Решение по делу № 2-3855/2022 от 13.02.2023

Дело № УИД: 63RS0№-11

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

13 февраля 2023 года г.о.Самара

Железнодорожный районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Грайворонской О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Нечет А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-593/2023 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 217 424,00 руб., из них 17 424,00 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, под 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 424,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которыми он распорядился, что подтверждается выпиской по счету. Срок возврата кредита (срок кредита) - период времени с даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней. Для погашения задолженности по кредиту ответчик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 215 030,28 руб., из которых: 158 600,07 руб. – сумма основного долга, 34 674,32 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 21 755,89 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по договору № от 25.01.2014г. в размере 215 030,28 руб., из которых: 158 600,07 руб. – сумма основного долга, 34 674,32 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 21 755,89 руб. –штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 350,30 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в соответствии с ходатайством, изложенным в исковом заявлении, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебное заседании исковые требования не признала, представив суду письменные возражения об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд не находит правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с нормами ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере, из них 17 424,00 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, под 19,90% годовых, сумма ежемесячного платежа – 8 057,73 руб., количество процентных периодов 36.

На основании данного кредитного договора, ФИО2 для погашения кредита был открыт текущий счет №.

С Тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов, графиком погашения по кредиту, памяткой по программе добровольного коллективного страхования, являющимися неотъемлемой частью договора, и, а также с условиями договора заемщик ФИО2 ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличия на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода (график погашения кредитов по карте)

В соответствии с условиями заключенного договора (раздел «О погашении задолженности») погашение задолженности осуществляется только безналичным способом, путем списания денег со счета ответчика, списание ежемесячного платежа производится Банком в последний день процентного периода

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.ст. 329,330 ГК РФ являются неустойка (штрафы, пени) предусмотренные тарифами банка.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк», действующими на момент заключения кредитного договора, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: за просрочку ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности

В силу условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Судом установлено, что истцом, надлежащим образом и в полном объёме, выполнены обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счёту.

Однако, ответчик обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований истца к ФИО2 по следующим основаниям.

От ответчика ФИО2 поступил письменный отзыв, в котором заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что с исковым заявлением истец обратился за пределами срока исковой давности, поскольку последняя оплата произведена ей в феврале 2016 г.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 24 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 217 424,00 руб. предоставлен ФИО2 на срок 36 месяцев, ФИО2 обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно графику последний платеж должен быть оплачен 09.01.2017г. в размере 7946,60 руб.

Как следует из выписки по счету, ответчик с февраля 2016 г. несвоевременно и не в полном объеме исполнял свои обязательства перед банком. Последний платеж произведен ответчиком 29.02.2016г., после чего кредитные обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов им не исполнялись.

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

Требований о досрочном возврате кредита, которое бы повлекло изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства, суду истцом не представлено.

Таким образом срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Судом на основании материалов дела №г. установлено, что с заявление о выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть за истечением трехгодичного срока исковой давности истекшего ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № Железнодорожного судебного района <адрес> судебный приказ № о вынесении сулёного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

Согласно квитанции об отправке через систему «ГАС Правосудие», истец обратился с настоящим иском в Железнодорожный районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что превышает предусмотренный законом срок обращения за судебной защитой.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным банком исковым требованиям пропущен ко всему периоду заявленных требований.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с абз. 2 п.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, учитывая факт обращения истца за защитой своих нарушенных прав, выразившихся в неоплате ответчиком задолженности по кредитному договору, за пределами установленного законом трехгодичного срока исковой давности, суд приходит к выводу, что заявленные требования о взыскании суммы основного долга, процентов за кредит, штрафа не подлежат удовлетворению.

руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме – 27.02.2023 года.

Судья: О.В. Грайворонская