УИД 22RS0042-01-2025-000031-90

Дело №2-55/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2025 г. с. Родино

Родинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Бауэр И.В.,

при секретаре Погосовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Администрации Родинского района Алтайского края, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Администрации Родинского района Алтайского края о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего, в котором указало следующее.

Между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №2218161/0167 от 02.09.2022, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 240 000,00 руб., а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки 11,5% годовых.

До настоящего времени задолженность по договору не погашена. Общая задолженность по соглашению на 16.01.2025 составляет 200 787,28 руб., в том числе: срочный основной долг – 115 565,56 руб., просроченный основной долг – 63 831,35 руб., проценты за пользование кредитом – 21 390,37 руб.

В ходе работы с просроченной задолженностью установлен факт смерти заемщика 28.12.2023.

Договор страхования был заключен, однако 15.02.2024 получен отказ в выплате страховой премии РСХБ-Страхованием, так как договор в отношении ФИО1 был исключен из списка застрахованных лиц по причине хронического заболевания, явившегося причиной смерти, диагностированного до присоединения застрахованного лица к Программе страхования.

Согласно заполненной анкете и копии паспорта, круг предполагаемых наследников установлен, имущество предположительно является выморочным, предполагаемое наследственное имущество: дом по адресу <адрес>.

Возникновение указанной задолженности обусловлено неисполнением заемщиком обязанностей по погашению основного долга и процентов по заключенному с АО «Россельхозбанк» договору.

В связи с изложенным АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала просит взыскать с Администрации Родинского района Алтайского края в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность в общей сумме 200 787,28 руб., в том числе: срочный основной долг – 115 565,56 руб., просроченный основной долг – 63 831,35 руб., проценты за пользование кредитом – 21 390,37 руб., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 7 024,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика Администрации Родинского района в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

В предыдущем судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований к Администрации Родинского района отказать в связи с тем, что она является ненадлежащим ответчиком по делу.

Привлеченная к участию в деле в качестве ответчика ФИО2 исковые требования АО «Россельхозбанк» не признала, суду пояснила, что после смерти супруга ФИО1 единственная приняла наследство, иные наследники – дочери - от наследства отказались. Кредит она с мужем брала на совместные нужды, задолженность платил супруг, о том, что ее супруг умер, она сообщила в банк, где ее заверили, что она ничего не должна платить, о том, что она является наследником после смерти мужа, она банку не сообщала, после принятия наследства в банк не пошла.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании пояснил, что начисления по кредитным обязательствам с момента смерти ФИО1 до открытия наследства являются необоснованными. Банк увеличил размер просроченной задолженности почти в два раза. Сумма начисленных процентов и задолженности не обоснована. ФИО2 не погашала возникшую задолженность не по своей вине, она не имела возможности оплатить задолженность в виду непреодолимой силы, поскольку после смерти ее супруга счета были заблокированы. Банк возникшую ситуацию не урегулировал, никакой информации о том, что необходимо погашать кредит ФИО2 не направил. ФИО2 платить не отказывалась, она была лишена такой возможности.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пунктам 1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регламентированы Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктами 1-3 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (кредитор) и ФИО1 (заемщик) 02.09.2022 в офертно-акцептной форме заключено соглашение №2218161/0167 (далее – соглашение, кредитный договор №2218161/0167), в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 240 000,00 руб. со сроком возврата не позднее 02.09.2026 с процентной ставкой по кредиту 11,5% годовых.

Согласно условиям соглашения №2218161/0167 погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца.

Пунктом 12 указанного соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил 10.12.2020 в полном объеме путем зачисления на счет ФИО1 денежных средств в размере 240 000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривается.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из записи акта о смерти (л.д.74).

Как следует из материалов дела, ФИО1 при жизни надлежащим образом исполнял свои обязанности по погашению кредита согласно условиям заключенного кредитного договора №2218161/0167 от 02.09.2022.

Однако на момент смерти обязательства по кредитному договору в полном объеме заемщиком исполнены не были. Задолженность по кредитному договору возникла после смерти ФИО1 Всего в погашение задолженности по основному долгу внесено 60 603,09 руб., последний платеж по уплате основного долга произведен 15.12.2023.

Последнее списание задолженности по уплате процентов произведено со счета ФИО1 уже после его смерти ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2,01 руб.

