66RS0051-01-2023-000200-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Серов Свердловская область 26 июня 2023 года
Серовский районный суд Свердловской области в составе председательствующего Александровой Е.В., при секретаре судебного заседания Тренихиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-807/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Консалт Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Консалт Плюс» обратилось в Серовский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.
В обоснование заявленных требований указало о том, что 15.03.2014 г. между АО МФК «Центр Финансовой поддержки» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № Z650851677705, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 80 000 рублей, с процентной ставкой 83,95 % годовых. Срок возврата – 14.03.2015. дата выхода на просрочку 10.06.2014 по настоящее время обязанности по возврату займа ответчиком не исполнены. Между АО МФК «Центр Финансовой поддержки» и ООО «Консалт Плюс» заключен договор уступки прав требования № от 29.03.2022. на основании вышеизложенного просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору займа в размере 512 146 руб. 51 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 321 руб. 47 коп.
В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении представителем истца ФИО2 указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Консалт Плюс».
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате и времени о дате, времени и месте судебного заседания извещена направлением судебной повестки заказным письмом с уведомлением по адресу места его регистрации по месту жительства. О причинах неявки суду не сообщил, с просьбой об отложении судебного заседания не обращался. Почтовый конверт, с судебной корреспонденцией адресованной ответчику, возвращен в суд за истечением срока хранения.
С учетом того, что в соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчиком судебное извещение не было принято, он надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных трезвонили ООО «Центр Финансовой Поддержки» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, причины неявки суде неизвестны.
Учитывая изложенное, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Суд, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, пришел к следующим выводам.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Порядок, размер и условия предоставления займа предусмотрены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 15.03.2014 г.
Судом установлено, что 15.03.2014 между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 были согласованы и подписаны индивидуальные условия договора потребительского займа №Z650851677705, по условиям которого заемщик просила предоставить ей займ в размере 80 000 руб., со сроком его возврата до 14.03.2015, с уплатой займа единым платежом в дату возврата. Согласно этим же условиям, процентная ставка по договору составляет 83,95% годовых, 0,23% в день.
В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж составляет 11 353 руб. 00коп.
При нарушении сроков погашения займа Общество вправе требовать от Заемщика уплату неустойки в размере10% от остатка задолженности, требуемой Обществом к досрочному погашению (п.10.1. Индивидуальных условий договора).
При нарушении сроков уплаты еженедельных платежей и если Общество не требует досрочного возврата оставшейся задолженности в соответствии с п.10.1 Договора займа. Общество вправе требовать ль заемщика уплаты неустойки в размере2% в день от неуплаченной в срок суммы займа.
Данный договор заключен в письменной форем, ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомился с правилами предоставления потребительского займа.
Денежные средства заемщиком получены через кассу, что подтверждается расходным кассовым ордером от 15.03.2014., таким образом, истец выполнил перед заемщиком свою обязанность по предоставлению займа.
Факт заключения договора займа и получения денежных средств по нему в размере 80 000 руб. ответчиком не оспариваются.
Ответчик воспользовалась денежными средствами по договору, между тем в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по договору не вносит, уплату процентов за пользование денежными средствами не производит.
Согласно договору микрозайма от 15.03.2014 г. срок его предоставления был определен на год, т.е. до 14.03.2015г.
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 15.03.2014г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором, нельзя признать правомерным.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед истцом, образовалась за период с 10.06.2014г. по 30.03.2022г. в сумме 512 146 руб. 51 коп., в том числе: сумма займа – 63797 руб. 95 коп., проценты за пользование займом – 448 348 руб. 56 коп.
Согласно представленному истцом расчёту начислений и поступивших платежей, за указанный период ответчиком внесены платежи 15.06.2014г.- 9000 руб. 00коп., 17.05.2014г. -12220 руб. 00коп., 12.04.2014г. –53 руб. 00коп., 12.04.2014г.- 11 300 руб. 00коп., всего 32 573 руб. 00коп.
В соответствии с пп. 2 п. 9 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. То есть речь идет о срочном обязательстве (ст. 314 ГК РФ). Соответственно, в течение указанного срока установлены и условия обязательства - условия пользования заемными денежными средствами, в том числе и процентная ставка.
Свою позицию по данному вопросу высказал Верховный Суд РФ, указав в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019, а также в Определении от 22.01.2019 N 25-КГ18-12 и Определении от 15.05.2018 N 41-КГ18-3, что начисление повышенных договорных процентов на весь период пользования займом, в том числе и по истечении срока действия договора займа, противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора. Повышенные проценты по договору микрозайма устанавливаются лишь на период его действия.
Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации".
По истечении срока договора, заключенного до введения ограничений, проценты за пользование займом подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года (п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 27.09.2017).
В календарном исчислении срок договора займа 364 дня (с 15.03.2014г. по 14.03.2015г.)., всего за указанный срок согласно условиям договор на сумму займа 80 000 руб. 00коп.. ФИО1 должна была уплатить проценты в 66 976 руб. 00 коп., т.е. вернуть сумму займа и проценты в размере 146 976 руб. 00коп. С учетом возвращенных денежных средств 32 573 руб. 00коп., остаток долга составляет 114 403 руб. 00коп.
Таким образом, с 15.03.2015г., по истечении срока действия договора из суммы 80 000 руб. 00коп., на дату договора применяются проценты средневзвешенной ставки, т.е. на март 2014г.средневзвешанная ставка по кредитам сроком до 1 года составляла 23,78 %. Таким образом сумма процентов с 15.03.2015г. по 29.03.2022г. (дата уступки прав требования) от суммы займа 80 000 руб. 00 коп. составляет 133 897 руб. 69 коп., таким образом, долг ФИО1 составляет 248 300 руб. 69 коп. (133 897 руб. 69 коп. +114 403 руб. 00коп).
Согласно п. 8.2.4 Индивидуальных условий общество в праве уступить, передать, иным образом отчудить любые свои права.
29.03.2022г. МК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) уступило свои права ООО «Консалт Плюс» по Договору займа №Z650851677705 от 14.03.2014г., что подтверждается Договором цессии № от 29.03.2022г. и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав требования (цессии)
Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего.
Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату займа и уплате процентов в сроки, установленные договором, в данном случае имеет место, поскольку платежи в погашение займа и уплате процентов ответчиком не вносились.
Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом частично в размере 248 300 руб. 69 коп.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, судом присуждено на сумму 248 300 руб. 69 коп, что составляет 48% от заявленной суммы, в связи с чем, расходы по госпошлине подлежат взысканию в размере 3 994 руб. 30 коп. (8321 руб. 47 коп. х 48%). Факт уплаты госпошлины истцом при подаче иска в размере 8 321 руб. 47 коп., подтвержден платежным поручением № от 29.12.2022г.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Консалт Плюс» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ № выдан отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> 21.08.2008г.) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Консалт Плюс» (№) задолженность по договору займа №№ от 14.03.2014г., заключённого между ООО МЫФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1, образовавшуюся за период с 10.06.2014г. по 30.03.2022г. в размере 248 300 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 994 руб. 30 коп.
В удовлетворении исковых требований ограниченной ответственностью «Консалт Плюс» в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 03 июля 2023г.
Председательствующий Е.В. Александрова