Дело № 2-253/2025;

УИД-17RS0003-01-2025-000465-10.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

1 сентября 2025 года город Чадан

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Чалзап Н.К., при секретаре Куулар А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Красноярское отделение № 8646 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 110 000 руб. на срок 48 мес. под 29,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты (номер счета карты №). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался из выполнять. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключил к своей банковской карте услугу «Мобильный банк». Должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк онлайн» по номеру телефона №, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» и верно ввел пароль для входа в систему. 19 августа 2023 года должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 19 августа 2023 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены простой электронной подписью. 19 августа 2023 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 110 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 116 288,67 руб. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно справке, полученной из Реестра наследственных дел, заведено наследственное дело 59/2024. Истец полагает, что наследником умершего является ФИО1. Истцу известно, что между заемщиком и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования. Согласно договору страхования по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники застрахованного лица. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 288,67 руб., в том числе: просроченные проценты – 22 976,11 руб.; просроченный основной долг – 93 312,56 руб.; также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 488,66 руб.

При подаче иска представитель истца, действующий на основании доверенности, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явилась, о времени, дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявляла.

Суд, признав извещения надлежащим, рассмотрел дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу положений ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п.2).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19 августа 2024 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 110 000 руб. под 29,9 % годовых на срок 48 месяцев.

Индивидуальные условия указанного кредитного договора подписаны в виде электронного документа (п.21 Индивидуальных условий).

Банк обязательства по зачислению денежных средств на открытый заемщику счет исполнил в полном объеме, что подтверждается протоколом проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д.59).

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик обязуется производить 48 ежемесячных аннуитетных платежей по кредитному договору в размере 3 954,26 руб., датой платежа является 1 число месяца, первый платеж 19 сентября 2023 года.

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п.п.3.3.-3.3.2. Общих условий кредитования (далее - ОУ) уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце (включая эти даты).

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Согласно п.3.5. Общих условий кредитования при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 и 366 соответственно).

Согласно представленному расчету задолженности, общая сумма задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 288,67 руб., в том числе: просроченные проценты – 22 976,11 руб.; просроченный основной долг – 93 312,56 руб.

Между тем судом установлено, что заемщик ФИО2 умер 30 августа 2024 года, о чем органом ЗАГС Министерства юстиции Республики Тыва Дзун-Хемчикском районе составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заемщик ФИО2, не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга, умер.

Согласно п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу требований ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из положений п.1 ст.1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В силу пунктов 1, 2 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, либо, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34).

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Обязательство ФИО2, возникшее из договора кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, поэтому не прекращается в связи с его смертью. В данном случае имеет место правопреемство и наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ответу нотариуса Дзун-Хемчикского района после смерти ФИО2, умершего 30 августа 2024 года, открыто наследственное дело №, к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону обратилась ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Согласно заявлению ФИО1 нотариусу следует, что наследство состоит из всего имущества. ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство, из которого следует, что она является наследником по закону после его смерти. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из: денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк на счетах № с причитающимися процентами.

Из представленных сведений органа ЗАГС следует, что отцом ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения записан ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 4 августа 2025 года следует, что у ФИО2 на 30 августа 2024 года отсутствовали объекты недвижимости.

Согласно предоставленной информации ЕСЦ «Центральный» АО «Россельхозбанк» остаток на счете № по состоянию на 30 августа 2024 года составляет 3 408,85 руб.

Согласно выписке по счетам ПАО «Сбербанк» по состоянию на 30 августа 2024 года, принадлежащим ФИО2, на счете №, имеются денежные средства в размере 2 094,03 руб., на счете № – 3,67 руб., на счете № – 10 руб., на счете № – 14 075,10 руб.

Кроме указанных денежных средств, иного наследственного имущества не имеется.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО2, перешедшего к ФИО1, составляет 3 408,85 руб.+ 2 094,03 руб.+ 3,67 руб.+ 10 руб.+ 14 075,10 руб.= 19 591,65 руб.

Наличие у ФИО2 в собственности на дату смерти иного движимого и недвижимого имущества судом не установлено, кроме денежных средств на его счетах в ПАО Сбербанк и АО «Россельхозбанк» в сумме 19 591,65 руб.

Судом установлено, что заемщик является застрахованным лицом в рамках Программы страхования №1 «Защита жизни заемщика» в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В соответствии с п.6 заявления на участие в Программе страхования №1 «Защита жизни заемщика» по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица.

По общему правилу страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти застрахованного лица, в состав наследственного имущества не входит, поскольку оно не относится к подлежавшим выплате наследодателю, но не полученным им при жизни по какой-либо причине денежным суммам, учитывая, что право на получение страхового возмещения не принадлежало наследодателю при жизни, а возникло лишь после его смерти. Следовательно, это право не может войти в состав наследства.

При этом определение выгодоприобретателя по договору личного страхования не является обстоятельством, имеющим значение для настоящего дела, и не влияет на права и обязанности заявителя, учитывая, что выгодоприобретатель вправе распоряжаться страховым возмещением по собственному усмотрению.

Таким образом, как следует из материалов дела, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его дочь ФИО1

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, поскольку стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО2, составляет в общей сумме 19 591,65 руб., что является меньше суммы долга по кредиту, то требование истца о взыскании с наследников умершего заемщика суммы задолженности в размере 116 288,67 руб., из которых просроченные проценты – 22 976,11 руб., просроченный основной долг – 93 312,56 руб., подлежит удовлетворению частично в пределах стоимости наследства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 488,66 руб. (л.д.12).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины относятся на ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом заявлены требования имущественного характера на общую сумму 116 288,67 руб., учитывая, что исковые требования удовлетворены частично и с ответчика подлежат взысканию задолженность в размере 19 591,65 руб., то государственная пошлина подлежит расчету, исходя из суммы 19 591,65 руб., что составляет 16,85% от заявленных требований, размер подлежащей взысканию с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований составит 756,34 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение № 8646 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19 августа 2023 года по состоянию на 16 июня 2025 года в размере 19 591 рублей 65 копеек, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 756 рублей 34 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Тыва через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 9 сентября 2025 года.

Председательствующий _____________________ Чалзап Н.К.

Копия верна _______________________________