.

.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября 2025 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бегишевой Н.В.

при секретаре Рудь О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № 2 – 1525/2025 по иску ФИО к АО «ОТП Банк» о признании заключенного кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО обратилась в суд с указанным исковым заявлением к ответчику АО «ОТП Банк», в котором просила признать договор <№> от <Дата>, заключенный между ней и АО «ОТП Банк» недействительным.

В обоснование заявленных требований указывает, что путем мошеннических действий в период с <Дата> по <Дата> неустановленным лицом, находившемся в неустановленном месте, использовав сеть Интернет, сотовую связь, а также личные данные истца, путем обмана на имя ФИО оформил кредитный договор с АО «ОТП Банк» на сумму 384 711 руб. 15.02.2025 года истец обратилась с заявлением в О МВД по г. Новокуйбышевску (КУСП <№>). По результатам проверки 24.02.2025 возбуждено уголовное дело <№> по п. «в,г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, истец признана потерпевшей. Денежными средствами банка истец не воспользовалась, все действия по оформлению кредита проводились без ее участия, согласие банку на оформление и заключение кредитного договора она не давала, подписание кредитного договора лично не производила. Оформление кредитного договора произошло по номеру телефона, не принадлежащего ей. В связи с чем просит признать заключенный с АО «ОТП Банк» кредитный договор недействительным.

Представитель истца ФИО – ФИО4, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика АО "ОТП Банк" в судебное заседание не явился, в материалы дела предоставлен письменный отзыв, согласно которому в удовлетворении требований ФИО просит отказать, рассмотреть дело в свое отсутствие. (л.д. 110-111)

Представитель третьего лица ООО "Т2 Мобайл" в судебное заседание не явился, извещен, предоставлены письменные пояснения, согласно которым разрешение заявленных требований оставляет на усмотрение суда, ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие. Также предоставлен ответ на запрос суда.

Представитель третьего лица ПАО "Мегафон" в судебное заседание не явился, извещен, заявлений, ходатайств не поступало.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив основания, заявленных требований, возражений, выслушав позицию представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с гражданским законодательством суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для дела на основе доказательств.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими.

В соответствии с ч.3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: 1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; 1.1) из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; 2) из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; 3) из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; 4) в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; 5) в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; 6) вследствие причинения вреда другому лицу; 7) вследствие неосновательного обогащения; 8) вследствие иных действий граждан и юридических лиц; 9) вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

Защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Требования к оформлению сделки в письменной форме содержатся в ст. 160 ГК РФ.

Согласно п. 1 данной статьи сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Пунктами 1 и 2 статьи 167 ГК РФ предусмотрено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, 08.02.2025 года между АО «ОТП Банк» и ФИО был заключен договор дистанционного комплексного банковского обслуживания (л.д. 16), согласно которому предусмотрена возможность подписания заемщиком документов с помощью электронной подписи, а именно – посредством использования SMS кодов, направляемых на зарегистрированный номер телефона заемщика.

Посредством простой электронной подписи – SMS кода, направленного на зарегистрированный номер телефона: <№>, заемщик 08.02.2025 подписал документы:

Индивидуальные условия договора потребительского кредита;

Заявление о предоставлении потребительского кредита;Заявление о предоставлении дополнительных услуг (при наличии);

Согласие на обработку персональных данных и получение кредитных отчетов;

Распоряжение на осуществление операций по банковскому счету;

Соглашение о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности.

08.02.2025 года на имя ФИО в электронном виде в АО «ОТП Банк» оформлен договор потребительского кредита <№>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 384 711,17 руб. на срок 48 месяцев, под 26,9% годовых. (л.д. 13-15)

Указанный кредитный договор от имени ФИО подписан с использованием простой электронной подписи – СМС-кода, направленного на номер телефона <№>. Кредитные денежные средства в этот же день, 08.02.2025 года были перечислены банком на счет ФИО Далее со счета ФИО во исполнение договора страхования были списаны 29 376 руб. и 55 335,17 руб. (комиссия за предоставление пакета услуг).

В дальнейшем денежные средства со счета ФИО в сумме 300 000 руб. переведены на другой ее счет, открытый в АО «ОТП Банк».

