Решение по делу № 2-438/2025 от 19.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №

17RS0№-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 19 декабря 2025 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Борбай-оол А.К., при секретаре М, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Д о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Д о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(10551528674), согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 61638 руб. под 15,38% годовых по безналичным/наличным, сроком на 744 дня. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк»: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 492 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 492 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 34 114,36 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 85 717,61 руб., из которых: комиссия за СМС-информирование – 1788,00 руб., просроченные проценты – 15 721,77 руб., просроченная ссудная задолженность – 33 744,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 25574,37 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1922,37 руб., неустойка на просроченную суду – 4773,08 руб., неустойка на просроченные проценты – 2194,01 руб. Просит взыскать с ответчика Д в пользу истца сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 717,61 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

В судебное заседание надлежаще извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела представители истца не явились, при подаче иска просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Д в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия, направила возражение на исковое заявление, где указано, что ответчик с исковыми требованиями не согласна, так как кредит был предоставлен в размере 61 638 руб. под 15,38% годовых со сроком на 1 год. После подписания договора ответчик исправно исполнял все обязательства, уплачивая установленную сумму в сроки, предусмотренные графиком платежей. При заключенном договоре о ежемесячном платеже в сумме 5 тыс. руб. со сроком на 1 год банк автоматически уменьшил ежемесячную сумму платежа и продлил срок кредита на более длительный период – на 2 года. Также уведомлений или сообщений о реорганизации банка в адрес клиента не поступало. Начиная с июля 2024 года приложение банка для внесения ежемесячных платежей перестало работать, что привело к трудностям при внесении платежей. Кроме того, офиса банка на территории проживания и пребывания клиента не было. Указывает, что истец требует взыскания неустойки, значительно превышающую сумму основного долга, что несоразмерно и несправедливо. Также часть начисленных процентов уже была выплачена ответчиком, следовательно, истец неправильно рассчитал сумму задолженности, не учтя осуществленные ответчиком частичные платежи в счет погашения долга. Просит отказать в удовлетворении иска, также уменьшить сумму начисленных штрафных санкций, исходя из принципа соразмерности, предусмотренного ст.333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд в порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепт, что закреплено в ст.433 ГК РФ

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пунктов 2 и 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п.1 ст.819 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (абз.1).

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абз.2 п.1 ст.819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (10551528674), согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 61 638,00 руб. под 15,38% годовых (льготная – действует с момента заключения договора в течение 12 процентных периодов) и 112,50% годовых – стандартная, сроком на 24 процентных периодов по 31 календарному дню каждый. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

При подписании индивидуальных условий потребительского кредита заемщик был ознакомлен с общими условиями потребительского кредита ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», тарифами банка по предоставляемому потребительскому кредиту, устанавливающими условия пользования кредита и ответственность заемщика.

Пунктом 1.1 Общих условий установлено, что операции по счету могут производиться клиентом только после того как он решил воспользоваться картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры активации карты. Банк вправе по собственному усмотрению ввести ограничения на получение клиентом наличных денежных средств по карте, информация о которых доводится до клиента посредством СМС-сообщения/ПУШ-уведомления или посредством сети Интернет, в том числе с использованием систем мгновенного обмена сообщениями и социальных сетей. С момента активации и по день (включительно) получения Банком уведомления клиента в соответствии с п.8 раздела VI Общих условий договора, ответственность за все операции, совершенные с использованием карты, в том числе через мобильное устройство, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на клиенте. предоставление потребительского кредита осуществляется путем совершения банком выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на расчетную карту с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей и порядок определения платежей, согласно которому ежемесячный платеж равен – 3 774,55 руб. в соответствии с Графиком погашения по кредиту, количество платежей – 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.2.1 Общих условий кредитного договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет заемщика; датой предоставления кредита считается дата зачисления суммы кредита на счет заемщика. Пунктом 1.2.3 предусмотрен, что срок возврата кредита – период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с п.1 раздела II Общих условий заемщик уплачивает банку проценты в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по льготной или стандартной ставке (в процентах годовых) в зависимости от условий их применения, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту.

Пунктом 1 раздела III Общих условий установлено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1% в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня (п.12 Индивидуальных условий).

Факт предоставления банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности Д по кредитному договору № (10551528674) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу требований ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка <адрес> Республики Тыва отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа по основанию отсутствия личной подписи заемщика.

