Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

Шадринский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю.,

при секретаре Поспеловой О.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Шадринске 27 апреля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В исковом заявлении указало, что 25.08.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 255900 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства 2704Е6 №, 2006 года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 30.10.2021. По состоянию на 09.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 255 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 105312 руб. 23 коп. Общая задолженность ответчика перед банком на 09.03.2023 составляет 311596 руб. 43 коп., из них комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты 58560 руб. 59 коп., ссудная задолженность 247583 руб. 25 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 128 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду 116 руб. 32 коп., неустойка на просроченные проценты 1512 руб. 30 коп. Согласно п.10 кредитного договора заемщик передал в залог банку вышеуказанное транспортное средство. Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,332%, таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 160431 руб. 56 коп. Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 311596 руб. 43 коп., а также расходы по уплате государственной госпошлины в размере 12315 руб. 96 коп.; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство 2704Е6 №, 2006 года выпуска, VIN № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 160431 руб. 56 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебные повестки направлялись ей по адресу регистрации, однако не были вручены и возвращены в суд по причине истечения срока хранения.

В соответствии с ч.ч.1,2 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу разъяснений, данных в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к сообщениям суда.

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

ФИО1, по мнению суда, от получения судебной повестки уклонилась. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей корреспонденцией является риском для самого адресата, все неблагоприятные последствия, связанные с неполучением судебного извещения, должно нести само лицо. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности явиться за судебным уведомлением в отделение почтовой связи, не представлено.

Применительно к правилам ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

При таких обстоятельствах дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 25.08.2021 ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Банк акцептовал данное предложение заемщика, заключив с ФИО1 кредитный договор № на сумму 255900 руб., сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом 21,9% годовых (п.1-4 индивидуальных условий). Ответчик обязался погасить кредит путем внесения ежемесячных платежей в размере 6742 руб. 34 коп.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ПАО «Совкомбанк» ответчик заключил договор залога транспортного средства в соответствии с п.9 Индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно расчету задолженности, выписки по счету, ответчик ФИО1 возврат кредита и оплату процентов за его пользование в установленном порядке не производила, допускала просрочку платежей, начиная с октября 2021 года, в связи с чем 25.01.2023 в ее адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в соответствии с п.5.2 Общих условий.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 09.03.2023 составляет 311596 руб. 43 коп., из них комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты 58560 руб. 59 коп., ссудная задолженность 247583 руб. 25 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 128 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду 116 руб. 32 коп., неустойка на просроченные проценты 1512 руб. 30 коп.

Судом расчет проверен и признан арифметически верным.

Всоответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету, представленному истцом, период просрочки по ссуде и процентам, составил 255 дней.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Соглашение о заявленной ко взысканию суммы штрафной неустойки заключено сторонами в надлежащей форме (п. 12 кредитного договора), просрочка возврата кредита подтверждена материалами дела и не оспорена ответчиком, требования истца о взыскании штрафной неустойки также являются правомерными.

Таким образом, с ответчика в погашение просроченной задолженности по кредитному договору подлежит взысканию сумма просроченной ссудной задолженности 247583 руб. 25 коп., просроченные проценты 58560 руб. 59 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 128 руб. 97 коп., неустойка на просроченную ссуду 116 руб. 32 коп., неустойка на просроченные проценты 1512 руб. 30 коп., комиссии за услугу гарантированной минимальной ставки и услугу «Возврат в график» в размере 2950 руб., поскольку указанные платежи предусмотрены условиями кредитного договора.

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания комиссии за ведение счета в сумме 745 руб. Обоснование начисления такой комиссии было истребовано судом у истца в ходе подготовки дела к судебному разбирательству, однако представлено не было. В имеющихся в материалах дела Тарифах комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемых физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк» указано, что открытие, ведение и закрытие счета в рамках договора кредитования производится бесплатно.

Подлежат удовлетворению и требования банка об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, в залог банка передано транспортное средство 2704Е6 №, 2006 года выпуска, VIN № с залоговой стоимостью 256000 руб.

В соответствии с уведомлением о возникновении залога движимого имущества транспортное средство 2704Е6 №, 2006 года выпуска, VIN № занесен в реестр 26.08.2021, номер №.

Согласно статье 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела установлено, что ответчиком ФИО1 допущены существенные нарушения обеспеченного залогом основного обязательства, т.к. она в погашение основного долга и процентов по кредиту вносила суммы в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту с периодом просрочки более 60 дней - в течение 255 дней.

По информации МРЭО ГИБДД УМВД России по Курганской области автомобиль 2704Е6, 2006 года выпуска, VIN <***> с 24.01.2020 по настоящее время зарегистрирован на имя ФИО1

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на транспортное средство подлежат удовлетворению, поскольку автомобиль являлся предметом залога при заключении кредитного договора между истцом и ответчиком, а последним не были исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости о периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: - за первый месяц - на 7 (семь) %; - за второй месяц - на 5 (пять) %; - за каждый последующий месяц - на 2%.

Учитывая положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества с применением к ней дисконта 37,332%, в связи с чем стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 160431 руб. 56 коп.

В связи с наличием задолженности по кредитному договору, необходимо обратить взыскание на вышеуказанное транспортное средство, являющееся предметом залога с определением способа продажи – публичные торги с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 12308 руб. 51 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору в размере 310851 руб. 43 коп. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12308 руб. 51 коп., всего 323159 руб. 94 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки 2704Е6, номер двигателя 40620DХ4001012, 2006 года выпуска, VIN №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 160431 руб. 56 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда с подачей апелляционной жалобы через Шадринский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Ю. Журавлева