УИД 22RS0013-01-2025-003137-69

Дело №2-2871/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2025 года <...>

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Данилиной Е.Б.,

при секретаре Евдокимовой Е.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что АО «Газпромбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от 09 апреля 2024 года, в соответствии с п.п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий, кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 676 705 руб. 88 коп. на срок по 11 марта 2029 года включительно с уплатой 19,49 % годовых.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от 09 апреля 2024 года на сумму 676 705 руб. 88 коп.

В связи с нарушением сроков погашения кредита, 26 февраля 2025 года Банк направил требование о полном погашении кредита в срок до 01 апреля 2025 года, а также о расторжении кредитного договора.

По состоянию на 08 апреля 2025 года размер задолженности по кредитному договору составляет 735 203 руб. 25 коп., из которых: 653 970 руб. 82 коп. просроченный основной долг, 78 127 руб. 93 коп. проценты за пользование кредитом, 3 104 руб. 50 коп. – проценты на просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Наследником заемщика ФИО2 является его сын ФИО1

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 09 апреля 2024 года с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 09 апреля 2024 года по состоянию на 08 апреля 2025 года в сумме 735 203 руб. 25 коп. из которых: просроченный основной долг 653 970 руб. 82 коп., проценты за пользование кредитом 78 127 руб. 93 коп., проценты на просроченный основной долг 3 104 руб. 50 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 704 руб. 07 коп.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО1, представители ответчика ФИО3, ИП ФИО4, представитель третьего лица АО «СОГАЗ», третье лицо нотариус ФИО5 не явились, о рассмотрении дела судом извещены по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), доказательств уважительности неявки в судебное заседание не представили, не просили об отложении слушания дела, в связи с чем суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 325 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 325 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками, должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В судебном заседании установлено, что 09 апреля 2024 года между ФИО2 и АО «Газпромбанк» был заключен договор потребительского кредита №

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №, ФИО2 предоставлен кредит в размере 676 705 руб. 88 коп., сроком до 11 марта 2029 года, процентная ставка, действующая после предоставления указанного в п. 9 ИУ договора страхования: 29,9% годовых в течение 30 календарных дней с даты предоставления кредита, 19,49% годовых с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней с даты предоставления кредита. Дата ежемесячного платежа – 11 числа календарного месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа 17916 руб.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от 09 апреля 2024 года на сумму 676 705 руб. 88 коп.

Согласно п. 20 индивидуальных условий, ФИО2 поручил кредитору перечислить денежные средства в размере 101 505 руб. 88 коп. назначением платежа: «оплата страховой премии по договору страхования № получателю АО «Страховое общество газовой промышленности».

Поскольку платежи по кредитному договору производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по состоянию на 08 апреля 2025 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 735 203 руб. 25 коп., из которых: 653 970 руб. 82 коп. – просроченный основной долг, 78 127 руб. 93 коп. проценты за пользование кредитом, 3 104 руб. 50 коп. проценты на просроченный основной долг.

29 августа 2024 года ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 31 августа 2024 года.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего заемное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ) (п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из положений ст. 1175 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрены способы принятия наследства. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям, данным в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство, которое выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

Нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО5 к имуществу умершего ФИО2 заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства по всем основаниям к нотариусу обратился сын умершего – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ

Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из: 1/3 доли в праве общей собственности на <адрес>, автомобиля Лада, 211440 LADA SAMARA, 2011 года выпуска, права на денежные средства, находящиеся в ПАО «СБЕРБАНК», АО «АЛЬФА-БАНК», Банк ГПБ (АО).

Кадастровая стоимость 1/3 доли <адрес> составляет 1 067 189 руб. 17 коп. (3 201 567 руб. 52 коп. /3), стоимость автомобиля Лада, 211440 LADA SAMARA, 2011 года выпуска,171 000 руб.

Возражений относительно стоимости наследственного имущества, и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объекта недвижимости его рыночной стоимости, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, превышает задолженность ФИО2 по кредитному договору, поэтому ответчик ФИО1 как наследник умершего заемщика ФИО2 отвечает по его долгам за счет наследственного имущества.

Обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В соответствии со ст. ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Расчет, представленный истцом, стороной ответчика не оспорен, является математически верным, содержит математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства.