24.02.2025 года на основании заявления ФИО следователем СО О МВД России по г. Новокуйбышевску возбуждено уголовное дело <№> по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в,г» ч. 3 ст. 158 УК РФ. (л.д. 19)

Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела от 24.02.2025 года, в период времени с 08.02.2025 по 10.02.2025, неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, с банковского счета «ОТП Банк» оформленного на ФИО используя сеть Интернет, тайно похитило денежные средства в сумме 384 711 руб., принадлежащие последней, причинив тем самым своими преступными действиями ФИО материальный ущерб в крупном размере на вышеуказанную сумму.

24.02.2025 года ФИО признана потерпевшей. (л.д. 20)

Постановлением от 24.05.2025 года предварительное следствие по делу приостановлено в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, на основании ч. 1 ст. 208 УПК РФ. (л.д. 106)

Постановлением от 20.08.22025 года постановление от 24.05.2025 года о приостановлении предварительного следствия по уголовному делу <№> отменено, предварительное следствие возобновлено. (л.д. 107-108)

ФИО обратилась в АО «ОТП Банк», в ответ на обращение было сообщено, что банком проводится дополнительная проверка, рекомендовано ожидать решение банка. (л.д. 21)

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых, в том числе, в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (ч.ч. 1, 3, 4 ст. 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч.ч. 1 и 9 ст. 5).

Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством РФ для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом (ч. 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (ч. 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со ст. ст. 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Как следует пояснений ФИО, отобранных в ходе производства по уголовному делу, 14.02.2025 года примерно в 22 часа 00 минут она находилась дома, в этот момент пришло сообщение в социальной сети «Одноклассники» от профиля «Контур ОФД», в котором сообщалось о покупке из ООО «ДНС Ритейл» на сумму 81 799 руб., данную покупку она не осуществляла. У нее имеется виртуальная карта ОТП Банка, к которому привязан банковский счет <№>, которую она открыла при оформлении кредита на ноутбук в ноябре 2023 года в магазине «ДНС» в ТЦ «Миндаль» г. Новокуйбышевска. У нее в телефоне имеется приложение банка «ОТП Банк», в котором имеется личный кабинет. Доступа к личному кабинету она никому не предоставляла. Позвонив на горячую линию банка «ОТП Банк» ей сообщили, что 08.02.2025 на ее имя был оформлен потребительский кредит на сумму 384 711,17 руб. онлайн, денежные средства со счета уже были сняты, кредит был оформлен на ее старый абонентский <№>, однако она им не пользуется с 29.10.2024 г., в связи с расторжением договора. (л.д. 102-105)

По информации оператора сотовой связи ООО «Т2 Мобайл» в ответ на обращение ФИО сообщено о том, что <Дата> между ФИО и оператором связи ООО «Т2 Мобайл» был заключен договор оказания услуг связи с выделенным абонентским номером <№>. 02.11.2024 г. договор на оказание услуг связи с выделенным абонентским номером <№> был расторгнут по инициативе ФИО (л.д. 24)

Согласно сведений, полученных в рамках предварительного следствия абонентский номер <№> принадлежит оператору ПАО «Мегафон» и зарегистрирован на имя ФИО1 (л.д. 87)

В свою очередь ФИО1, <Дата> рождения умерла <Дата>. (л.д. 88)

Клиентский заказ <№> от 10.02.2025 г., осуществленный в ООО «ДНС Ритейл» оформлен на ФИО2, абонентский номер <№>. (л.д. 90-93, 95-97)

Согласно рапорту оперуполномоченного ОУР О МВД России по г. Новокуйбышевску ФИО3 от 10.03.2025 г., проводились ОРМ направленные на выявление и установление лица, причастного к совершению преступления, оперативно значимой информации не получено, в ходе ОРМ положительного результата достигнуто не было. (л.д. 101)

На основании вышеизложенного, в связи с отсутствием волеизъявления ФИО на заключение кредитного договора <№> от 08.02.2025 года, а также не поступление в ее распоряжение денежных средств по кредитному договору, фактически кредитный договор заключен посредством мошеннических действий неустановленного лица, суд приходит к выводу о признании сделки недействительной.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ФИО к АО «ОТП Банк» о признании заключенного кредитного договора недействительным – удовлетворить.

Признать недействительным договор потребительского кредита <№> от 08.02.2025 между АО «ОТП Банк» и ФИО.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 22.10.2025г.

Судья /подпись/ Н.В.Бегишева

.