Дело №2-1355/2025
24RS0017-01-2024-006920-82
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 апреля 2025 года г. Красноярск
Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Аксютенко А.Н.,
при секретаре Салко О.С.,
с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО3 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Также ФИО2 был открыт счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты банка в совокупности с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой по безопасности при использовании карт, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Заемщик был ознакомлен с договором и обязался его исполнять, о чем свидетельствует простая электронная подпись в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,4% годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Предполагаемым наследником умершего является ФИО2 Согласно расчету долга по кредитной карте за период с 31.12.2022 по 25.09.2024 сумма задолженности составляет 155999,42 рублей. Просит взыскать с ФИО2, а также иных наследников ФИО3, в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по счету международной банковской карты №№ по состоянию на 25.09.2024 года в размере 155 999,42 рублей, из которых: 128 963,30 рублей – просроченный основной долг, 27 036,12 рублей – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 5 679,98 рублей.
Представитель истца ПАО Сбербанк в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает, настаивает на их удовлетворении.
Ответчик ФИО2 в зал судебного заседания не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, направил в судебное заседание представителя ФИО1, который в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, пояснив, что направленные ранее возражения на иск ответчик не поддерживает, с требованиями истца и расчетом долга согласен.
Суд, полагая возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, с учетом позиций сторон и надлежащего их уведомления о времени и месте судебного заседания, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО3 (заемщик) заключили договор №№, по условиям которого банком заемщику выдана кредитная карта (номер счета карты №) с лимитом кредитования 130 000 рублей с процентной ставкой по кредиту 25,4% годовых, неустойкой в размере 36% годовых за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы через мобильное приложение с использованием функционала сайта Сбербанк Онлайн в сети Интернет.
В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).
В силу подп. 1 п. 1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Пункт 2 ст.434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, договор потребительского кредита между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование СМС-сообщений.
Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор кредитной карты подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи ФИО3, состоящей из цифр и букв в СМС-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, зафиксированный в информационных системах ПАО Сбербанк.
Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ФИО3 от своего имени и за свой счет. ФИО3 же, воспользовавшись предоставленными ей кредитными средствами, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету, однако свои обязательства по возврату кредита не выполнила, в результате чего сформировалась задолженность.
18.12.2022 ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти III-БА №790177 от 21.12.2022 года.
В силу ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
По правилам ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
08.02.2023 ФИО2 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3
Из материалов наследственного дела №№, открытого после смерти ФИО3 следует, что наследниками по закону также являются дочь – ФИО4, мать – ФИО5, которые от принятия наследства отказались.
В состав наследственного имущества после смерти ФИО3 вошли квартира по адресу: <адрес>, стоимостью 1602346,88 руб., комната по адресу: <адрес>, стоимостью 747814,59 руб., 1/3 доля в праве на двухкомнатную квартиру по адресу: <адрес>, стоимость квартиры 2273602,85 руб., ответчиком получены свидетельства о праве на наследственное имущество по закону 28.06.2023.
Таким образом, ФИО2 принял наследство после смерти своей матери ФИО3, является единственным наследниками после смерти ФИО3, принявшим наследство, несет ответственность по долгам наследодателя, в том числе по задолженности по счету кредитной карты №№ в пределах стоимости наследственного имущества.
Задолженность заемщика ФИО3 по состоянию на 25.09.2024 составляет 155 999,42 рублей, из которых: 128 963,30 – просроченный основной долг, 27 036,12 рублей – просроченные проценты, рассчитанные истцом за период с 30.11.2022 по 02.11.2023, что подтверждается расчетом задолженности по счету кредитной карты №№.
Согласно разъяснениям, данным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Иной порядок начисления и расчета предусмотрен для процентов, подлежащих уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, однако требований о взыскании данных процентов не заявлено.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, произведен в соответствии с условиями договора и нормами действующего законодательства.
При таких обстоятельствах, поскольку стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику, достаточна для исполнения долговых обязательств наследодателя, задолженность в размере 155 999,42 рублей, состоящая из 128 963,30 руб. - просроченный основной долг, 27 036,12 рублей – просроченные проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, подлежит взысканию с наследника ФИО2
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 5 679,98 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН: <***>) сумму задолженности по счету кредитной карты №№ по состоянию на 25.09.2024 в размере 155 999,42 рублей, из которых: 128 963,30 – просроченный основной долг, 27 036,12 рублей – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 679,98 рублей - в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня его изготовления в мотивированном виде, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Красноярска.
Судья А.Н. Аксютенко
Мотивированное решение изготовлено 11.04.2025 года.