В силу подлежащих применению в данном деле положений статей 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 49 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя и т.п.).

Достаточность стоимости наследственного имущества для покрытия долгов наследодателя не оспаривалась, исходя из конкретных размеров долга, выглядит очевидной.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно части 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

При оформлении кредитного договора ФИО2 подано заявление о заключении договора добровольного страхования жизни и здоровья, и от потери работы со страховой компанией АО "СОГАЗ".

Согласно полису-оферте № от 09 апреля 2024 года, заключенному между АО «СОГАЗ» и ФИО2, выгодоприобретателем по страховому случаю «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни» являются наследники застрахованного лица. Страховым случаем по договору является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни - смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока действия страхования. Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии в полном объеме и действует до 08 октября 2026 года. Страховая сумма составляет 676 705 руб. 88 коп.

09 апреля 2024 года АО «Газпромбанк» на основании заявления ФИО2 перечислил АО «СОГАЗ» денежные средства в размере 101 505 руб. 88 коп. назначением платежа: «оплата страховой премии по договору страхования № получателю АО «Страховое общество газовой промышленности», что подтверждается выпиской по лицевому счету №

Согласно записи акта о смерти от 31 августа 2024 года, причиной смерти ФИО2 является недостаточность почечная острая с тубулярным некрозом, новообразование злокачественное первичное трахеобронхиального дерева, атеросклеротический кардиосклероз.

26 сентября 2024 года наследник ФИО2 – ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением на страховую выплату в связи с наступлением страхового случая – смерти ФИО2 в результате заболевания.

До настоящего времени решения о признания события страховым случаем страховой компанией АО «СОГАЗ» принято.

Вместе с тем, оснований для погашения кредитной задолженности непосредственно за счет страховой выплаты, не имеется, поскольку истец в качестве выгодоприобретателя по договору страхования не поименован, а из положений пунктов 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что: право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор; договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из материалов дела следует, что АО «Газпромбанк» не имеет право на получение страховой выплаты по договору страхования от 09 апреля 2024 года, поскольку такое право могут реализовать только наследники заемщика ФИО2

Изложенное не лишает ответчика права заявлять требования к страховой компании о выплате страхового возмещения самостоятельно, а также обратиться с иском в суд о защите своих прав, если он сочтет их нарушенными.

В данном случае, в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика ФИО1 от исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 09.04.2024 по состоянию на 08.04.2025 в размере 735 203 руб. 25 коп.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком в течение длительного периода времени не исполняются обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, поскольку в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ст. 450 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В уведомлении, направленном банком в адрес ФИО1 26 февраля 2025 года, АО «Газпромбанк» также потребовал расторжения кредитного договора, однако данное требование ответчиком в добровольном порядке не исполнено (л.д. 124).

Таким образом, условие, установленное названной нормой о соблюдении досудебного порядка обращения с требованием о расторжении договора, истцом соблюдено.

При этом суд учитывает, что расторжение кредитного договора между сторонами не приведет к нарушению прав и законных интересов как самих сторон по договору, так и иных лиц, поскольку при расторжении договора подлежит прекращению обязанность ответчика производить оплату процентов за пользование денежными средствами до полного погашения долга (ст. 809 ГК РФ), а истец добровольно отказывается от права требования исполнения заемщиком данной обязанности.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 450 ГК РФ, исковое требование о расторжении кредитного договора № от 09 апреля 2024 года, с даты вступления решения суда в законную силу также подлежит удовлетворению.

Таким образом, исковые требования АО «Газпромбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы.

Истцом АО «Газпромбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 39704 руб. 07 коп., что подтверждается платежным поручением № от 26 мая 2025 года.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 39704 руб. 07 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09 апреля 2024 года с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 09 апреля 2024 года по состоянию на 08 апреля 2025 года в размере 735 203 руб. 25 коп., из которых: 653 970 руб. 82 коп. – просроченный основной долг, 78 127 руб. 93 коп. – проценты за пользование кредитом, 3104 руб. 50 коп. – проценты на просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 704 руб. 07 коп., всего взыскать 774 907 руб. 32 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья Е.Б. Данилина

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2025 года.