований для снижения ее в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Суд принимает во внимание, что 27 июня 2017 года мировым судьей судебного участка 108 Черемховского района Иркутской области выдан судебный приказ № 2-504/2017 о взыскании с ФИО2 задолженности по спорному кредитному договору в пользу ПАО КБ «Восточный».

В настоящее время указанный судебный приказ не отменен, на его основании ОСП по Черемховскому и Аларскому району ССП по Иркутской области возбуждено исполнительное производство №-ИП. Однако постановлением судебного пристава-исполнителя от ** исполнительное производство прекращено на основании пункта 3 части 1 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Поскольку исполнение судебного приказа в связи с окончанием исполнительного производства в настоящее время невозможно, то ПАО «Совкомбанк» вправе был обратиться в суд общей юрисдикции с иском к наследственному имуществу заемщика ФИО2

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 1 407,04 руб., что соответствует цене иска и подтверждается платежным поручением, оригинал которого имеется в материалах дела.

Требования банка удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать указанную сумму судебных расходов.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества ФИО2, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** года рождения, уроженки ..., паспорт №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по договору кредитования № от ** в размере 40 234,82 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 407,04 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Ковалёва