Дело № 2-717/2022 УИД 65RS0003-01-2022-000961-87

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Анива Сахалинская область 30 ноября 2022 года

Анивский районный суд Сахалинской области в составе председательствующего судьи Болдыревой Н.С., при секретаре судебного заседания Молчановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

11 ноября 2022 года истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с данным исковым заявлением, указав, что 04 июня 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 280 000 руб., под 14,70% и 36.5% годовых по безналичным и наличным расчетам, сроком на 60 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставил заемщику сумму кредита. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора потребительского кредита. По состоянию на 26 октября 2022 года размер задолженности ответчика составляет 244 292 руб. 71 коп., из них: просроченные проценты – 24 841 руб. 86 коп., просроченная ссудная задолженность – 217 913 руб. 14 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 716 руб. 08 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду – 381 руб. 74 коп., неустойка на просроченные проценты – 433 руб. 77 коп. В адрес ФИО1 банком направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. До настоящего времени требование банка ответчиком не выполнено.

Изложив указанные обстоятельства в заявлении, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 244 292 руб. 71 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 5 642 руб. 93 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, согласно содержащемуся в исковом заявлении ходатайству просил суд рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. В представленных суду возражениях просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в части размера процентов по кредитному договору, указывая на то, что процентная ставка за пользование кредитом в размере 14,7%/36,5% годовых является завышенной и незаконной, а договор - недействительным в указанной части. Данный пункт договора является кабальным, как не соответствующий темпам инфляции и значительно превышающий ставку рефинансирования ЦБ РФ (7,5% годовых). На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия как в типовой договор, был лишен возможности повлиять на его содержание. Договор заключен на заведомо невыгодных для него условиях. В части установления процентов по договору необходимо применять порядок, установленный ст. 395 ГК РФ, в связи с чем произвести перерасчет процентов по договору с учетом процентной ставки, соответствующей размеру ставке рефинансирования, установленной Указаниями Банка России от 11.12.2015 N 3894-У с 19.09.2022 года в размере 7,5% годовых. Заявленная к взысканию неустойка подлежит снижению в соответствии со ст. ст. 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку истцом не представлено доказательств, что просрочка исполнения обязательств причинила ущерб, соразмерный взыскиваемой сумме неустойки.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности суд приходит к следующему.

Согласно статьям 421, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу требований статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьям 435, 436 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьям 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (часть 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Надлежащее исполнение прекращает обязательство (статьи 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Давая оценку требованиям Банка, суд исходит из положений статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1, в котором содержится просьба последнего заключить договор банковского счета и открыть банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства, 04 июня 2019 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 280 000 рублей под 0% годовых, за проведение безналичных операций – 14,70%, за проведение наличных операций – 36,50 %, сроком на 60 месяцев.

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита (далее Общие условия), договор потребительского кредита - это договор, заключенный между Банком и заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором. Договор потребительского кредита состоит из заявления - анкеты (оферты), Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика (при наличии)) осуществляется Банком путем совершения следующих действий:

- открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации,

- открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита,

- согласование Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита;

- получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита;

- выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

С Общими условиями ответчик был ознакомлен, согласен с ними и обязался их выполнять, что подтверждается поставленной им подписью в Индивидуальных условиях.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что Банк открыл на имя Заемщика банковский счет №, на который зачислена сумма кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Получение расчетной карты подтверждается поставленной в заявлении - оферте подписью ФИО1

Свои обязательства перед клиентом Банк исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 280 000 руб. были зачислены на счет ответчика, который в свою очередь пользовался предоставленной ему кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету.

Из представленной в материалы дела выписки по счету видно, что впервые денежные средства, размещенные на карте, были использованы ответчиком 04 июня 2019 года.

Доводы ответчика, что договор в части процентной ставки за пользование кредитом в размере 14,7%/36,5% годовых (по безналичным/наличным) недействителен, так как является кабальным, суд признает несостоятельными по следующим основаниям.

Подписью ответчика ФИО1 в заявлении - анкете заемщика подтверждается, что заемщик ознакомлен с тем, что договор заключается путем акцепта Банком оферты. Акцептом является открытие банковского счета.

Ответчик ФИО1 самостоятельно заполнил заявку на получение кредитной карты, был предупрежден, что получение финансовым учреждением такой заявки служит офертой. Также, из данного заявления усматривается, что ответчик, понимая и осознавая, выразил свою собственную волю подписать заявление на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 14 кредитного договора заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, с которыми он был предварительно ознакомлен.