Согласно представленному АО «Россельхозбанк» расчету, задолженность ФИО1 по соглашению №2218161/0167 по состоянию на 16.01.2025 составляет 200 787,28 руб., в том числе: срочный основной долг – 115 565,56 руб., просроченный основной долг – 63 831,35 руб., проценты за пользование кредитом за период с 16.12.2023 по 16.01.2025 – 21 390,37 руб.

Представленный расчет судом проверен, является арифметически верным, обоснованным, отвечает требованиям закона и условиям заключенного договора потребительского кредита. Расчет составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, периодов просрочки платежа и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Суд учитывает, что ответчиком в соответствии с требованиями ст.ст.12, 56 ГПК РФ не представлено достоверных доказательств исполнения обязательств в большем объеме, чем указано истцом, и подтверждающих внесение заемщиком денежных средств, которые не были учтены займодавцем при расчете задолженности по кредитному договору, как и ее погашение в полном объеме.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1113 ГК РФ установлено, наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства, в силу ст.1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу пунктов 14, 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства, в силу ч.1 ст.1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследство, в силу ст.1154 ГК РФ, может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия.

Статьей 1157 ГК РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

Согласно ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (стать 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости пришедшего к ним наследственного имущества.

Из вышеизложенного следует, что на наследников, принявших в установленном порядке наследство, принадлежащее ФИО1, законом возложена обязанность по возврату полученных наследодателем заемных денежных средств в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Установленный ст.1154 ГК РФ 6-месячный срок для принятия наследства после смерти ФИО1 в соответствии с положениями ст.ст.191-193 ГК РФ, истек ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1 следует, что единственным наследником к его имуществу, принявшим наследство путем обращения к нотариусу в установленном законом порядке с заявлением о принятии наследства и выдачей свидетельства о праве на наследство, является его супруга ФИО2. Иные наследники первой очереди – дети наследодателя ФИО5 и ФИО6 - от принятия наследства отказалась путем подачи нотариусу соответствующего заявления.

Также из материалов наследственного дела, представленных по запросам суда сведений следует, что в наследственную массу после смерти заемщика ФИО1 входит следующее имущество:

? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>;

? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>;

право на денежные средства, находящиеся на счетах в банках в сумме 9 659,63 руб.;

? доли в праве собственности на автомобиль марки ВАЗ 21104, 2006 года выпуска.

Кадастровая стоимость жилого дома составляет 186 149,44 руб., земельного участка – 448 326,20 руб. (л.д.93-94). Оценочная стоимость автомобиля ВАЗ 21104 на дату смерти составляет 193 000,00 руб.

Вышеуказанная стоимость сторонами судебного разбирательства не оспаривалась, доказательств, подтверждающих иную стоимость вышеуказанного имущества, в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ суду не представлено. Ходатайств от сторон о назначении экспертизы с целью определения стоимости наследственного имущества не поступало.

Таким образом, на день открытия наследства общая стоимость установленной судом наследственной массы ФИО1 объективно превышает размер его долговых обязательств по соглашению №2218161/0167 от 02.09.2022 и заявленной ко взысканию денежной суммы, в связи с чем назначение по делу оценочной экспертизы с целью определения полной стоимости наследственной массы суд полагает нецелесообразным как не имеющей значения для рассмотрения дела.

АО СК «РСХБ-Страхование» отказано в страховой выплате, поскольку заболевание, явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования; заявленное событие не является страховым случаем (л.д.34). Сведений о том, что отказ в страховой выплате обжалован сторонами, в материалах дела не имеется.

С учетом изложенного, поскольку ФИО2 как наследник первой очереди к имуществу ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, стоимость указанного имущества превышает размер долговых обязательств, перешедших в порядке наследования, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Администрации Родинского района не имеется.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 7 024,00 руб., что подтверждается платежным поручением №2 от 21.01.2025 (л.д.4). Исходя из размера исковых требований (цены иска) государственная пошлина уплачена в полном объеме.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 024,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС №, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению №2218161/0167 от 02.09.2022 в сумме 200 787 рублей 28 копеек, в том числе: основной долг – 179 396 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом – 21 390 рублей 37 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС №, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 024 рубля 00 копеек.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Администрации Родинского района Алтайского края отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Родинский районный суд в апелляционном порядке в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Бауэр

Мотивированное решение изготовлено 07.04.2025.