Дело № 2-617/2022 мотивированное решение составлено 5.07.2022
УИД 51RS0006-01-2022-001025-86
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июня 2022 года
Мончегорский городской суд в составе
председательствующего судьи ФИО8,
при помощнике судьи ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика,
установил:
акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к о взыскании задолженности по кредитной карте.
Заявленные требования мотивирует тем, что между ФИО2 и Банком заключен договор кредитной карты №.... с лимитом задолженности .... рублей. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная заемщиком, тарифы по индивидуальному тарифному плану, указанному в заявлении и условия комплексного обслуживания. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
ФИО2 умерла, однако на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору перед Банком исполнены не были. На момент обращения с настоящим иском в суд задолженность заемщика по кредитной карте перед Банком составляет .... рублей .... копейки, из которых: .... рубль .... копейки – сумма основного долга, .... рубль .... копеек – сумма просроченных процентов, .... рублей – штрафные проценты.
Ссылаясь на положения статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, указывает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день смерти вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
С учетом изложенного просит взыскать с наследников ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитной карте №.... в сумме .... рублей .... копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... рублей 26 копеек.
В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершей ФИО2 – ФИО1 (сын).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, по известным адресам, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
Судом предприняты достаточные меры к извещению ответчика, тогда как иной адрес его места жительства суду не известен. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик распорядился предоставленными ему процессуальными правами по своему усмотрению и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признан надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы наследственного дела №.... к имуществу ФИО2, суд приходит к следующему.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно положениям статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор о выдаче кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах по кредитным картам, являющихся неотъемлемыми частями договора. выдана банковская платежная карта с кредитным лимитом в размере .... рублей.
Договор заключен в соответствии с положениями статей 433-435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО2 на оформление кредитной карты.
С условиями заключаемого договора, Общими условиями и Тарифами заемщик был ознакомлена и согласна, что подтверждается её личной подписью в заявлении-анкете.
В соответствии с пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (далее - Условия), договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком или получения банком первого реестра платежей.
Согласно Тарифам по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», тарифный план Тинькофф Платинум 1.0 базовый беспроцентный период – до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, дополнительной карты 590 рублей; выпуск карты осуществляется бесплатно; комиссия за выдачу наличных средств составляет 2,9% + 390 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей; штрафы за неуплату минимального платежа: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей (л.д. 35).
В силу Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТКС» сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.3). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (пункт 5.6).
В соответствии с пунктом 11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует его о востребовании кредита, процентов а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. По истечении 30 дней со дня формирования Заключительного счета вправе взыскать штраф из расчета 0,01 % от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета (п. 11.1).
Выпиской по счету договора №.... следует, что заемщик получила карту, которая ею была активирована путем совершения расходной операции – снятие наличных.
Вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих условий путем выставления на имя ответчика заключительного счета с указанием полной суммы задолженности расторг договор кредитования.
Согласно заключительному счету, направленному в адрес заемщика, ФИО2 предложено оплатить задолженность, размер которой по состоянию на составил .... рублей .... копейки, из которых сумма основного долга – .... рубль .... копейки, проценты – .... рубль .... копеек, штрафы – .... рублей.
Указанные требования Банка ответчиком не исполнены. Договор кредитной карты не прекращен, не расторгнут, недействительным в установленном порядке не признан.
Между тем материалами дела подтверждено, что заемщик ФИО2 умерла , что подтверждается копией записи акта о смерти от (л.д. ....).
Как следует из материалов наследственного дела №...., представленного нотариусом нотариального округа ФИО4 по запросу суда, наследственное дело к имуществу ФИО2, умершей заведено на основании заявления ее сына ФИО1, которому выдано свидетельство о праве на наследство состоящее из квартиры и денежных средств на счетах наследодателя, открытых в ПАО «Сбербанк»
Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Данная правовая норма не распространяет свое действие на обязательства клиента банка, возникшие из условий кредитного договора, так как из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии с пунктом 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, временем открытия наследства в соответствии со ст. 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации является момент смерти гражданина.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости этого наследственного имущества.
В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принимая во внимание приведенные нормы права, суд приходит к выводу, что наследники, фактически принявшие имущество, принадлежащее умершему заемщику, несут обязанности по возврату его задолженности по кредитному договору, заключенному с банком, а также по уплате процентов в соответствии с кредитным договором по дату исполнения обязательств по возврату полученных по кредитному договору денежных средств в пределах стоимости фактически принятого в наследство имущества.
Из материалов наследственного дела №.... от следует, что в состав наследственной массы, открывшейся после смерти ФИО2 входит: квартира, находящаяся по адресу: , кадастровая стоимость объекта 692561 рубль 21 коп.; а также входят права на денежные средства, находящиеся на счетах открытых в ПАО «Сбербанк», принадлежавших ФИО5, наследницей которого являлась ФИО2, не успевшая оформить наследственных прав.
Доказательств того, что на момент смерти у ФИО2 имелось другое имущество, в материалы дела сторонами не представлено, а судом не добыто.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда российской Федерации от №.... «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что к наследнику ФИО1 с даты открытия наследства перешла ответственность по кредитному договору от , заключенному наследодателем с истцом, в том числе по возврату основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами, по которому у наследодателя имелись неисполненные обязательства. Указанные обязательства, будучи не связанными с личностью наследодателя, перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам, принявшим наследство в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку до настоящего времени сумма основного долга и процентов за пользование кредитом истцу наследником не уплачена, суд приходит к выводу, что исковые требования заявлены обоснованно.
Суммы, подлежащие взысканию с ответчика, подтверждены расчетами, которые проверены судом, ответчиком не оспорены и принимаются, как достоверные. Иного расчета суду не представлено. Размер наследственного имущества превышает долг наследодателя в виде имеющейся на момент принятия решения задолженности по кредитной карте.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 4470 рублей 26 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №.... от в размере 163 512 рублей 63 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4470 рублей 26 копеек, а всего – 167 982 рублей 89 копеек.
Ответчик вправе подать в Мончегорский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Щербина Н.А.