УИД 24RS0026-01-2022-000449-71

Дело № 2-367/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2022 года с. Каратузское

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Чернышовой Г.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк предъявило в суде иск к малолетнему <несовершеннолетний>., <...> года рожджения, в лице его законного представителя ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенному с <Б.С.М.>

Заявленное требование мотивировано следующим.

Между ПАО Сбербанк и <Б.С.М.>. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, во исполнение которого заемщику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту <...> от 15.02.2019 г., а также открыт счет для отображения операций, производимых с использованием кредитной карты.

Заемщик приняла на себя обязательство ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа. Данное обязательство надлежаще не исполнялось, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на 25.08.2022 г. задолженность по договору международной банковской карты составила 333524,81 руб., из которых 281564,31 руб.-просроченный основной долг и 51960,5 руб.-просроченные проценты.

<...>.2021 г. <Б.С.М.> умерла. Предполагаемым наследником заемщика является <несовершеннолетний> в лице законного представителя ФИО1

Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит взыскать с <несовершеннолетний> в лице законного представителя ФИО1 задолженность по договору возобновляемой кредитной линии, заключенному с <Б.С.М.>

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1.

В судебное заседание представитель истца- ПАО Сбербанк, не явился, завив ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении.

Ответчик ФИО1 иск признал частично, пояснив, что принял в качестве наследственного имущества своей умершей супруги <Б.С.М.> 1/3 долю в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <...>. Иного имущества, подлежащего наследованию, не имеется.

Представитель ответчика ФИО2, также частично признавая исковые требования, пояснил, что с ответчика в пользу истца может быть взыскана задолженность в размере, не превышающем стоимость унаследованного им имущества.

Признав, в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, заслушав объяснения ответчика и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 данной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными нормативными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Положение Центрального Банка РФ от 24 декабря 2005 года №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» устанавливает, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что 15.02.2019 г. <Б.С.М.> обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold с лимитом кредита <...> руб.

До сведения заемщика, под личную подпись, доведены индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Так, кредитный лимит по карте установлен равным <...> руб., процентная ставка по кредиту <...>% годовых. Кредит предоставлен на цели личного потребления. Вдальнейшем кредитный лимит по карте увеличен- 09.06.2021 г.- до <...> руб., а с 14.12.2021 г. измене до <...> руб.

Срок действия кредитного договора определен полным выполнением сторонами своих обязательств. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых заемщику, с указанием даты и суммы, на которую заемщик должен пополнить счет карты ( п. 2.1,2.5 Индивидуальных условий)

На имя <Б.С.М.> выпущена кредитная карта, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием данной карты.

В распоряжение заемщика предоставлены денежные средства в размере кредитного лимита.

Таким образом, судом установлено, что между ПАО Сбербанк, выступившим кредитором, и <Б.С.М.> являющейся заемщиком, заключен договор кредитной линии с лимитом задолженности, который является смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

При этом стороны определили, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты банка в совокупности с Условиями и тарифами сбербанка, памяткой держателя карт, заявлением клиента на получение кредитной карты, являются договором на предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с п.5.1 Общих условий кредитования Банка, Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии либо недостаточности собственных средств клиента на счете. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции на счете до даты погашения задолженности. В случае несвоевременного гашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка ( п.5.3)

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности ( п. 5.6)

Согласно п. 2.42 общих условий, обязательный платеж- минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга ( не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период на дату формирования отчета включительно.

В соответствии с выпиской из лицевого счета, а также отчета по кредитной карте, заемщику предоставлены в распоряжение заемные денежные средства, а заемщиком производилась оплата в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Последний платеж внесен 18.11.2021 г. на сумму 5784,38 руб., а также 19.11.2021 г. внесено 44,91 руб., которые направлены на погашение основного долга и уплату процентов. Более платежей в погашение основного долга и уплату процентов заемщиком не производилось, что привело к образованию задолженности.

Согласно расчету Банка, общая сумма задолженности, по состоянию на 25.08.2022 г. составляет 333524,81 руб., в том числе основной долг 281564,31 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами- 51960,5 руб..

<...>.2021 г. <Б.С.М.> умерла, что подтверждено свидетельством о смерти, выданным 16.11.2021 г. Каратузским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края.

В силу положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии с информацией нотариуса Каратузского нотариального округа, наследственное дело к имуществу <Б.С.М.> у нотариуса отсутствует, что свидетельствует о том, что никто из лиц, входящих в круг наследников, с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти <Б.С.М.> не обращался.

Вместе с тем, вступившим в законную силу решением Каратузского районного суда от 19.09.2022 г. за ФИО1 признано право собственности на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <...>.

Из содержания указанного решения следует, что ФИО1 фактически принял наследство своей умершей супруги.

Иное имущество, помимо 1/3 доли в праве собственности на указанное недвижимое имущество, у <Б.С.М.> отсутствует, что подтверждено сведениями, предоставленными уполномоченными организациями.

Согласно выписки из ЕГРН земельный участок с кадастровым номером <...> площадью <...> кв.м. из земель населенных пунктов с разрешенным видом использования- для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу <...>, имеет кадастровую стоимость 69774,1 руб.

Жилой дом общей площадью <...> кв.м., расположенный по вышеуказанному адресу, имеет кадастровую стоимость 728701,17 руб.

Исходя из размера принадлежащей наследодателю доли в праве общей долевой собственности на указанное недвижимое имущество ( 1/3) общая стоимость недвижимого имущества, принятого ответчиком в качестве наследства после смерти <Б.С.М.> составляет 266158,42 руб. (69774,1:3)+ (728701,17:3).

Доказательств иной стоимости унаследованного имущества ответчиком, в силу ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку в силу вышеприведенных положений действующего законодательства, наследник, принявший наследство, одновременно принимает и долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества, имущественная ответственность ответчика по долгам наследодателя ограничивается суммой равной 266158,42 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная денежная сумма, в то числе в счет задолженности по процентам за пользование кредитом- 51960,5 руб. и в счет погашения основного долга- 214197,92 руб.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что предъявленные истцом требования о взыскании долга наследодателя подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления в суд, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

С учетом того, что судом частично удовлетворены требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты и удовлетворенная часть составляет 79,8% от заявленных требований, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в размере 5215,13 руб. ( 6535,25х79,8%).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, <...>, в пользу ПАО Сбербанк ( ОГРН <***>, ИПП 7707083893, дата государственной регистрации 20.06.1991 г.) задолженность, выданной по эмиссионному контракту <...> от 15.02.2019 г., заключенному с <Б.С.М.>, основной долг 214197 рублей 92 копейки, проценты 51960 рублей 50 копеек, а также судебные расходы 5215 рублей. 13 копеек, а всего взыскать 271373 (двести семьдесят одну тысячу триста семьдесят три) рубля 55 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Каратузский районный суд.

Председательствующий Т.В.Криндаль