При таких обстоятельствах ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, не оспаривал их, равно как и был ознакомлен с процентной ставкой по кредиту, принял на себя добровольно обязательства по данному договору. При оформлении кредита ответчик получил полную и подробную информацию об условиях кредитования, а также общей сумме кредита, перечне и размере платежей, в том числе по уплате процентов по кредиту, о чем свидетельствуют его подпись в представленном договоре и заявлении.

В силу пунктов 3.4 - 3.5 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком.

В соответствии с пунктом 3.6 Общих условий, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта.

Размер минимального обязательного ежемесячного платежа для ответчика составляет 11 954 руб. (п.6. Договора)

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла у ответчика 22 декабря 2020 года, на 26 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 290 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 20 января 2022 года, на 26 октября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 249 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 381 566 руб. 73 коп.

19 апреля 2022 года Банком в адрес ФИО1 по месту жительства (регистрации) направлялось уведомление о погашении образовавшейся задолженности в размере 234 276 руб. 03 коп., которое было проигнорировано ответчиком.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 своих обязанностей по возврату кредита по состоянию на 26 октября 2022 года размер задолженности составил 244 292 руб. 71 коп., из них: просроченные проценты – 24 841 руб. 86 коп., просроченная ссудная задолженность – 217 913 руб. 14 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 716 руб. 08 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 руб. 12 коп., неустойка на просроченную ссуду – 381 руб. 74 коп., неустойка на просроченные проценты – 433 руб. 77 коп.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт неоплаты задолженности по кредитному договору № от 04 июня 2019 года подтверждается расчетом задолженности.

Суд принимает расчет задолженности, составленный истцом, и соглашается с его правильностью, так как он проверен и принят за основу, составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, и стороной ответчика не оспорен.

Иного расчета задолженности стороной ответчика суду не представлено.

Доказательств того, что кредитный договор № от 04 июня 2019 года прекратил свое действие по иным основаниям материалы дела не содержат. Равным образом отсутствуют доказательства уважительности причин невыплаты ответчиком денежных средств по договору, заключенному сторонами, как и оспаривания, вышеуказанного кредитного договора.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении неустойки в связи с ее явным завышением.

Исходя из положений статей 809, 811, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовой позиции, изложенной в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя по договору займа обязательств по возврату денежной суммы, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки за просроченный кредит составляет 433 руб. 77 коп., за просроченную ссуду составляет 381 руб. 74 коп.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 263-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина А. на нарушение его конституционных прав частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Данное правило уменьшения размера судом размера неустойки не умаляет право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3 ст. 333 Гражданского кодекса РФ), а также наоборот, то есть после уменьшения судом размера ответственности должника по правилам статьи 404 Гражданского кодекса РФ, на что обращено внимание судов в пункте 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Согласно пункту 72 указанного Пленума Верховного Суда Российской Федерации уменьшение размера неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не должно быть менее ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате (пункты 1, 6 статьи 395 ГК РФ).

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ).

Принимая во внимание, что на момент предъявления иска в суд 11 ноября 2022 года, соотношение суммы заявленной неустойки равной 815 руб. 52 коп. с размером задолженности по основному долгу – 217 913 руб. 14 коп. и просроченным процентам по договору – 24 841 руб. 86 коп., учитывая длительность непогашения ответчиком задолженности по кредиту, суд не усматривает правовых оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижению размера подлежащей взысканию неустойки, так как начисленная неустойки соразмерна нарушенному обязательству.

Кроме того, ответчик при подписании кредитного договора был с ним ознакомлен, с условиями кредитования был согласен, прекратил внесение очередных платежей, в связи с чем, неустойка также подлежит взысканию в полном объеме и снижению не подлежит.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04 июня 2019 года в размере 244 292 руб. 71 коп.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 642 руб. 93 коп.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям № от 17 июня 2022 года и № от 28 октября 2022 года Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5 642 руб. 93 коп.

При таких обстоятельствах, когда исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд удовлетворяет требования Банка и взыскивает с ответчика ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 642 руб. 93 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк»» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 04 июня 2019 года в размере 244 292 рублей 71 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 642 рублей 93 копеек, всего 249 935 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 декабря 2022 года.

Председательствующий: судья Н.С. Болдырева