Материалами дела подтверждается, что заемщик Д, пользуясь кредитными денежными средствами, свои обязательства по погашению предоставленного кредита исполняла ненадлежащим образом. Из расчета задолженности следует, что ответчиком в погашение кредита внесено 8 платежей на общую сумму 34 114,36 руб. После ДД.ММ.ГГГГ какие-либо платежи не производились.

Таким образом, суд считает установленным нарушение Д условий кредитного договора относительно сроков и размера внесения ежемесячных платежей.

Ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплаты процентов по договору не представлено.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 85 717,61 руб., из которых: просроченные проценты – 15 721,77 руб.; просроченная ссудная задолженность –33 744,01 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 25 574,37 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 922,37 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 4 773,08 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 194,01 руб., комиссия за СМС-информирование – 1 788,00 руб.

Ответчик не оспаривала факт нарушения обязательств по своевременному внесению платежа, а также о наличии задолженности по кредитному договору.

Данный расчет задолженности судом проверен и признан правильным, арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

Доводы ответчика о том, что кредит был предоставлен ей со сроком на 1 год, банк автоматически уменьшил ежемесячную сумму платежа и продлил срок кредита на более длительный период – на 2 года, опровергаются вышеуказанными материалами дела, согласно которым банком ответчику был предоставлен кредит в сумме 61 638,00 руб. под 15,38% годовых (льготная) и 112,50% годовых (стандартная), сроком на 24 процентных периодов по 31 календарному дню каждый.

Кроме того, в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ также указан срок возврата кредита - 24 процентных периода по 31 календарному дню каждый.

Доводы ответчика о том, что она исправно исполняла все обязательства, уплачивая установленную сумму в сроки, предусмотренные графиком платежей, часть начисленных процентов уже была ею выплачена, истец неправильно рассчитал сумму задолженности, не учтя осуществленные ею частичные платежи в счет погашения долга, также опровергаются материалами дела, согласно которым просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 492 дня, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 492 дня.

Кроме того, при расчете задолженности истцом уже учтены выплаты, осуществленные ответчиком в период пользования кредитом, в размере 34 114,36 руб.

При этом, суд принимает во внимание, что, ссылаясь на частичное погашение ею начисленных процентов, ответчиком суду не предоставлено каких-либо доказательств, подтверждающих, что ею, помимо учтенных истцом сумм произведенных ею выплат в размере 34 114,36 руб., производилось частичное погашение задолженности по кредиту на другие, не указанные и не учтенные истцом, суммы.

Также доводы ответчика о несоразмерности размера неустоек последствиям нарушения обязательства не могут быть признаны состоятельными по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" в пунктах 73, 75 разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на заявителя. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ). Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.1 ст.65 АПК РФ).

Доказательств несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора ответчиком не представлено.

Учитывая, что предъявленный к взысканию общий размер неустоек (8 889,46 руб.) значительно ниже размера основного долга по кредитному договору, учитывая длительность срока неисполнения ответчиком своих обязательств по договору займа, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения начисленных истцом неустоек, в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ, так как размер начисленных истцом неустоек является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору займа.

С учетом изложенного, судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о несоразмерности неустойки и необходимости применения положений ст.333 ГК РФ для уменьшения суммы неустойки.

Доводы ответчика о том, что с июля 2024 года приложение первоначального кредитора для внесения ежемесячных платежей перестало работать, что привело к трудностям при внесении платежей, документально не подтверждены, а отсутствие офиса банка на территории проживания и пребывания ответчика не является безусловным основанием для снижения размера начисленных неустоек, предусмотренных кредитным договором.

На другие основания для снижения размера начисленных истцом неустоек ответчик не ссылалась.

Также суд принимает во внимание, что изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора. При заключении договора займа ответчик не могла не знать о бремени несения ею риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При этом, суд принимает во внимание, что ответчик была ознакомлена со всеми условиями кредитования (размере лимита, процентах, сроках кредитования, размере минимального платежа и периодах его внесения, штрафах и др.), содержащимися в приведенных выше документах, составляющих в совокупности договор потребительского кредита, и осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе по возврату основного долга (кредита) и уплате банку процентов за пользование кредитом, неустоек, пени/штрафов. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика при заключении договора потребительского кредита, каких-либо объективных обстоятельств заключения договора с пороком воли, заблуждения относительно необходимости возврата кредита судом не установлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 4 000,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Д о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Д (паспорт серии 9322 №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (10551528674) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 85 717 (восемьдесят пять тысяч семьсот семнадцать) руб. 61 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Председательствующий Борбай-оол А.К.