Дело № 2-3754/2025
УИД № 24RS0046-01-2025-003416-52
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Красноярск 02 июля 2025г.
Свердловский районный суд г.Красноярска в составе:
председательствующего судьи Шибановой Р.В.,
при помощнике судьи Улатовой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца ПАО «Сбербанк» обратился в Свердловский районный суд г.Красноярска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от 06.04.2023 выдало кредит ФИО1 в размере 1 800 000 руб. на срок 132 месяца, под 13,2% годовых на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома, земельного участка по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчиком неоднократно нарушались сроки погашения основного дога и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за период с 07.10.2024 по 22.04.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 1 902 065 руб. 96 коп. В адрес ответчика банком направлялись требования о досрочном погашении суммы кредита, расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени требование банка не исполнено. В соответствии с пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Согласно заключению о стоимости имущества № от 08.04.2025г., рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 715 000 руб., в том числе жилой дом 1261 000 руб., земельный участок 454 000 руб., следовательно, начальная продажная цена составляет 1372 000 руб., из которых: 1 008 800 руб. стоимость жилого дома, 363 200 руб. стоимость земельного участка. На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 06.04.2023, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 902 065 руб. 96 коп, из которых: 1686 395 руб. 68 коп. просроченный основной долг, 138844 руб. 73 коп. просроченные проценты, 72 862 руб. 66 коп. неустойка за неисполнение условий договора, 1153 руб.68 коп. неустойка за просроченный основной долг, 2809 руб. 21 коп. неустойка за просроченные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 74 020 руб. 66 коп.; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью 39 кв.м., по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной цены в размере 1 008 800 руб., земельный участок, площадью 920,2 +/- 11 кв.м., по адресу: <адрес>, земельный участок <адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной цены в размере 363 200 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства заказным письмом с уведомлением. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением, которое вернулось в адрес суда по истечении срока хранения как невостребованное.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.
С учетом положений ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
Из положений ст.ст.309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Из положений ст.ст.432, 433 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
На основании ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Положениями ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
В соответствие с ч.2 ст. 1 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке») к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Согласно ч.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В силу положений ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, 06.04.2023 года между ПАО «Сбербанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику Кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 800 000 руб. на срок 132 мес. под 12,20% годовых на цели приобретения объектов недвижимого имущества и оплате иных неотделимых улучшений: жилого дома, земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>. Документ основание приобретения объекта недвижимости: договор купли-продажи от 06.04.2023г.
Расчет по долговым обязательствам, согласно условиям договора, производится ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой в виде неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 7,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). (п.1)
Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере и в сроки установленные условиями договора.
Согласно кредитному договору, являющегося одновременно индивидуальными условиями, ответчик был ознакомлен с условиями договора потребительского кредита и согласен с ним, что подтверждается собственноручными подписями ответчика в указанных документах и в судебном заседании сторонами не оспорено.
Подписав, заключенный с банком договор ответчик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен полностью отвечать за исполнение обязательств.
В соответствии с Выпиской из единого государственного реестра недвижимости 07.04.2023г. за ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от 06.04.2023г., зарегистрировано право собственности на объект недвижимого имущества жилой дом, местоположение: <адрес>, кадастровый номер №, площадью 39 кв.м.; земельный участок площадью 920,2 +/- 11 кв.м., по адресу<адрес>, кадастровый номер №.
Кроме того, 07.04.2023г. в отношении вышеуказанных объектов недвижимости зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости в пользу истца, доказательств обратного суду не приведено, указанные обстоятельства сомнений у суда не вызывают.
Согласно положениям, предусмотренным ст. ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
На основании заявления заемщика на зачисление кредита от 06.04.2023г., денежные средства в сумме 1 800 000 руб. зачислены 06.04.2023г. на текущий счет ответчика №, что подтверждается справкой о зачислении и суммы кредита по договору потребительского кредита и выпиской о движении основного долга и срочных процентов.
Вместе с тем, заемщик нерегулярно и не в полном объеме осуществляет платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, последний платеж внесен 04.10.2024г. в размере 18 932 руб. 40 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету, тем самым заемщиком нарушены условия договора.
Согласно представленного расчета задолженности, по состоянию на 22.04.2025г. задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № составляет 1 902 065 руб. 96 коп., из которых: 1 686 395 руб. 68 коп. просроченный основной долг, 138844 руб. 73 коп. просроченные проценты, 72 862 руб. 66 коп. неустойка за неисполнение условий договора, 1153 руб.68 коп. неустойка за просроченный основной долг, 2809 руб. 21 коп. неустойка за просроченные проценты.
Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по гашению кредита и уплате процентов, в адрес ответчика 21.03.2025г. направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени в добровольном порядке не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договор.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании сам факт заключения кредитного договора № от 06.04.2023г. не оспорен и сомнений у суда не вызывает, учитывая, что факт образования задолженности, размер основного долга, процентов за пользование кредитом со стороны ответчика в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорены (иного расчета не представлено), доказательств надлежащего исполнения обязательств не приведено, нарушения допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату заемных средств для истца являются существенными, суд полагает необходимым требования истца удовлетворить, расторгнуть кредитный договор № от 06.04.2023г., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере 1 902 065 руб. 96 коп.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 06.04.2023г. является залог жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащие ответчику на праве собственности (ипотека в силу закона), что подтверждается выпиской из ЕГРН, представленной в материалы дела.
На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как следует из заключения о стоимости имущества № от 08.04.2025г. «Мобильный оценщик», рыночная стоимость имущества составляет 1 715 000 руб., из которых: 1 261 000 руб. стоимость жилого дома, 454 000 руб. стоимость земельного участка.
Указанная рыночная стоимость заложенного имущества у суда сомнений не вызывает, поскольку в судебном заседании сторонами не оспорена, сведения об иной стоимости со стороны ответчика суду не представлены, ходатайств о проведении по делу оценочной экспертизы не заявлено.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества – жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 008 800 руб. (1 261 000 руб. х 0,8).
Начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества – земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, для реализации на торгах составляет 363 200 руб. (454 000 руб. х 0,8).
Об установлении начальной продажной стоимости указанного недвижимого имущества в этом размере также просит истец.
Принимая во внимание, что ответчик, взятые на себя обязательства по кредитному договору № от 06.04.2023г. надлежащим образом не исполнял, просрочка обязательств составляла более трех раз, суд полагает требования истца в части необходимости обращения взыскания на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом не установлено.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при предъявлении иска оплачена государственная пошлина в размере 74 020 руб. 66 коп., что подтверждается платежным поручением № от 30.04.2025г., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 06.04.2023г., заключенный между ПАО «Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, <данные изъяты> в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от 06.04.2023г. по состоянию на 22.04.2025г. в размере 1 902 065 руб. 96 коп., из которых: 1 686 395 руб. 68 коп. просроченный основной долг, 138844 руб. 73 коп. просроченные проценты, 72 862 руб. 66 коп. неустойка за неисполнение условий договора, 1153 руб.68 коп. неустойка за просроченный основной долг, 2809 руб. 21 коп. неустойка за просроченные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 74 020 руб. 66 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость в размере 1 008 800 руб.; земельный участок по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем реализации на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость 363 200 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Свердловский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Р.В. Шибанова
Мотивированное заочное решение изготовлено 02.07.2025г.