Решение по делу № 2-1-4765/2022 от 20.09.2022 - о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-1-4765/2022

УИД: 64RS0042-01-2022-007330-84

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 сентября 2022 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Ребневой Е.Б.,

при секретаре судебного заседания Щёголевой А.М.,

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в порядке наследования, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условий которого, истец предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 150000 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 13,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и банком договор банковского обслуживания (далее - ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Пунктом 1.2. установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком и подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Согласно прилагаемым к иску операциям по кредитным договорам, протокола проведения операции Сбербанк Онлайн и выпискам из журнала СМС- сообщений в системе «Мобильный банк» зачисление на счет выполнено банком ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 6 Кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежные даты. Платежные даты установлены индивидуально в каждом кредитном договоре. Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 146253 руб. 62 коп., в том числе просроченный основной долг – 132301 руб. 49 коп., просроченные проценты – 13952 руб. 13 коп. Требование до настоящего времени не исполнено. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, потенциальным наследником является ФИО2 Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать при отсутствии иных наследников с ФИО2 задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 146253 руб. 62 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 132301 руб. 49 коп. и просроченные проценты в сумме 139552 руб. 13 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4125 руб. 07 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Саратовского отделения № в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в части взыскания с него задолженности по основному долгу, в части исковых требований о взыскании процентов и судебных расходов полагал требования истца необоснованными, полагая, что наследник не должен производить оплату процентов за пользование кредитом. Просил в указанной части отказать.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица.

Исследовав материалы дела, принимая во внимание пояснения ответчика, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что на основании заявки на кредит от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условий которого, истец предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 150000 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 13,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» денежные средства ФИО1. перечислены кредитором ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный договор заключен на основании отправки банком СМС с одноразовым кодом подтверждения и вводом ФИО1 одноразового кода подтверждения 89713.

Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала автоматизированной системы «Сбербанк-Онлайн».

В этот же день сумма кредита перечислена ответчику на именную банковскую карту, что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по договору и принятии условий договора ответчиком в полном объеме.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан сторонами посредством электронной подписи (с использованием СМС-кода), что подтверждается согласием заемщика, где указан код подтверждения.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Таким образом, существенным обстоятельством, имеющим значение для разрешения настоящего спора, является получение денежных средств, составляющих сумму займа, заемщиком.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Факт перевода истцом подтверждается выпиской из электронного журнала по кредитному договору, копией лицевого счета, сведениями мобильного банка, согласно которым выполнена транзакция денежных средств на сумму 150000 руб. 00 коп. на карту ФИО1, открытую по заявлению на банковское обслуживание ДД.ММ.ГГГГ Во исполнение обязательств Банком предоставлены сведения о перечислении денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Факт заключения договора подтверждается материалами дела. Ответчик, выполнив запрос и отправив СМС с кодом подтверждения, выразил тем самым свое согласие на выдачу ему кредита в соответствии с Тарифами и общими условиями банка, с которыми он ознакомлен до заключения договора. Так, ответчик, заполнив и подписав заявлением на оформление кредита на покупку телефона, выразил тем самым свое согласие на выдачу ему кредита в соответствии с Тарифами и общими условиями банка, с которыми он ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его согласием, а именно направления кода подтверждения.

Согласно условиям кредитного договора срок ежемесячного платежа установлен 26 число месяца.

Установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства не исполнял, минимальные платежи, предусмотренные договором, не производил. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 146253 руб. 62 коп.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умер.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно материалам наследственного дела № после ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником заемщика является сын ФИО2

Наследственное имущество состоит из прав на денежные вклады, хранящиеся в любом отделении Поволжского банка ПАО Сбербанк на неизвестных счетах с причитающимися процентами и компенсациями, автомобиль марки HAVAL Н12, 2019 года выпуска (стоимость автомобиля согласно источникам сети Интернет составляет в настоящее время около 1500000 руб. 00 коп.).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1, п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пп. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Поскольку признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства ответчик должен принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

Задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника ФИО2 в размере суммы не более заявленных исковых требований в общей 146253 руб. 62 коп.

В силу ст. 56 ГПК РФ – каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчик в судебном заседании пояснил, что не отказывается от исполнения обязательств за своего отца по погашению кредита, кроме того он принял по наследству имущество отца стоимость которого превышает размер задолженности.

Оценивая доводы иска и доказательства, исследованные в ходе судебного разбирательства, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования подлежащими удовлетворению в полном объеме. При этом расчет истца ответчиком не оспорен, судом проверен и признается правильным.

В связи со смертью заемщика, кредитный договор подлежит расторжению.

Доводы ответчика о том, что обязательства отца по уплате процентов не должны переходить по наследству, и он возражает против их начисления, суд признает несостоятельными в силу выше изложенных разъяснений норм материального права.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 146253 руб. 62 коп., в том числе: просроченные проценты в сумме 13952 руб. 13 коп., просроченный основной долг в сумме 132301 руб. 49 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления, истцом уплачена государственная пошлина в размере 4125 руб. 07 коп.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме, поскольку они понесены обоснованно в связи с обращением в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 194-198, ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. () в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Саратовского отделения № в порядке наследования задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146253 руб. 62 коп., (в том числе просроченная ссудная задолженность – 132301 руб. 49 коп., просроченные проценты – 13952 руб. 13 коп.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4125 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 сентября 2022 г.

Председательствующий: